Kuinka roth ira -verot toimivat

Kaikista Roth IRA: n tarjoamista eduista - ja niitä on monia - merkittävin on tapa, jolla verot toimivat. Roth IRA: t tarjoavat verovapaata kasvua maksuihin ja tuloihin. Ja jos pelaat sääntöjen mukaan, et maksa veroja, kun otat rahat pois. Vuosina 2019 ja 2020 maksuosuuksien rajoituksiksi vahvistetaan 6000 dollaria ja ylimääräinen 1000 dollaria voidaan maksaa, jos olet 50-vuotias tai vanhempi.

Avainsanat

• Sinä suoritat Roth IRA -maksuja verojen jälkeisillä dollareilla.Voit vetää ostoksesi milloin tahansa, mistä tahansa syystä, ilman veroja tai sakkoja. Tilisi korot kasvavat verovapaasti ja pätevät jakelut ovat verovapaita.

Kuinka Roth IRA: n maksut verotetaan

Maksut perinteiseen IRA: han tehdään ennen veroja edeltävillä dollareilla, ja ne voivat olla verovähennyskelpoisia tulojesi mukaan ja jos sinä tai puolisosi kuuluu työeläkkeelle.

Kun kuitenkin aloitat vetäytymisen näiltä tileiltä eläkkeellesi jäämisen jälkeen, maksat verot näistä varoista normaalilla tuloverokannalla.

24, 9 miljoonaa

Niiden kotitalouksien lukumäärä Yhdysvalloissa, joissa on Roth IRA.

Roth IRA: t eivät saa samaa ennakkomaksuveroa, jonka perinteiset IRA: t saavat - maksut tehdään verojen jälkeisillä dollareilla. Joten, ne eivät vähennä verolaskuasi sinä vuonna, kun teet ne. Sen sijaan veroetu tulee eläkkeelle siirtyessäsi, kun vetosi on veroton.

Roth IRA -tuotot kasvavat verovapaasti

Huolimatta siitä, ettei nykyään ole verohelpotusta, Roth IRA voi olla hieno tapa minimoida verosi pitkällä aikavälillä. Tämä johtuu siitä, että ansiot kasvavat aina verovapaasti.

Se on totta riippumatta siitä, minkä tyyppisellä sijoituksella sinulla on Roth IRA -laitteeseesi, olipa se sitten sijoitusrahasto, osake tai kiinteistö (tarvitset siihen itseohjautuvan IRA: n). Se on totta riippumatta siitä, kuinka suuret voitot ovat. Jos maksat 10 000 dollaria ja ansaitset 100 000 dollaria - tai 1 miljoona dollaria - ansiot kasvavat edelleen verovapaasti.

Vertailun vuoksi maksat tuloverot, kun velat makset tai ansiot perinteisestä IRA: sta. Jos maksat 10 000 dollaria perinteiselle IRA: lle ja ansaitset saman 100 000 dollaria, olisit velkaa veroista näille ansioille tavallisella tuloverolla. Tämä on keskeinen ero Rothin ja perinteisten IRA: ien välillä.

Kuinka Roth IRA: n vetäytymistä verotetaan

Voit nostaa maksuja milloin tahansa, mistä tahansa syystä, ilman veroja tai sakkoja. Olet jo maksanut veroja, ja IRS pitää sitä rahana.

Voit aina peruuttaa Roth IRA -maksusi ilman veroja tai sakkoja.

Ansion nosto toimii eri tavalla. IRS pitää vetäytymistä "pätevänä" - ja siksi verovapaana ja rangaistumattomana - jos sinulla on ollut Roth IRA vähintään viiden vuoden ajan ja peruuttaminen tapahtuu:

• Kun olet 59½-vuotias tai vanhempi, Koska sinulla on pysyvä vamma, Edunsaaja tai omaisuutesi kuolemasi jälkeen, taiOsta ostaa, rakentaa tai rakentaa uudelleen ensimmäistä kotiasi (enimmäisaika on 10 000 dollaria).

• Kuinka vanha olet, kun otat nostoa.Kuinka kauan on kulunut siitä, kun olet ensin osallistunut Roth IRA: n käyttämiseenMikä käytät rahaaJos olet oikeutettu poikkeukseen

Tässä on Roth IRA: n vetäytymistä koskevia sääntöjä:

Roth IRA: n vetäytymissäännöt
Ikäsi	Viiden vuoden sääntö noudatettu	Peruutuksista perittävät verot ja sakot	Pätevät poikkeukset
59 ½ tai vanhempi	Joo	Verovapaat ja rangaistusvapaat	n / a
59 ½ tai vanhempi	Ei	Tulovero, mutta ei rangaistusta	n / a
Nuorempi kuin 59 ½	Joo	Vero ja 10% sakko ansioista. Voit ehkä välttää molemmat, jos sinulla on pätevä poikkeus	Ensimmäinen asunnon ostoVäärin vammaisuudestaTuentu edunsaajalle tai omaisuudellesi kuolemasi jälkeen
Nuorempi kuin 59 ½	Ei	Vero ja 10% sakko ansioista. Voit ehkä välttää rangaistuksen, mutta ei veroa, jos sinulla on määrätty poikkeus	Ensiajan asunnon hankintaKvalifioidut koulutuskulutTyöttömättömät sairausvakuutusmaksutTerveysvakuutusmaksutTyöttömyyskyvyttömyydestäTyöttötuen saajalle tai omaisuudellesi kuolemasi jälkeenPositiivisesti yhtä suuret maksutIRS-maksun vuoksi