Sisällysluettelo
- Kuinka muuntaa Roth 401 (k)
- Pitäisikö sinun muuntaa Rothiksi?
- Perinteinen vs. Roth 401 (k) s
Jos olet säästänyt huolellisesti eläkkeellesi työnantajasi 401 (k) -suunnitelman kautta, saatat pystyä muuntamaan nämä säästöt Roth 401 (k) -arvoon ja saada joitain lisäveroetuja.
Avainsanat
- Monet yritykset ovat lisänneet Roth-vaihtoehdon 401 (k) -suunnitelmiinsa. Perinteisiä 401 (k) ja Roth 401 (k) verotetaan toisin; Perinteiset käyttävät veroja edeltäviä maksuja ja raha kasvaa verosaatavina. Roth käyttää verojen jälkeisiä dollareita ja kasvaa verovapaasti. Jos muutat Roth 401 (k): ksi, olet velkaa veroja rahalle nyt, mutta nauttii verovapaista nostoista myöhemmin.
Kuinka muuntaa Roth 401 (k)
Tässä on yleiskatsaus prosessista, jolla muunnat perinteisen 401 (k) Roth 401 (k):
- Kysy työnantajalta tai suunnitelman ylläpitäjältä, onko muuntaminen edes vaihtoehto. Laske muuntamisen vero.Varaa eläketilisi ulkopuolelta tarpeeksi rahaa kattamaan se, mitä olet velkaa verojen jättämisessä. Kerro työnantajallesi tai suunnitelmasi järjestelmänvalvojalle että olet valmis tekemään muuntamisen. Prosessi voi vaihdella yrityksestä toiseen, mutta suunnitelman ylläpitäjän pitäisi pystyä toimittamaan sinulle tarvittavat lomakkeet.
Kaikki yritykset eivät salli työntekijöiden muuntaa olemassa olevaa 401 (k) -saldoa Roth 401 (k): ksi. Jos et voi muuntaa, harkitse tulevien 401 (k) -maksujen tekemistä Roth-tilille perinteisen tilin sijaan. Sinulla on molemmat tyypit.
Kuten mainittiin, tulovero on velkaa muunnetusta summasta. Joten kun olet laskenut muuntamisen verokustannukset, selvitä, kuinka voit varata tarpeeksi rahaa - eläketilisi ulkopuolelta - sen kattamiseen. Muista, että sinulla on verojen jättämispäivään asti maksaa lasku. Jos muunat esimerkiksi tammikuussa, sinulla on seuraavan vuoden huhtikuuhun aikaa säästää rahaa.
Älä ryöstä eläketiliäsi maksaaksesi verolaskun muuntamisesta. Yritä säästää sitä tai löytää käteistä muualta.
Pitäisikö sinun muuntaa Roth 401 (k): ksi?
Jos yrityksesi sallii muuntamisen Roth 401 (k): ksi, sinun kannattaa ottaa huomioon kaksi tekijää ennen päätöksentekoa:
- Luuletko olevan korkeammassa veroluokassa eläkkeelle siirtymisen aikana kuin nyt? Jos näin on, se voi olla hyvä syy siirtyä Rothiin. Maksat verot nyt alhaisemmalla verokannalla ja nautit verovapaista tuloista myöhemmin, kun veroaste on korkeampi. Onko sinulla käteistä maksaa veroja muuntamisesta? Tulovero on velkaa muuntamasi rahaa. Esimerkiksi, jos siirrät 100 000 dollaria Roth 401 (k): een ja olet 22%: n veroluokassa, olet 22 000 dollarin verovelkaa. Varmista, että sinulla on rahaa muualla verolaskun kattamiseksi sen sijaan, että käytät 401 (k) -laitteesi rahaa sen maksamiseen. Muuten menetät vuosien sävellyksen. Ja se voi lopulta maksaa sinulle paljon enemmän kuin 22 000 dollaria.
Perinteiset 401 (k) s vs. Roth 401 (k) s
Työnantajan tukemat 401 (k) -suunnitelmat ovat helppo, automaattinen työkalu turvallisen eläkkeelle siirtymisen saavuttamiseksi. Monet työnantajat tarjoavat nyt kahta tyyppiä 401 (k): perinteistä, verojen lykkäystä ja uudempaa Roth 401 (k).
Kaikista useimpien sijoittajien käytettävissä olevista eläketilistä, kuten 401 (k) ja 403 (b) suunnitelmat, perinteiset IRA: t ja Roth IRA: t, perinteisen 401 (k): n avulla voit antaa eniten rahaa ja saada suurimman verohelpotuksen pois. Vuodelle 2019 maksurajat ovat 19 000 dollaria, jos olet alle 50-vuotias (nousee 19 500 dollariin vuonna 2020). Jos olet 50-vuotias tai vanhempi, voit lisätä ylimääräisen 6 000 dollarin lisäavustuksen, yhteensä 25 000 dollaria.
Lisäksi monet työnantajat vastaavat osaa tai osaa rahoistasi.
Roth 401 (k) tarjoaa saman mukavuuden kuin perinteinen 401 (k), samoin kuin monia Roth IRA: n etuja. Ja toisin kuin Roth IRA, Roth 401 (k) -ohjelmaan osallistumiselle ei ole tulorajoja. Joten jos tulosi ovat liian korkeat Roth IRA: lle, saatat silti pystyä käyttämään 401 (k) -versiota. Roth 401 (k): n maksuosuudet ovat samat kuin perinteisen 401 (k): lle: 19 000 dollaria tai 25 000 dollaria ikästäsi riippuen.
Suurin ero perinteisen 401 (k) ja Roth 401 (k) välillä liittyy, kun saat verohelpotuksen. Perinteisellä 401 (k): lla voit vähentää maksut, mikä alentaa verotettavia tulojasi kyseisenä vuonna. Roth 401 (k): llä et saa etukäteen verohelpotusta, mutta nostoksesi ovat verovapaita. Kun olet sijoittanut rahaa Rothiin, olet valmis maksamaan siitä veroja.
