Luotto on yksi elämän mahtavista Catch-22: eista. Oletetaan, että olet juuri valmistunut lukion ja haluat saada ensimmäisen luottokorttisi. Täytät vastuullisesti lomakkeet ja odotat vastausta liikkeeseenlaskijapankista vasta saadaksesi tietää muutamaa viikkoa myöhemmin, että sinut on hylätty. Miksi? Koska sinulla ei ole luottotietoja. Mutta miten luot luottohistoria? No, saat tietenkin luottokortin.
Se on turhauttavaa ratkaisua, mutta onneksi on olemassa muutamia helppoja ja halpoja menetelmiä luottotietojen luomiseksi.
Tarkista luottotietosi
Varmista ensin, että sinulla ei todellakaan ole luottotietoja hankkimalla ilmainen kopio luottotiedotteestasi. Saatat olla yllättynyt huomatessasi, että kuntosalin jäsenyyden tai opintolainan takia sinulla todella on luottotietoja. Se voi olla hyvin lyhytaikainen, mutta se voi olla kaikki mitä tarvitset.
Jos hylätään äskettäin luottokortti, sinulla on laillinen oikeus pyytää ilmainen kopio luottoraportistasi edustajalta, jota luottokorttiyhtiö käytti luottohistoriaasi tarkistaessasi. Kolme suurta luottotietovirastoa ovat Equifax, Experian ja TransUnion. Jopa, jos sinua ei ole äskettäin hylätty luottokortilta, voit silti saada ilmaisen luottotiedot. Liittovaltion lain mukaan voit hankkia ilmaisen kopion kunkin viraston raportista kerran vuodessa. Voit tehdä tämän AnnualCreditReport.com-sivuston kautta.
Luottopisteesi (tai sen puutteen) näkemiseen ei tarvitse maksaa - jos tarvitset tietää pisteet tai olet vain utelias - voit käyttää ilmaista online-pistepisteiden arviointityökalua saadaksesi yleisen kuvan pisteet vastaamalla joukkoon kysymyksiä.
(Jos haluat oppia luottoraporttisi laskemisen, lue Kuluttajaluottoraportti: Mitä siinä on .)
Luoton saanti ilman luottohistoriaa
"Synti kirjoittaa historiaa. Hyvyys on hiljaa." Valitettavasti nämä Johann Wolfgang von Goethen kuuluisat sanat soivat usein totta luottoraportoinnin alalla. Vaikka näyttää siltä, että luoton saaminen ei ole hyvä asia, koska se voi osoittaa, että olet ollut riittävän taloudellisesti vakaa maksamaan käteisestä jokaisesta ostoksesi, lainanantajat haluavat todisteita siitä, että jos he antavat sinulle rahaa, et ota se ja juokse.
Jos olet todennut, että sinulla ei ehdottomasti ole luottohistoriaa tai jos lyhyt historia ei ole riittänyt saamaan sinut hyväksymään perinteistä luottokorttia, tässä on joitain vaihtoehdoista.
Hanki kortti pankin kautta missä tarkistat
Sinulla ei ehkä ole luottotietoja, mutta sinulla on pankkisi kanssa taloudellista historiaa, joka voi auttaa sinua saamaan hyväksynnän kortille. Ainakin saatat saada vakuutetun luottorajan, mikä tarkoittaa, että pankkitilisi varoja voidaan käyttää vakuutena, jos et maksa maksaa luottokorttilaskuasi tai suojattua luottokorttiasi. Tavallista luottokorttia pidetään vakuudettomana lainana, koska siihen ei liity vakuuksia. Vakuudelliset lainat ovat kuitenkin hyvin yleisiä. Autolainat ja asuntolainat ovat molemmat vakuutetut lainat. Luottorajasi turvatussa luottokortissa ei ehkä ole kovin korkea, mutta sinun on aloitettava jostain. Kun olet saavuttanut hyvät tulokset, sinun pitäisi pystyä saamaan tavallinen, vakuudeton luottokortti.
Huomaa, että vaikka monilla pankkikorteilla on luottokorttilogot ja ne toimivat aivan kuten luottokortit monissa kaupoissa, nämä eivät auta luoton luomisessa, koska rahat tulevat aina suoraan tililtäsi. Lainaa ei ole.
(Lisätietoja saadaksesi tarkista luotto-, pankki- ja veloitus: Lompakkosi korttien koon muuttaminen .)
Hae kaupan luottokortti
Kaupan luottokorteilla on yleensä alhaiset luottolimiitit ja lievemmät hyväksymisvaatimukset. Näyttää siltä, että jokaisella myymälällä on nykyään luottokortti. Näihin kortteihin sisältyy usein tilin avaamisbonus, kuten kymmenen prosenttia ensimmäisen ostoksesi hinnasta. Joten seuraavan kerran, kun tarvitset ostaa jotain suosikkikaupastasi, harkitse heidän luottokorttitarjouksen hyödyntämistä luoton saamiseksi. Varmista vain, että sinulla on tarpeeksi rahaa maksaa lasku kokonaan, kun se saapuu, koska myymäläluottokorttien korot ovat yleensä korkeammat kuin olettaa saatat odottaa. Älä unohda, että yrität saada hyvää luottoa. Jos et saa hyväksyntää yhden kaupan kortille, se ei tarkoita, että et saa hyväksyntää toisen kauppaan, joten kokeile vain muualla.
