Mitä tarkoittaa?
Impose on termi, joka viittaa palkkion, veron tai maksun perimiseen omaisuuserästä tai liiketoimesta sijoittajan vahingoksi. Maksujen periminen on yleinen käytäntö useimmissa sijoitustuotteissa ja -palveluissa, ja sitä voidaan käyttää pelotteena myyntiin tai taloudellisen tilanteen ennenaikaiseen purkamiseen.
Avainsanat
- Termi "määrää" tarkoittaa palkkion, veron tai maksun perimistä omaisuuserästä tai liiketoimesta sijoittajan vahingoksi. Palkkioiden määrääminen on yleinen käytäntö useimmissa sijoitustuotteissa ja -palveluissa, ja sitä voidaan käyttää pelotteena taloudellisen aseman ennenaikaisesta myynnistä tai irtautumisesta. Suurin osa palkkioista tulisi antaa sijoittajille tiedoksi ennen kuin he ostavat uuden arvopaperiin tai siirtää varoja tavalla, josta aiheutuu jonkinlainen veloitus.Monia palkkioita ei veloiteta silloin, kun mutta sen sijaan peritään vuosittain prosentteina varoista tai omistuksista.
Ymmärtäminen Impose
Maksut ovat väistämättömiä riippumatta siitä, oletko pieni yksityissijoittaja vai monikansallinen sijoituspankki (IB). Melkein jokaisessa rahoituspalvelussa on kyse osapuolelle suoritettavasta maksusta, joka auttaa kaupan helpottamisessa.
Suurin osa palkkioista tulisi antaa sijoittajille tiedoksi ennen kuin he ostavat uuden arvopaperin tai siirtävät varoja tavalla, josta aiheutuu jonkinlainen maksu. Monet maksut eivät perity kaupantekohetkellä, vaan ne peritään vuosittain prosentteina varoista tai omistusosuuksista.
Sijoittajille asetetut palkkiot
Sijoittajat voivat laittaa rahansa toimimaan eri tavoin. Jotkut haluavat antaa jonkun muun, kuten sijoitusneuvojan, ottaa täydellisen hallinnan pääomastaan. Toisilla saattaa olla idea siitä, mihin omaisuusluokkaan he haluavat sijoittaa, ja sitten he päättävät antaa rahastonhoitajalle valita asiaankuuluvat arvopaperit heidän puolestaan. Vaihtoehtoisesti on sellaisia, jotka valitsevat täysin tee-se-itse-lähestymistavan ("tee itse", "itse" -kohtaa) ottamalla tehtäväkseen valita yksittäiset osakkeet sijoittamaan yksin välitystilillä.
Luonnollisesti mitä enemmän sijoittajat ulkoistavat päätöksiä, sitä enemmän he yleensä joutuvat maksamaan. Ulkopuolinen asiantuntemus tulee maksamaan, vaikka se ei tarkoita sitä, että sooloon osallistuminen on aina paljon halvempaa.
Sijoitusneuvoja
Sijoittajille, jotka haluavat jonkun muun hallinnoivan pääomaa, veloitetaan yleensä prosenttiosuus hallinnoidusta omaisuudesta. Nämä palkkiot, joilla on taipumus vaihdella tilin ja salkun koosta riippuen, voidaan joskus rahoittaa osittain verovähennyskelpoisilla dollareilla.
Maksut veloitetaan yleensä tileiltä vuosineljänneksittäin. Tämä tarkoittaa, että jos sijoitusneuvoja laskuttaa 1, 5% jokaisesta sijoitetusta 100 000 dollarista, asiakas, jolla on tämä hallinnoima summa, maksaa 375 dollaria kolmen kuukauden välein.
Sijoitusrahasto
Sijoitusrahastot, ammattimaisesti hoidetut sijoitusvälineet, jotka yhdistävät useiden sijoittajien rahaa salkun ostamiseen arvopapereita, maksaa rahaa juoksemaan. Sijoittajien, jotka menevät tällä reitillä, odotetaan hakeutuvan näiden toimintakustannusten kattamiseen, jotka koostuvat pääosin hallinto- ja hallintokuluista maksamalla niin kutsuttu kulusuhde (ER).
