Rahoituslaitosten ja rahoitusmarkkinoiden sääntelyyn ja valvontaan on nimetty suuri joukko virastoja, kuten keskuspankki (FRB), liittovaltion talletusvakuutusyhtiö (FDIC) ja arvopaperi- ja pörssiyhtiö (SEC). Jokaisella virastolla on erityiset vastuut, joiden avulla ne voivat toimia itsenäisesti.
Vaikka näiden sääntelyyksiköiden rahoituslaitoksia hallinnoivien toimien tehokkuutta ja vaikuttavuutta on joskus kyseenalaista, kumpikin niistä on luotu auttamaan saavuttamaan yleistavoite, joka on markkinoiden järkevä sääntely ja sijoittajien ja kuluttajien suojaaminen.
Yhdysvaltain keskuspankki
Todennäköisesti tunnetuin kaikista sääntelyvirastoista on FRB. Fed on vastuussa likviditeetin ja yleisten luotto-olosuhteiden vaikuttamisesta. Sen ensisijainen rahapoliittinen työkalu on avoimien markkinoiden operaatiot, joilla valvotaan Yhdysvaltain valtiovarainministeriön ja liittovaltion virastojen arvopapereiden ostoa ja myyntiä.
Tällaiset ostot ja myynnit määrittävät liittovaltion rahastojen korot ja muuttavat käytettävissä olevien varantojen tasoa. FRB vastaa myös Yhdysvaltojen pankkijärjestelmän sääntelystä ja valvonnasta, jonka tarkoituksena on tarjota Yhdysvaltojen talouden yleinen taloudellinen vakaus.
Liittovaltion talletusvakuutusyhtiö
FDIC on yhdysvaltalainen hallitusyhtiö, joka perustettiin vuonna 1933 annetulla hätäpankkilailla suuren masennuksen jälkeen. Tämä toimisto tarjoaa talletusvakuutuksen, joka takaa tallettajatilit jopa 250 000 dollariin saakka kaikissa jäsenpankeissa. Vuodesta 2018 FDIC vakuutti talletuksia yli 5600 laitoksessa.
Tämän viraston tehtävänä on myös analysoida ja valvoa finanssilaitosten turvallisuutta ja vakautta, suorittaa kuluttajansuojatoimintoja ja hallita epäonnistuneita pankkeja. FDIC rahoitetaan pankkien ja säästäväisten laitosten maksamilla vakuutusmaksuilla ja Yhdysvaltojen valtiovarainministeriön joukkovelkakirjoihin tehtävistä sijoituksista saaduilla tuloilla.
Rahan valvojan toimisto
Valuutanpitäjän toimisto (OCC) on vanhimpia kaikista liittovaltion sääntelyvirastoista, jotka perustettiin vuonna 1863 valuuttalailla. OCC: n ensisijainen tehtävä on säännellä, valvoa ja tarjota peruskirjaa Yhdysvalloissa toimiville pankeille. Nämä toiminnot auttavat takaamaan Yhdysvaltojen pankkijärjestelmän yleisen vakauden ja turvallisuuden.
OCC valvoo useita alueita, kuten pääomaa, omaisuuden laatua, hallintaa, tuloja, likviditeettiä, herkkyyttä markkinariskeille, tietotekniikkaa, noudattamista ja yhteisön uudelleeninvestointeja. Niitä rahoittavat kansalliset pankit ja liittovaltion säästöjärjestöt, jotka maksavat tutkimuksista ja yrityshakemusten käsittelystä. OCC saa myös tuloja sijoitustuloista pääasiassa Yhdysvaltain valtion arvopapereissa.
Hyödykefutuureiden kaupankäyntikomissio
Vuonna 1974 perustettiin raaka-ainefutuureja käsittelevä kauppakomissio (CFTC), joka toimii hyödykefutuurien ja optio-oikeuksien markkinoiden riippumattomana sääntelijänä. Tämä toimisto tarjoaa tehokkaat ja kilpailukykyiset futuurimarkkinat ja suojaa kauppiaita markkinoiden manipuloinnilta ja muilta vilpillisiltä kaupankäyntitavoilta. CFTC valvoo erilaisia yksilöitä ja organisaatioita, mukaan lukien vaihtosopimusjärjestelyt, johdannaisten selvitysorganisaatiot, nimetyt sopimusmarkkinat, vaihtokauppiaat, hyödykepoolien hoitajat ja muut yhteisöt.
Vuodesta 2000 alkaen virasto yhdessä SEC: n, pörssikaupan yleisen valvontaviraston, kanssa auttaa säätelemään yksittäisiä osakefutuureja.
Arvopaperi- ja pörssikomissio
SEC perustettiin vuonna 1934 arvopaperipörssilailla, ja se on yksi tehokkaimmista ja kattavimmista finanssisäätelyvirastoista. SEC noudattaa liittovaltion arvopaperilakia ja sääntelee suurta osaa arvopaperiteollisuudesta, mukaan lukien Yhdysvaltain pörssit ja optiomarkkinat.
Virasto suojaa sijoittajia markkinoiden vilpillisiltä ja manipuloivilta käytännöiltä, edistää täydellistä julkistamista ja valvoo Yhdysvaltojen yritysostoja. Varainhoito-, rahoituspalvelu- ja neuvontayritysten - mukaan lukien heidän ammattimaiset edustajansa - on rekisteröitävä SEC: ssä harjoittaakseen liiketoimintaa.
Kuluttajansuojavirasto
Kuluttajansuojavirasto (CFPB) on sääntelyvirasto, joka valvoo kaikkia kuluttajille tarjottavia rahoitukseen liittyviä tuotteita ja palveluita. Tämä virasto on jaettu useisiin eri yksiköihin, kuten reilun lainanannon toimisto, kuluttajavalitukset, tutkimus, yhteisöasiat ja taloudellisten mahdollisuuksien toimisto.
CFPB: n perimmäisenä tavoitteena on kouluttaa kuluttajia heidän käytettävissä olevista rahoitustuotteista ja palveluista ja tarjota toisenlainen kuluttajansuoja valvomalla rahoituspalveluita.
