Fidelity Investments kertoi, että 401 (k) miljoonan miljonäärin lukumäärä - sijoittajia, joiden tilin saldo 401 (k) on vähintään miljoona dollaria - oli 180 000 vuoden 2019 ensimmäisen vuosineljänneksen lopussa, mikä on 35% enemmän kuin vuoden 2018 lukema oli 133 800. Liittyminen 401 (k) miljoonan joukkoon on todella saavutettavissa, mutta sinun on oltava johdonmukainen, kärsivällinen ja asianmukainen sijoitusvalinnoissasi.
Avainsanat
- Aloita osallistuminen 401 (k) -suunnitelmaan mahdollisimman varhaisessa vaiheessa. Lahjoita säännöllisesti ja sopivalla tasolla. Ole varovainen sijoituksillesi 401 (k): n sisällä ja älä pelkää ottaa riskejä, varsinkin kun ovat nuoria.
Osallistu johdonmukaisesti ja tarpeeksi
401 (k) -miljonääriksi tuleminen on hidasta, toisin kuin pitkän matkan kilpailun harjoittelu. Kun saat ensimmäisen kerran kelvollisen osallistumaan 401 (k) -suunnitelmaan, osallistu niin paljon kuin pystyt. Fidelityn mukaan keskimäärin 401 (k) -miljonärin osuus hänen 401 (k) -arvostaan oli 30 vuotta enemmän. Jos työnantajasi tarjoaa ottelun, osallistu tarpeeksi ansaitsemaan koko ottelun. Jos näin ei tehdä, rahaa jätetään pöydälle.
Tärkeintä on aloittaa aikaisin. Vaikka sinulla on varaa maksaa vain 3% palkasta, aloita nyt. Yritä nostaa se 4 prosenttiin tai 5 prosenttiin seuraavana vuonna ja joka vuosi, kunnes saavut maksamisen enimmäismäärään. Vuodelle 2020 raja on 19 500 dollaria, ja ylimääräinen 6 000 dollarin korotusosuus niille, jotka ovat 50-vuotiaita tai sitä vanhempia missä tahansa vaiheessa vuoden aikana.
Sijoita asianmukaisesti
Valitse 401 (k) -tilisi sijoitukset taloudellisten tavoitteidesi, iän ja riskinkantokykysi perusteella. Yleinen sääntö on, että mitä kauemmin sinulla on eläkkeelle, sitä enemmän riskiä voit ottaa. Jos et ota sopivaa määrää riskiä, tilisi ei kasva niin nopeasti kuin mahdollista.
On lukemattomia tarinoita suunnitelman osallistujista 20-vuotiaina, joilla on koko tili tai suuri osa tilistä heidän suunnitelmansa rahamarkkinoilla tai vakaan arvon optiolla. Vaikka nämä vaihtoehdot ovat vähäisiä, ne eivät historiallisesti suoriudu pitkällä aikavälillä yhtä hyvin kuin osakkeet.
Kun vaihdat työpaikkaa, älä ohita 401 (k) -määriä vanhan työnantajan kanssa, muuten sen kasvu voi kärsiä.
Älä ohita vanhoja 401 (k) -tilejä
Jos olet vaihtanut työpaikkaa, sinun on päätettävä, mitä tehdä noin 401 (k) tilille vanhoille työnantajille. Sinulla on useita vaihtoehtoja: tilin siirtäminen yksittäiselle eläketilille (IRA), jättäminen vanhaan suunnitelmaan tai uuden työnantajan suunnitelmaan siirtäminen.
Sillä, miten siirrät rahaa olemassa olevilta tililtä uudelle tilille, on verovaikutuksia. Koska 401 (k): aan ladattua rahaa lykätään veroilla, rahan vetäminen ja sen tallettamatta jättäminen uuteen verosaatavaan eläkesäästötilille 60 päivän kuluessa voi johtaa erääntyviin veroihin, plus 10% varhaisvelvoituksesta, jos olet alle 59½. Käytä sen sijaan suoraa siirtymistä välttääksesi verojen tai sakkojen maksamisen peruuttamisesta.
