Mikä on opintolainan lykkäys?

Sisällysluettelo

• Päätetään lykätä
• Opintolainan lykkäämiseen oikeuttaminen
• Liittovaltion opiskelijalainan lykkäämisen tyypit
• Opintolainan korkojen laskeminen
• Lykkäämiskustannukset
• Vaihtoehdot lykkäämiselle
• Pohjaviiva

Opintolainan lykkäyksen avulla voit lopettaa lainojen maksujen suorittamisen tai vähentää maksamaasi summaa enintään kolmeksi vuodeksi, useimmissa tapauksissa. Tuettujen laskennallisten lainojen korkoa ei kerry lykkäysjakson aikana, koska hallitus korottaa korot. Toissijaisesti maksamattomien laskennallisten lainojen ja kaikkien pitkäaikaisten lainojen korot, joka on toinen tapa keskeyttää maksut, kertyvät ja aktivoidaan tai lisätään lykkäysjakson lopussa erääntyneeseen määrään.

Sekä lykkäämistä että suvaitsevaisuutta pidetään väliaikaisina toimenpiteinä. Jos uskot, että et pysty jatkamaan opintolainamaksujasi enintään kolmessa vuodessa, sinun tulee harkita sen sijaan tulopohjaista takaisinmaksusuunnitelmaa (IBR).

Avainsanat

• Opintolainan lykkäyksen avulla voit lopettaa maksujen suorittamisen lainallasi enintään kolmeksi vuodeksi, mutta se ei anna anteeksi lainaa. Sinun on haettava lykkäystä (ja täytettävä) lykkäys, ellet ole ilmoittautunut kouluun vähintään puolivälissä. Tuettujen lainojen korko ei ei kerry lykkäämisen aikana.Tukilainoihin liittyviä korkoja kertyy lykkäyksen aikana ja lisätään lainaasi lykkäysjakson lopussa. Yksityisten opiskelijalainojen alennukset vaihtelevat lainanantajan mukaan, eivätkä kaikki lainanantajat tarjoa sitä.

Päätetään lykätä

Kun päätät jatkaa opintolainan lykkäämistä, sinun tulee kysyä itseltäsi seuraavat kysymykset:

• Tukeako lainoilleni liittovaltion vai Perkinsin lainoja? Tuettujen lainojen ja Perkins-lainojen korkoja ei kerrytä lykkäämisjakson aikana. Jos lainojasi ei tueta tai yksityisiä lainoja, korkoja todennäköisesti kertyy, ellet maksa lainaa lykkäyksen aikana. Onko minulla varaa suorittaa alennettu lainamaksu? Jos et pysty maksamaan mitään, lykkäys voi tarjota hengitystilan, kunnes voit aloittaa maksut uudelleen. Jos tarvitset pitkäaikaista pienempää maksua, IBR-suunnitelma voi olla järkevämpi. Voinko pian aloittaa uudelleen opintolainojen maksut? Jos pystyt, lykkääminen voi olla hyvä tapa päästä väliaikaisesta taloudellisesta törmäyksestä tien päällä. Jos et näe tapoja suorittaa maksuja tiellä, lykkäys ei ole hyvä vaihtoehto.

Opintolainan lykkäämiseen oikeuttaminen

Et voi yksinkertaisesti lopettaa opintolainojen maksujen suorittamista ja ilmoittaa itsellesi lykkäystä. Sinun on oltava kelvollinen, mikä tarkoittaa työskentelyä lainanhoitajan tai lainanantajan kanssa ja useimmissa tapauksissa hakemuksen tekemistä. Lainanhoitajasi tai lainanantajasi käsittelee hakemuksesi, ilmoittaa sinulle, tarvitaanko lisätietoja, ja kertoo, onko sinulla kelpoisuus. On tärkeää, että jatkat lainojen maksamista ajallaan, kun odotat päätöstä. Laiminlyönti voi lopulta johtaa lainan maksukyvyttömyyteen.