ER: tä, joka lasketaan jakamalla sijoitusrahaston toimintakulut kaikkien rahaston varojen keskimääräisellä dollariarvolla, ei esitetä välittömästi maksettavana laskuna, vaan se vähennetään sijoittajan saamasta tuotosta. Jotkut sijoitusrahastot lisäävät myös maksuja ja sakkoja ennenaikaisista nostoista sekä palkkion ostaessaan tai myyessään niitä.
Maksut vaihtelevat riippuen siitä omaisuusluokasta, johon rahasto on sijoitettu, ja salkun hoitamiseen tarvittavasta hallintotasosta. Esimerkiksi rahastoihin, jotka sijoittavat pieniin yhtiöihin, peritään usein korkeampaa korvausta kuin suurille yrityksille erikoistuneilla rahastoilla. Ymmärrettävästi myös aktiivisesti hoidetut ajoneuvot perivät raskaampia maksuja kuin passiiviset, kuten indeksirahastot.
Välittäjän transaktiomaksu
Välitystilit perivät transaktiomaksun sijoittajille aina, kun he ostavat tai myyvät arvopapereita. Nämä maksut, jotka vaihtelevat tyypillisesti 5 dollarista 50 dollariin, rohkaisevat sijoittajia toteuttamaan suurempia kauppoja ja saavat heidät ajattelemaan kahdesti mieluummin säännöllisesti säätämään salkkunsa, vaikka joskus tarjotaan alennuksia säännöllisestä toiminnasta.
Erityiset näkökohdat
Kuluttajille asetetaan myös useita maksuja pelkästään käteisvarojen hallinnasta pankkitilillään.
Pankkien määräämät maksut
Vuoden 2008 finanssikriisin jälkeen yhä useammat pankit ovat perineet maksuja asiakastililtä ja transaktioista. Vuoden 2010 Dodd-Frank Wall Streetin uudistuksesta ja kuluttajansuojalaista annettiin useita uusia rahoitusalan säädöksiä ja sääntöjä, jotka lisäsivät pankkiasiakkaiden maksuja.
Durbin-muutos Dodd-Frank-lakiin asetti ylärajan palkkioille, joita pankit voivat periä kauppiailta pankkikorttien käsittelystä ostot, mikä johtaa tilinomistajille vielä korkeampiin kuluihin. Pankit perivät maksuja myös automaatteista, koska pankkiautomaattimaksut tekevät näistä ulkopuolisista pankkitoiminnoista kannattavampia. Usein pankkiautomaatin omistaja pankki perii maksun, ja asiakkaan pankkikortin myöntänyt pankki määrää oman maksun, jos se on eri pankki. Tämä voi johtaa ATM-maksujen kokonaismäärään, joka on vähintään 11 dollaria tietyissä paikoissa.
Muun tyyppisiä pankkien määräämiä maksuja ovat:
- Vähimmäis saldon palkkiot Palautetut talletuspalkkiot Ylimääräiset palkkiotVuotuiset tai kuukausittaiset ylläpitomaksutTakaisen tilin sulkemispalkkiotPaperiraporttipalkkiotLost-korttimaksutLaaditut postimaksutPalkutuspisteiden lunastamispalkkiotHenkilönlaskijan käytöstä maksettavat palkkiot
Federal Reserve (Fed): n mukaan pankit voivat periä asiakkaalta tililimiittimaksuja pankkikorttitapahtumista vain, jos asiakas valitsee.
Suuret pankit, joiden varat ovat vähintään 50 miljardia dollaria, perivät eniten palkkioita, koska ne eivät ole yhtä tehokkaita kuin pienet pankit, ja niiden on maksettava enemmän ylläpitääkseen yhteisiä kysyntä-talletustilejä. Yhä useammin asiakkaat päättävät välttää suurimman osan maksujen panostamisesta pienemmissä yhteisöpankeissa tai luotto-osuuskunnissa.