Rahoita myymäläostoksia samalla rahalla -tarjouksella
Erityisesti lomapäivien aikana kaupat antavat usein ostaa tuotteita luotolla kaupalla, jonka avulla et voi maksaa korkoa tietyn ajanjakson ajan - yleensä 90 päivän ajan. Koska tämä on lainatyyppi, se voi auttaa sinua luomaan hyvää luottoa, jos maksat lainan ajoissa. Jotta vältetään korkojen tai piilotettujen maksujen maksaminen, maksa tämä laina pois ennen määrätyn ajanjakson päättymistä ja lue hieno painettu teksti ennen kirjautumista. Tämän tyyppisiä tarjouksia löytyy sekä myymälöistä että verkkokaupasta.
(Jos haluat lisätietoja, katso miten luottokortit vaikuttavat luottoluokituksesi .)
Pitäisikö sinun ottaa pieni laina luoton saamiseksi?
Yksi heikko neuvo, jota usein annetaan niille, joilla ei ole luottohistoriaa, on ottaa pieni laina pankista ja maksaa se takaisin ajoissa. Tämä on huono idea, koska se on tuhlaa rahaa. Sinun on maksettava lainasta korkoa, ja riippumatta siitä kuinka hyvä korko on, miksi maksaa lainata rahaa, jota et edes tarvitse? Hyvän luoton saamiseksi ei tarvitse maksaa korkoa, ja ainoa velka, joka sinun on koottava luoton saamiseksi, on erittäin väliaikainen luonne, joka tapahtuu luottokortilta oston veloittamisen ja pari viikkoa myöhemmin, kun maksat lasku kokonaisuudessaan.
Ole varovainen autolainojen ottamisessa
Toinen huono tapa luottaa luottohistoriaan on ostamalla ajoneuvo jälleenmyyjältä, joka mainostaa "Hyvä luottotieto! Huono luotto! Ei luottoa!" Jos sinulla ei tällä hetkellä ole luottohistoriaa, menestyt jo paremmin kuin monilla ihmisillä, koska olet todennäköisesti velaton. Älä pilaa tätä taloudellisen turvallisuuden tunnetta aiheuttamalla tuhansia dollareita velkaa ostaaksesi auto. Kallis auto ei ole välttämättömyys, ja tulet melkein aina paremmin taloudellisesti, jos pidät kiinni millä tahansa ajoneuvolla, josta voit maksaa käteisellä.
Jos kuitenkin aiot jo ostaa auton käteisellä jälleenmyyjän kautta, voit jatkaa ja hankkia jälleenmyyjärahoitusta ostaaksesi ajoneuvon ja maksaa lainan takaisin kokonaisuudessaan, kun olet suorittanut vain yhden kuukausimaksun. Tällä tavoin maksat minimaalisen koron, mutta luot ilmoitettavan historian luoton vastuullisesta käytöstä ja maksun suorittamisesta ajoissa.
Jotkut ihmiset ovat jopa saaneet parempia ajoneuvojen tarjouksia tällä tavalla, koska jälleenmyyntisopimus ansaitsee niin paljon rahaa autolainojen rahoittamisesta. He saattavat antaa sinulle matalamman kokonaishinnan, jos he luulevat ansaitsevansa sinulle korkoa, joten vaikka joudut maksamaan kuukauden korkoa tämän suunnitelman mukaisesti, tulet todennäköisesti tulemaan eteenpäin alhaisemman hinnan vuoksi hinta ajoneuvossa. Varmista vain, että ymmärrät lainan ehdot ja varmista, että ennakkomaksua ei ole ennen kuin allekirjoitat pisteviivalla.
Vaikka tämä taktiikka ei auta sinua luottopisteesi luoton pituuden osassa, se saattaa antaa sinulle potentiaalin, jota tarvitset saadaksesi vakuudetonta luottokorttia, johon voit ripustaa useita vuosia.
Miksi luotto on heikko korvike käteiselle
Kun sinulla on luottoa, muista käyttää sitä vastuullisesti. Yksi tekijöistä, jotka muodostavat luotto-pistemäärän, on tilisi aukioloaika. Vaikka haluat maksaa käteisellä kaikista ostoksistasi, pelkästään luottokorttitilisi pitäminen avoimena auttaa sinua saavuttamaan etsimäsi korkean luotto-pistemäärän. Varmista myös, että maksat laskut kokonaan ja ajoissa. Älä avaa enemmän kortteja kuin pystyt seuraamaan.
Luottokortin hylkääminen on turhauttavaa, varsinkin kun se johtuu siitä, että luottohistoriasi on vain tyhjä liuskekivi, mutta se on murtamisen arvoinen este. Kun olet oikeutettu tavanomaiseen, vakuudettomaan luottokorttiin, voit säästää tuhansia dollareita elämäsi aikana käyttämällä palkitsevia luottokortteja vastuullisesti. Lisäksi, jos aiot koskaan ottaa asuntolainan talon ostamiseksi, erinomainen luottotiedot auttavat sinua saamaan alhaisimman käytettävissä olevan koron. Vaikka et mieluummin olisi tekemisissä luottojen kanssa, joidenkin yllä olevien toimien tekeminen luottohistoriasi määrittämiseksi on viisas taloudellinen siirto.
(Lisätietoja lukemista varten katso kuusi suurta luottokorttivirhettä ja pitäisikö maksaa käteisellä?