Liittovaltion opintolainan lykkäys

Useimmat liittovaltion opintolainan lykkäykset vaativat hakemuksen. Yksi tyyppi, joka tunnetaan nimellä In School Deferment, on automaattinen, jos olet ilmoittautunut kouluun ainakin puolivälissä. Jos uskot oikeuttavasi lykkäykseen jonkin muun alla luetellun luokan perusteella, sinun on haettava hakemus. Siirry siihen käymällä Yhdysvaltain koulutusministeriön liittovaltion opiskelijatuen takaisinmaksulomakkeiden verkkosivustolla, napsauttamalla lykkäystä ja hakemalla hakemus sellaiselle lykkäämiselle, johon uskot oikeuttavasi.

Yksityisen opintolainan lykkäys

Yksityisen opintolainan lykkäämiseksi sinun on otettava yhteyttä lainanantajaan. Vaikka perinteistä lykkäämistä ei ole saatavana useimmilta yksityisiltä lainanantajilta, monet tarjoavat jonkin verran lykkäystä tai helpotusta, jos olet kirjoilla koulussa, palvelet armeijassa tai olet työtön. Jotkut tarjoavat myös taloudellisten vaikeuksien lykkäämistä. Kuten ei-tuettujen liittovaltion lainojen kanssa, yksityisen lainan lykkäämiseen liittyy useimmissa tapauksissa kertyneet korot, jotka aktivoituvat lykkäysjakson lopussa. Voit välttyä tästä maksamalla korot sen kertyessä.

Opintolainan lykkäys on tarkoitettu vain väliaikaisiin taloudellisiin vaikeuksiin. Pitkäaikaisten ongelmien vuoksi harkitse sen sijaan tuloihin perustuvaa takaisinmaksusuunnitelmaa.

Liittovaltion opiskelijalainan lykkäämisen tyypit

Seuraavat lykkäystyypit koskevat liittovaltion opintolainoja. Kuten todettiin, jotkut yksityiset lainanantajat tarjoavat myös maksuhelpotuksia, mutta tyypit, säännöt ja vaatimukset vaihtelevat lainanantajan mukaan.

Koulun sisäinen oppilaiden lykkääminen

Tämä on ainoa tarjottava automaattinen lykkääminen, ja siihen sisältyy vaatimus, että olet käymässä koulussa vähintään puolivälissä. Jos sinulla on tuettua tai tukematonta suoraa tai liittovaltion Stafford-opintolainaa, tai jos olet jatko-opiskelija tai ammattiopiskelija, jolla on Direct PLUS- tai FFEL PLUS -laina, laina pysyy taukossa kuuden kuukauden ajan valmistumisesta tai koulun lopettamisesta. Kaikkien muiden, joilla on PLUS-lainoja, on aloitettava takaisinmaksu heti koulunsa jälkeen. Jos et saa automaattista lykkäämistä, pyydä koulun vastaanottopistettä lähettämään ilmoittautumistietosi lainanhoitajallesi.

Koulun vanhemman lykkääminen

Työttömyyden lykkääminen

Voit pyytää lykkäämistä enintään kolmeksi vuodeksi, jos menet työttömäksi tai et löydä kokopäiväistä työtä. Pätevyyden hankkimiseksi sinun on joko saatava työttömyysetuuksia tai haettava kokopäiväistä työtä ilmoittautumalla työvoimatoimistoon. Sinun on myös haettava uudelleen lykkäystä puolivuosittain.

Taloudellisten vaikeuksien lykkääminen

Taloudellisten vaikeuksien lykkääminen on käytettävissä jopa kolmeksi vuodeksi, jos saat parhaillaan valtion tai liittovaltion apua, muun muassa täydentävän ravitsemustuen ohjelman (SNAP) tai väliaikaisen avun tarpeessa olevien perheiden (TANF) kautta. Sama pätee, jos kuukausitulosi ovat alle 150% valtion köyhyysohjeista. Sinun on haettava uudelleen lykkäystä 12 kuukauden välein.

