Amerikkalaiset tunnetaan monista asioista, mutta säästö ei ole yksi niistä. Viime vuosikymmenen aikana henkilökohtaisesti käytetyssä luottokäyttöisessä kulutuspelissä kansallinen säästöaste laski kaikkien aikojen alhaisimpaan hintaan - kääntyen jopa negatiiviseksi vuonna 2005.
Me kaikki tiedämme, että säästäminen on tärkeää, ja kun talous kokee vaikeina aikoina, rahaa pankissa voi olla jumalallinen. Inflaatiopelkojen jatkuvan riipumisen vuoksi onko säästö kuitenkin todella kannattavaa? Tästä syystä rahan säästäminen on edelleen järkevää neuvoa taloudessa, joka vaikeuttaa toipumista. (Lisätietoja tallennuksesta Tallenna ilman uhrauksia -toiminnolla . Tallennuksen aloittaminen on koskaan liian aikaista .)
Luoton syy
Kahden viime kuukauden aikana olemme osoittaneet, että elpyminen ei ole asia, jota sijoittajat voivat pitää itsestäänselvyytenä. Vuoden 2010 alusta lähtien olemme nähneet, että keskeisillä taloudellisilla mittareilla puuttuu analyytikoiden odotuksia ja varastot ovat laskeneet sen seurauksena. Vähentyvä säästöprosentti ja taloudelliset kurinalaisuudet, joissa olemme juuri nyt, ovat yhteydessä toisiinsa. Kaikki alkaa luotolla…
Luottojen laaja hyväksyntä kahden viime vuosikymmenen aikana on auttanut merkittävässä kasvussa Yhdysvalloissa, mutta se on myös aiheuttanut huomattavia kustannuksia. Luoton ollessa vapaasti saatavana, etenkin viime vuosina, kuluttajat käyttivät luottolimiittejään (ja asiaan liittyvää omaa pääomaa) kuten säästötilille. Seurauksena on, että he lopettivat tallentamisen. Tammikuussa 1959 amerikkalaiset säästivät 8, 3% tuloistaan, mutta vuoden 2008 alussa tämä määrä oli vähentynyt 0, 8%: iin.
Kun luottomarkkinat takavarikoitiin ja kulutusluotot alkoivat kutistua, ihmiset alkoivat ymmärtää, että tilien luottolimiitit eivät olleet samat kuin pankkisaamiset. (Lisätietoja 9 syystä sanoa "ei" luottoa .)
Säästöt tuovat toipumisen
Ajatus siitä, että säästöt auttavat vaikeassa taloudessa, ei ole maanjäristystä paljastava ilmoitus. Mutta saatat olla yllättynyt, kun tiedät kuinka paljon korkea säästöaste voi nopeuttaa talouden elpymistä.
Yksi suurimmista haasteista taloudellemme viimeisen 18 kuukauden aikana on ollut luottojärjestelmällemme endeeminen maksukyvyttömyysketjureaktio. Kun romahtavat kiinteistömarkkinat ajoivat ylimääräisiä kuluttajia veden alla asuntolainan maksamisessa, nämä samat kuluttajat huomasivat viime aikoina vähentävän menoja ja menetyksessä, mikä puolestaan vähentää taloudellista tuotantoa ja lisäsi työpaikkojen menetyksiä, jolloin vielä useammat ihmiset olivat vaikeissa paikoissa..
Pieni joukko kuluttajia ja lainanantajia pystyi nopeasti vaikuttamaan suurempaan osaan taloutta rahoitusjärjestelmän keskinäisen yhteyden vuoksi.
Kuinka säästöt auttavat
On varmaa, että suuremmat säästöreservit tarkoittavat, että kuluttajilla on tyynyt, jotka voivat auttaa hallitsemaan suuria kuluja kaivaamatta reikää syvemmälle. Mutta yhtä tärkeätä on, että suuremman osan tuloista säästöille tarkoitetaan, että elinkustannukset ovat pienemmät - ja kuluttajat voivat säätää budjettiaan kuluttaakseen suuremman tulotukin korotettuihin asuntolainamaksuihin tai kompensoidakseen paremmin, jos menettävät työpaikkansa.
Kyky selviytyä taloudellisista vaikeuksista tarkoittaa viime kädessä sitä, että talous elpyy paljon nopeammin. Loppujen lopuksi kun laskut maksetaan, pankit, apuohjelmat ja ruokakaupat voivat pitää ovensa auki - ja työntekijöidensä palkkattuna.
Säästöt, hallitus ja riskit
Se ei tarkoita, että säästöillä ei olisi riskiä; kuka tahansa, jolla oli varastoja eläketilillä lokakuussa 2008, voi todistaa sen. Jopa hallituksen puuttuminen voi toimia säästöjä vastaan - elvytysmenot ja lisääntynyt inflaatio vaikuttavat sekä rahaasi. (Lisätietoja hallituksen interventioista talouden romahduksissa: annetaanko ne polttaa tai leimata heidät pois? )
Kun hallitus antaa kannustusta kansalaisilleen, se tyypillisesti rahoittaa nämä kulut ylimääräisellä valtion velalla, jonka tulevien sukupolvien on maksettava. Tietyssä mielessä säästäjät pakotetaan pelastamaan ei-säästäjät, kun hallitus osallistuu asiaan. Pelkkä ylimääräisen rahan tulostaminen on toinen tapa, jolla hallitukset maksavat kannustimesta. Kun näin tapahtuu, on olemassa vakava inflaatioriski, säästöjen suurin tapa tappaa.
Inflaatiolla jokaisella säästötilisi dollarilla on vähemmän todellista ostovoimaa. Se on syy siihen, miksi leipäpala maksoi viisi senttiä vuonna 1910 ja on keskimäärin yli 2 dollaria tänään.
Ja vaikka nämä riskit ovat hyvin todellisia, laajalle levinneet säästöt eliminoivat pohjimmiltaan hallituksen kannustustarpeen ensinnäkin tukahduttamalla maan taloutta kuluttajatasolla. Kuten useimpien talouskriisien kohdalla, kansallinen säästöaste nousi vuoden 2008 kiinteistöjen romahduksen jälkeen, kun säästöjä ansaitsevat rahaa odottivat vaikeampia aikoja eteenpäin. Mutta jo olemme nähneet säästökorkojen olevan osuma, kun talous ja osakemarkkinat elpyivät viime vuonna.
Bottom Line
Vakaan säästöasteen ylläpitäminen sekä henkilökohtaisella että kansallisella tasolla on yksi parhaista parannuskeinoista taloudellisille ongelmille. Vaikka tämä tarkoittaa sitä, että amerikkalaisten on asuttava keinoillaan, se tarkoittaa myös, että olemme tulevaisuudessa vähemmän alttiita talouden taantumille. Jäljellä on vielä, muistavatko kuluttajat viime vuosien kokemukset ja pitävätkö varovaisemmat säästötasot, kun luotto virtaa jälleen kerran vapaasti.
Loppujen lopuksi, jos emme voi oppia virheistämme, meidän on tuomittu toistamaan ne.
