Mikä on sisäpiirilaina?
Sisäpiirilainaus tapahtuu, kun pankki myöntää lainan yhdelle tai useammalle omalle virkamiehelle tai johtajalle. Monet maat, mukaan lukien Yhdysvallat, vaativat, että näiden lainojen ehdot vastaavat vastaaville pankkiasiakkaille annettuja lainoja. Tämä tehdään oikeudenmukaisuuden varmistamiseksi ja sisäpiiriläisten mahdollisuuksien rajoittamiseksi pankkien varoihin.
Sisäpiirilainausta ei pidä sekoittaa sisäpiirikauppaan.
Avainsanat
- Sisäpiirilainoilla tarkoitetaan, kun pankin johdolle tai johtajalle lainataan rahaa pankista, jonka palveluksessa he ovat. Vaikka sisäpiiriluotot ovat sallittuja, niihin sisältyy monia rajoituksia, mukaan lukien rajoitukset lainan tarkoitukseen perustuville määrille.Määräyksissä säädetään myös, että pankkien sisäpiiriläiset eivät saa erityiskohtelua, kannustinhintoja tai muita etuja, joita ei tarjota säännöllisille pankkiasiakkaille.
Kuinka sisäpiiriluotto toimii
Vuoden 1991 liittovaltion talletusvakuutusyhtiöiden parannuslaki pakotti myös uudet rajoitukset pankkien sisäpiiriläisille tarjottaville lainavarauksille. Rajoituksiin sisältyy samojen lainakorkojen, takaisinmaksuehtojen ja sisäpiiriläisen lainan takaisinmaksukyvyn arvioimisen kuin sisäpiiriin kuulumattomille ja muille kuin työntekijöille tarkoitettujen lainanottajien ehtojen arviointi, lukuun ottamatta erityisehtoja, joita tarjotaan kaikille ulkopuolisille työntekijöille kyseisen pankin.
Esimerkiksi, jos pankki tarjoaa erityisen koron tai luopuu tietyistä lainamaksuista kaikille työntekijöille, se voi tarjota saman erityisen vastikkeen sisäpiirin lainanottajalle, vaikka se ei tarjoa samoja erityisiä korkoja tai palkkiovähennyksiä muille kuin sisäpiiriläiset, muut kuin työntekijät.
Pankeilla on rajoitettu sisäpiiriluoton määrä, jota ne voivat myöntää. Pankkien sisäpiiriluottojen yhteismäärä ei saa ylittää pankin laillista lainarajaa. Kaikkien sisäpiiriläisten lainojen ja luottolimiittien yhteismäärä ei saa ylittää pankin korjaamatonta ylijäämää tai korjaamatonta pääomaa. On suositeltavaa, että pankki käyttää samoja lainarajoja sisäpiirilainoihin kuin muihin kuin sisäpiiriin kuuluviin lainoihin. Jotkut takautumis- ja vakuudelliset lainat eivät välttämättä sisälly tähän rajoitukseen.
Rajoitukset sisäpiirilainoille pääjohtajalle
Kun sisäpiiriläislaina nostaa sisäpiiriläiselle tarjotun luoton kokonaismäärän yli 500 000 dollariin tai enemmän kuin suurempi on 25 000 dollari tai 5 prosenttia pankin häiriöttömästä ylijäämästä tai häviämättömästä pääomasta, pankin hallituksen on äänestettävä hyväksyäkseen. lainata. Lainaa hakeva sisäpiiriläinen ei saa osallistua äänestykseen.
Pankki voi lainata rahaa tai myöntää luottoluokitusta toimeenpanevalle virkamiehelle, jos lainaa käytetään rahoittamaan tai jälleenrahoittamaan virkamiehen kotia tai rahoittamaan lastensa koulutusta. Muihin tarkoituksiin myönnettäviä lainoja ei voida suorittaa yli 2, 5 prosenttia pankin vahingoittumattomasta ylijäämästä tai vahingollisesta pääomasta tai 25 000 dollaria 100 000 dollariin saakka. Tämä rajoitus koskee myös toimeenpanevien toimihenkilöiden parisuhteita, joten jos yksi toimitusjohtaja lainaa 35 000 dollaria, toinen kumppani voi lainata vain 65 000 dollaria.
Pankki ei voi maksaa tilinylitystä kyseisen pankkitililtä, jonka johtaja, toimitusjohtaja tai tytäryhtiö on tehnyt ilman kirjallista suunnitelmaa luoton jatkamiseksi tai kirjallista varojen siirtoa toiselta pankkitililtä.