Rauhanturvajoukon lykkääminen

Enintään kolmen vuoden lykkäys on myös käytettävissä, jos palvelet Rauhanturvajoukossa. Vaikka Peace Corps -palvelua pidetään taloudellisena vaikeutena, se ei vaadi sinua hakemaan uudelleen lykkäämisjakson aikana.

Sotilaallinen lykkäys

Sotaan, sotilasoperaatioon tai kansalliseen hätätilanteeseen liittyvä aktiivinen asevelvollisuus voi myös myöntää sinulle opintolainan lykkäämisen. Tämä voi sisältää 13 kuukauden lisäajan palvelussuhteen päättymisen jälkeen tai kunnes palaat kouluun ainakin puoliaikaisesti.

Syöpähoidon lykkääminen

Muut lykkäysvaihtoehdot

• Jatko-apurahan lykkääminen, jos olet ilmoittautunut hyväksytyyn ohjelmaan. Kuntoutuksen lykkääminen, jos olet ilmoittautunut hyväksytylle vammaisten kuntoutuskoulutusohjelmaan.Perkins-lainan anteeksiannon lykkäys, jos sait Perkins-lainan ja työskentelet kyseisen lainan peruuttamisen puolesta.Lisä / parannettu lykkäysvaihtoehdot, jos sinulla on ennen 1. heinäkuuta 1993 suora tai FFEL-ohjelman laina. Ota yhteyttä lainanhoitajaasi saadaksesi lisätietoja.

Opintolainan korkojen laskeminen

Opintolainojen korkojen laskentatapa eroaa hiukan siitä, miten useimpien muiden lainojen korot lasketaan. Opintolainoilla korkoja kertyy päivittäin, mutta niitä ei koroteta (lisätään saldoon). Sen sijaan kuukausimaksu sisältää korot kyseiseltä kuukaudelta ja osan pääomasta.

Tässä on esimerkki sen toiminnasta:

• Lainan kokonaismäärä: 20 000 dollaria APR = 7% Päivittäinen korko (APR jaettuna luvulla 365) =.07 / 365 = 0, 00019 tai 0, 019% Päivittäinen koron määrä (saldo kertaa päiväkohtainen korko) = 20 000 dollaria * 0, 019% = 3, 80 dollaria.

Kun suoritat maksuja lainastasi, saldo pienenee, samoin kuin päivittäinen korko. Mutta kun lainasi on lykätty, päivittäinen koron määrä pysyy samana, kunnes aloitat lainan takaisinmaksun, koska korkoa ei aktivoida (lisätään lainaan) lykkäysjakson loppuun.

Lykkäämiskustannukset

Oletetaan esimerkiksi, että otat 20 000 dollarin opiskelijalainan ja rahoitat sitä 10 vuodeksi 7%: n vuotuisella korolla. Seuraavassa taulukossa näkyvät summat, jotka maksaisit neljän eri skenaarion perusteella: (1) maksettu sovitulla tavalla; (2) tuettu 36 kuukauden korottomalla lykkäämisellä; (3) tueton 36 kuukauden lykkäyksellä, mutta koron maksaminen lykkäyksen aikana; (4) tueton 36 kuukauden lykkäyksellä, eikä korkoa makseta lykkäyksen aikana.

Maksut 10 vuoden 20 000 dollarin opiskelijalainalla *
Kuukausittainen maksu	Vuosi. 1-3	Vuosi. 4-10	Vuosi. 11-13	Kiinnostuksen kohde	Kaikki yhteensä
(1) Maksettu sovitulla tavalla	$ 232	$ 232	$ 0	$ 7.840	$ 27.840
(2) Tuettu	$ 0	$ 232	$ 232	$ 7.840	$ 27.840
(3) Ei tueta / Maksettu korko	$ 116	$ 232	$ 232	$ 12.016	$ 32.016
(4) Ei tueta / Ei korkoa maksettu	$ 0	$ 281	$ 281	$ 9.559	$ 33.720