Tärkeintä on seurata näitä rahaa jatkuvasti. Kun jatkat uraa ja sinulla on enemmän työnantajia, voi olla vaikea muistaa missä kaikki omaisuutesi ovat. Minkä tahansa valintasi valitsetkin, kannattaa ehkä yhdistää ne myöhemmin muihin eläkkeisiin, jotta varojesi hallitseminen on helpompaa.
Kuinka tulla 401 (k) -miljonäriksi
Kohdepäivämäärän rahastot eivät ole taikuusluettelo
Määräajankohdan rahastot ovat tyypillisesti sijoitusrahastoja, joissa on sekoitus osakkeita, joukkovelkakirjalainoja ja muita sijoituksia. Ne voivat olla avaimet käteen -vaihtoehto eläkettä säästäjille, koska he perustavat aggressiivisuutensa eläkkeelle asetetulle tavoitepäivälle. Määräajan rahastot tarjoavat usein oletusvaihtoehtoina suunnitelman sponsoreita, kun työntekijät eivät tee sijoitusvalintaa yksinään.
Koska tavoitepäivän rahastot tarjoavat sinulle monipuolisen salkun, ne voivat olla hyvä vaihtoehto nuoremmille sijoittajille, joilla ei ehkä ole muita sijoituksia 401 (k) -suunnitelmansa ulkopuolella. Kun kuitenkin keräät monipuolisia sijoituksia 401 (k) -kohdesi ulkopuolelle, sinun kannattaa ehkä harkita 401 (k) -investointien räätälöintiä sopimaan koko sijoitustilanteeseesi.
Yksi tavoitepäivän rahastojen liikkeeseenlaskijoiden mainitsemista suurista myyntikohdista on liukupolku. Jos olet vuosikymmeniä eläkkeelle siirtymisen jälkeen, rahasto sisältää enemmän kasvuhakuisia sijoituksia. Kun pääset lähemmäksi eläkeikää, rahasto siirtyy konservatiivisempaan sijoitusvaihtoehtoon. Varmista, että ymmärrät minkä tahansa suunnitteilla olevan kohdepäivärahaston liukupolun ennen kuin päätät, onko se oikea eläketilanteeseesi. Ja myös tarkkailla maksuja: Jotkut tavoitepäivän rahastot maksavat enemmän kuin muut hyvät eläkevaihtoehdot, kuten indeksirahastot ja ETF-rahastot.
Taloudellisten neuvojen arvo
Vanhetessasi hallitsemasi varat muuttuvat todennäköisesti monimutkaisemmiksi, ja niihin voivat kuulua sijoituskorjaukset, annuiteetit, puolison eläkesuunnitelma, eläke, verolliset sijoitukset ja muut varat. Talousneuvojan palkkaaminen auttamaan sinua tarkastelemaan nykyistä 401 (k) -suunnitelmaasi näiden muiden sijoitusten yhteydessä voi auttaa sinua saamaan kaiken hyödyn 401 (k) -arvosta.
Monet suunnitelmat tarjoavat osallistujille pääsyn sijoitusneuvoihin, joskus maksua vastaan, suunnitelmien tarjoajan tai verkkopalvelujen kautta. Näiden neuvojen laatu vaihtelee, joten tee kotitehtäväsi etukäteen. Kysy, otetaanko neuvoja huomioon mahdolliset ulkopuoliset sijoitukset ja yleinen tilanne.
Pohjaviiva
Toimenpiteiden toteuttaminen varhaisessa vaiheessa ja jatkuvasti työelämäsi aikana on avain 401 (k) -tilisi maksimoimiseksi ja siitä, että sinusta tulee 401 (k) miljoonia. Osallistu johdonmukaisesti, tee sijoituksia tilanteeseesi sopivaksi, älä ohita vanhoja 401 (k) -tilejäsi ja kysy tarvittaessa neuvoja.
