Inflaatio on asia, jota useimmat amerikkalaiset eivät luule paljon, mutta sillä on huomattava vaikutus heidän taloudelliseen elämäänsä. Inflaatio ei vaikuta vain kulutustavaroiden hintoihin; mutta liittovaltion hallitus käyttää sitä myös vertailukohtana määritettäessä, nostetaanko eläkemaksusuhteita pätevän eläkesuunnitelman kanssa vai nostetaanko sosiaaliturvaetuuksia kuukausittain.
Opetusohjelma: Eläkesuunnittelun perusteet
Henkilökohtaisella tasolla inflaatioaste vaikuttaa siihen, kuinka paljon eläke-dollarisi todella kannattaa. Ajan myötä se voi viedä vakavan pureman pesämunasta. Ymmärtäminen, kuinka inflaatio voi vahingoittaa eläkestrategiaasi, on välttämätöntä sen varmistamiseksi, että sinulla on riittävästi varoja kestämään myöhempinä vuosina.
Kuinka paljon rahaa eläkeläiset voivat menettää?
Todellisen dollarimäärän suhteen inflaatio voi maksaa eläkeläisille. Lukumäärä on yllättävä. LIMRA-turvaeläkelaitos rakensi mallin, joka osoittaa inflaation vaikutuksen keskimääräiseen sosiaaliturvaetuuteen 20 vuoden aikana. Tutkimuksensa mukaan yhden prosentin inflaatio saattaa niellä 34 406 dollaria eläkeläisten etuuksia. Jos inflaatio nousisi 3 prosenttiin, pula olisi yli 117 000 dollaria. Tämä kaavio kuvaa vaihtelevien inflaatioasteiden vaikutuksia ajan myötä.
Tämä malli edellyttää maltillista kulutustasoa. Eläkeläiselle, jonka budjetoidut kuukausikulut ovat suurempia, inflaation vaikutus tuntuu todennäköisesti vielä syvemmältä.
Inflaatio vähentää eläkeläisten ostovoimaa
Eläkeläisten ensisijainen huolenaihe on se, kuinka inflaatio vaikuttaa heidän ostovoimaansa. Tämä on totta, vaikka inflaatio pysyy alhaisena, koska seniorit kuluttavat rahaa todennäköisemmin kuin nuoremmat kuluttajat asioihin, joilla on taipumus nousta hintaan, kuten terveydenhuoltoon.
Medicare- ja Medicaid Services -keskusten mukaan vanhusten amerikkalaisten terveysmenot henkeä kohti olivat kolme kertaa työikäisen aikuisen ja viisi kertaa enemmän kuin lasten vuonna 2010, keskimäärin 18 424 dollaria vuodessa.
CMS arvioi vuonna 2014, että terveydenhuollon menot kasvoivat kokonaisuudessaan 5, 4%. Samana ajanjaksona inflaatio oli keskimäärin vain 1, 6%. Tämä tarkoittaa, että vaikka inflaatio olisi matala, eläkeläiset kärsivät kovemmin kuin muut, koska heihin eniten vaikuttavat kustannukset nousevat edelleen.
Alhainen inflaatio tulee entistä ongelmallisemmaksi, kun sosiaaliturvahallinto (SSA) ei anna vuosittaisia elinkustannusten korotuksia etuuksia saaville. Esimerkiksi vuonna 2016 ei ollut oikaisua, koska inflaatiolaskelman laskemiseen käytetty kuluttajahintaindeksi pysyi ennallaan vuoden 2014 kolmannesta neljänneksestä vuoden 2015 kolmanteen neljännekseen.
Terveydenhuolto ei ole ainoa esine, joka voi nostaa eläkeläisten kuluja. Asuminen, matkustaminen ja aikuisten lasten tukeminen vaikuttavat myös siihen, kuinka paljon seniorit kuluttavat. Työntekijöiden etuja käsittelevän tutkimuslaitoksen tekemän tutkimuksen mukaan 45, 9% eläkeläisistä vietti eläkkeelle siirtymisen jälkeen kahden ensimmäisen vuoden aikana enemmän kuin heti edeltävinä vuosina. 28 prosenttia kotitalouksista käytti 120% varhaiseläketuloistaan samana ajanjaksona, mikä viittaa siihen, että joillain eläkeläisillä saattaa olla elämäntavan inflaatio.
Mitä eläkeläiset voivat tehdä hillitsemään inflaation sivuvaikutuksia
Vaikka eläkeläiset eivät voi suoraan vaikuttaa inflaatioasteeseen, on olemassa tapoja minimoida varjo, jonka se aiheuttaa heidän eläkkeelle siirtymisensä.
Esimerkiksi asumiskustannusten vähentäminen on askel oikeaan suuntaan. Kaupankäynti suuremmassa kodissa pienemmälle, vaikka asuntolaina maksettaisiin, vähentää kiinteistöverojen, apuohjelmien, asunnonomistajien vakuutusten ja ylläpidon kuukausittaista menoa.
Toinen fiksu siirto on sijoitusten lisääminen salkkuosi, joiden arvo todennäköisesti nousee inflaation noustessa. Esimerkiksi kiinteistöjen sijoitusrahasto (REIT) tai energiasektorin varastot pystyvät paremmin näkemään arvoaan kasvavan yhdessä inflaation kanssa.
Muista vain tasapainottaa osakeinvestoinnit konservatiivisemmilla vaihtoehdoilla, kuten joukkovelkakirjalainoilla, jotka ovat ennustettavammat ja tarjoavat yleensä vakaata tuottoa.
Pohjaviiva
Inflaatio voi olla eläkkeelle tappaja, mutta sen ei tarvitse olla eläkeläisiä, jotka vievät aikaa laatiakseen suunnitelman sen lyömiseksi. Menojen vähentäminen, realistisen eläkebudjetin luominen ja sijoitusten hyödyntäminen voivat kaikki auttaa lieventämään inflaatiota, joka voi vaikuttaa pitkäaikaisiin säästöihisi.
