Kuluttajien ilmoittamista ja kulutusluottoraportteja säätelevät molemmat reilun luoton ilmoittamista koskevasta laista (FCRA) ja FCRA: lle tehdyistä muutoksista, jotka koskevat rehellisiä ja tarkkoja luottotapahtumia. Ne molemmat on saatu luottotoimistoista, ja näiden kahden asiakirjan välillä on paljon informatiivista päällekkäisyyttä. Yhdenmukaisuuksistaan huolimatta niitä käytetään eri tarkoituksiin, ja eri osapuolet voivat myös pyytää niitä määrittäessään lainanottajan luottokelpoisuutta.
Kun lainat rahaa merkittävänä summana (yleensä 100 dollaria tai enemmän), lainajärjestelyn yksityiskohdat ja myöhempi maksuhistoria toimitetaan yleensä suurille luottolaitoksille, jotka toimitetaan nimesi alla. Näin luottoprofiilisi luodaan, miten luottotulos lasketaan ja osa sitä, miten lainanantajat arvioivat luottokelpoisuutesi aina, kun kysyt lainaa.
Vuoden 1970 oikeudenmukaisesta luottoilmoituksesta annetun lain mukaan sinulla on oikeus tietää tiedostoosi, kiistää vääriä tietoja ja poistaa vanhentuneita tietoja seitsemän - kymmenen vuoden kuluttua tietojen tyypistä.
Mitä kuluttajan ilmoitukset ovat?
Tiedostosi pitkään versioon viitataan kuluttajan ilmoituksena, ja vain sinä voit pyytää pääsyä siihen. TransUnionin mukaan kuluttajan ilmoittaminen luettelee kaikki tiedostosi koskevat kyselyt, mukaan lukien myynninedistämiskyselyt. Voit nähdä myös kaikki tukahdistetut tiedot, mikä tarkoittaa, että niitä ei näy normaalissa luottotiedotteessasi, koska yksi velkojista on pyytänyt, ettei tietoja jaeta.
Nykyiset velkojat eivät voi pyytää tätä tiedostoa, eikä mahdolliset lainanantajat saa pyytää tätä tiedostoa arvioidessaan luottohakemusta. Jos saat kuluttajailmoituksen ja sinulla on kysyttävää tai haluat kiistää sen sisältämät tiedot, toimiston on laillisesti vaadittava sisällyttämään yhteystiedot riitojen ratkaisemisen helpottamiseksi.
Mikä on luottotiedot?
Toinen FCRA: n tehtävä on henkilökohtaiseen luottotiedostoosi kerättyjen tietojen yksityisyyden suojaaminen. Tämä tehdään osittain rajoittamalla luottotietojesi käyttöoikeus vain sellaisiin toimistoihin, jotka voivat osoittaa, että sitä tarvitaan.
Vaikka yhteisö voi tuottaa sallitun tarkoituksen, se ei pääse pääsyyn koko luottotiedostoosi. Sen sijaan se saa liiketoiminnallisesti muokatun version, jota kutsutaan yksinkertaisesti luottotiedotteeksi. Tästä useimmat ihmiset ajattelevat käyttäessään termiä "luoton nosto". Tämä versio ei sisällä mitään promootiotutkimuksia tai tilisi tarkastustutkimuksia tililläsi, eikä se sisällä tietoja, jotka muut velkojat ovat tukahduttaneet.
Termiä "luottotiedotus" voidaan usein käyttää vuorottelevasti useiden eri esineiden kanssa. Joskus se viittaa luottomaksuhistoriaasi. Muina aikoina se viittaa kuluttajan ilmoittamiseen. On kuitenkin olemassa muita erityyppisiä kuluttajaraportteja, joita ei pidetä luottotiedoina, kuten sekkitilisi tililuottoihin liittyvät tiedot.
