Pidemmällä aikavälillä autolainan saaminen alhaisemmilla korkoilla saattaa pitää kuukausittaisen laskun budjettitasoa alhaisempana, mutta onko se sinulle hyvä asia?
Jos haluat vastata tähän kysymykseen, sinun on ymmärrettävä, kuinka autolainojen korot toimivat.
Kolme suurta tekijää autolainoista
Uuden auton keskimääräinen hinta on 33 652 dollaria kesäkuusta 2016 alkaen, mikä on 2% enemmän kuin kesäkuussa 2015, joten ei ole yllättävää, että kuluttajat rahoittavat ostojaan yhä enemmän pitkäaikaisilla lainoilla. Keskimääräinen autolaina-aika on ennätyksellisesti 68 kuukautta vuoden 2016 ensimmäisestä neljänneksestä.
Mutta tässä on kolme suurta tekijää, jotka on harkittava ennen oman autolainan ottamista:
- Autolainojen korot muuttuvat päivittäin ja vaihtelevat suuresti. Ennen kuin siirryt näyttelytilaan, tarkista nykyiset hinnat Lähetetty BankRateMonitor.com. Voit harkita ennakkoluvan saamista pankista tai luottoyhdistykseltä ennen auton ostamista. Kuluttajan puolestapuhujien mukaan automaattimyyjä saattaa antaa sinulle joko hyvän hinnan autolle tai hyvän rahoituksen, mutta ei molempia. Joka tapauksessa haluat saada tietoa siitä, mikä on tällä hetkellä "hyvä kauppa" lainalla. (Katso 6 tapaa vähentää autolainasi kustannuksia . ) Autolainoihin sisältyy yksinkertaisia korkokustannuksia, ei korkokorkoja. Tämä on hyvä. Lainanottaja sitoutuu maksamaan rahat takaisin kiinteällä prosentilla lainatusta määrästä. (Yhdistetyissä korkoissa korko ansaitsee korkoa ajan myötä, joten lumipallojen kokonaismäärä maksetaan.) Autolainat ”poistetaan”. Asuntolainan tavoin velkasitova korko lisätään ennakkomaksuihin etukäteen. Asuntojen hintojen romahduksen aikana niiden kodinomistajien, joiden velat olivat enemmän kuin kotejaan oli jälleenmyynnin arvoisia, sanottiin olevan "vedenalainen". Samoin autojen ostajat voivat ajaa "vedenalaisena" pitkään, elleivät heillä ole kova käsiraha tai myöhästynyt. -mallin vaihto, koska auton arvo heikkenee voimakkaasti heti, kun ajat sen pois alueelta.
Crunching numerot
Alla olevat esimerkit osoittavat, kuinka valitsemasi autolaina määrää auton todelliset kustannukset. Joka tapauksessa auto, käsiraha ja rahoitettava summa ovat samat: Hinta on keskimäärin 33 652 dollaria. Etumaksu on 10%. Rahoitettu määrä on 30 287 dollaria.
- 4%: n laina viiden vuoden ajanjaksolle maksaa 557, 78 dollaria kuukaudessa. Tuon ajan lopussa olisit maksanut 33 466, 80 dollaria kuukausimaksuina. Lisää 3 365, 20 dollarin käsiraha ja auton todelliset kustannukset ovat 36 852 dollaria. Jos lainaa jatkat kahdeksaan vuoteen, kuukausimaksu laskee 369, 18 dollariin. Tuolloin lopussa lainamaksusi olisivat yhteensä 35 441, 28 dollaria. Sisältää 3 365, 20 dollarin käsiraha, auton todelliset kustannukset nousevat 38 806, 48 dollariin.
Kuukausimaksu - ja kokonaissumma
Lainan korolla on dramaattinen vaikutus näihin lukuihin. Mieti, kuinka numerot muuttuvat, jos jouduit maksamaan samasta autosta 6 prosenttia 4 prosentin sijasta.
- Kuukausimaksu viiden vuoden lainalle 30, 287 dollarilla 6%: n korolla olisi 585, 53 dollaria. Maksat 35 131, 80 dollaria kuukausimaksuina. Heitä 10% käsiraha, ja auto maksaa 38 477 dollaria. Jos 8 vuoden voimassaoloaikaan menee, kyseisen 30 204 dollarin lainan kuukausimaksu 6% korolla laskee 398, 01 dollariin kuukaudessa. Lainamaksujen kokonaismäärä olisi 38 208, 96 dollaria. Lisää 10% käsiraha ja auto maksaa 41 574, 16 dollaria.
Voit suorittaa numerot itsellesi BankRateMonitor.com-lainalaskurilla.
Pohjaviiva
Autolainan valinta on aina kompromissi. Jos budjetti on tiukka, pienempi kuukausittainen lasku on houkutteleva vaihtoehto, mutta se tarkoittaa enemmän kuukausimaksuja ja korkeampaa auton todellista hintaa. Jos haluat maksaa parhaan hinnan autosta ja nopeamman tien velasta, joudut hallitsemaan mojovan kuukausimaksun.
Lisätietoja on Investopedian oppaissa, Täydellinen opas uuden auton ostamisessa ja kuinka saada hyvää kauppaa käytetystä autosta .
