Fundera on pääosin online-lainavälittäjä, joka on erityisesti suunniteltu auttamaan pienyrityksiä hankkimaan erityyppistä rahoitusta. Fundera ansaitsee rahaa sovittamalla lainansaajia lainansaajiin ja saa lainanantajalta "hakijapalkkion" tai viitemaksun, kun lainasopimus tehdään.
Fundera aloitti vuonna 2014 Skyredin vuonna 2011 hankkiman viestintäjärjestelmän, GroupMe: n, yksi perustajista, Jared Hecht. Hechtin mukaan Funderan idea oli tarjota pienyrityksille vaihtoehto perinteiselle pankkirahoitukselle, joka sitä on usein vaikea saada. Joidenkin arvioiden mukaan noin 50% pienyrityksistä tarvitsee joka vuosi jonkin tyyppistä rahoitusta, mutta alle 30% kaikista näistä lainoja hakevista yrityksistä hyväksytään. Monien pienyritysten ongelma on tavanomaisissa pankkiliiketoiminnan lainavaatimuksissa, kuten yrityksessä vaaditaan toimimaan vähintään viisi vuotta.
Funderan luotonantajakumppanit eivät useimmiten ole perinteisiä pankkeja, ja siksi ne ovat tyypillisesti vähemmän tiukat vaatimuksissaan ja halukkaita ottamaan huomioon muut tekijät kuin taloudellisen arvioinnin perusmittarit, joihin pankit yleensä luottavat. Fundera suosittelee, että rahoitusta hakevat yritykset toimivat vähintään kaksi vuotta ja tuottavat vähintään 10 000 dollarin tulot kuukaudessa. Mahdolliset lainanottajat hyötyvät Funderan lainojen sovittamispalvelun käytöstä, koska ne pystyvät täyttämään yhden hakemuksen, joka voidaan jättää useille mahdollisille lainanantajille vastikkeeksi.
Mikä on Fundera ja kuinka se toimii?
Fundera ei itse tee pienyritysten lainoja. Se ei ole lainanantaja, vaan lainanvälittäjä, joka tarjoaa online-alustan potentiaalisten lainanottajien yhdistämiseksi potentiaalisiin lainanlähteisiin. Fundera nimeää jokaiselle mahdolliselle lainanottajalle henkilökohtaisen neuvonantajan / konsultin, joka pyrkii sovittamaan yksittäisten pienyritysten lainanottajan tarpeet ja olosuhteet yhden tai useamman Fundera-verkoston lainanantajan kanssa. Fundera-konsultit auttavat lainanottajia tutkimaan ja arvioimaan erilaisia rahoitusvaihtoehtoja. Konsultit auttavat myös lainahakemusprosessissa. Konsultit toimittavat lainahakemuksen sopiville luotonantajakumppaneille, joilla on vakiintuneet suhteet Funderaan, ja yhdistävät rahoitusta hakevan liiketoiminnan jopa kolmeen mahdolliseen lainanantajaan.
Käytettävissä olevat rahoitustyypit
Yksi Funderan tarjoama palvelu on tutustuttaa potentiaaliset lainanottajat pienyrityksille tarjolla oleviin erilaisiin rahoitusvaihtoehtoihin. Termilainat, joiden suuruus on välillä 25 000–500 000 dollaria ja joiden lainan takaisinmaksuajat vaihtelevat yhdestä viiteen vuoteen, ovat yleisimpiä rahoitustyyppejä pienyrityksille, mutta on myös monia muita vaihtoehtoja, kuten lyhytaikaiset lainat enintään 250 000 dollaria, joka maksetaan takaisin kolmen 18 kuukauden aikana.
Fundera auttaa asiakkaita myös hakemaan Small Business Administration- tai SBA-lainoja, joiden määrä on 5000–5 miljoonaa dollaria. Lainan takaisinmaksuajat vaihtelevat viidestä 25 vuoteen. Fundera väittää pystyvänsä virtaviivaistamaan SBA-lainahakemusprosessia, jotta varoja voi olla lainanottajille saatavana vain 30 päivässä.
Muita mahdollisia rahoitusmuotoja ovat luotto-, lasku- tai myyntisaamisrahoitus, jossa yrityksen myyntisaamiset toimivat lainan vakuutena, ja laiterahoitus. Funderan sertifioitujen lainanantajien verkostoon kuuluvat OnDeck, Can Capital, SmartBiz, Funding Circle, LendingClub ja Fundation.
Kuinka Fundera ansaitsee rahaa
Fundera huomauttaa olevansa hyvin etukäteen ja avoin siitä, kuinka sille maksetaan korvausta palveluistaan, mikä sen mukaan on mahdollisille lainanottajille ilmainen. Lainanantaja maksaa Funderalle "etsijäpalkkion", joka on tyypillisesti 1, 5-3 prosenttia lainan kokonaismäärästä, kun lainasopimus on suoritettu.
Lainanvälittäjälle, jolle maksetaan maksu lainanottajan ja lainanantajan sovittamisesta, ei ole mitään uutta. Mutta mikä tekee Funderasta erilaisen, on sen avoimuus järjestelystä ja Funderan lupaus lainanottajille, että Funderan palkkio ei vaikuta lainanottajan maksamaan korkoon. Perinteisempiä, vähemmän avoimia lainavälittäjiä järjestettiin usein siten, että vaikka lainanantaja maksoi lainavälittäjän palkkion virallisesti, kustannukset siirrettiin lainanottajalle ylimääräisillä korkomaksuilla.
