Mikä on kotipääoma?
Kodin oma pääoma on arvo, jolla asunnonomistaja kiinnostaa kotiaan. Toisin sanoen kiinteän omaisuuden nykyinen markkina-arvo vähennettynä kiinteistöllä olevilla panttioikeuksilla. Talon oman pääoman määrä tai sen arvo vaihtelee ajan myötä, kun asuntolainalle maksetaan maksuja ja markkinavoimat pelaavat kiinteistön nykyarvoon.
Avainsanat
- Kodin oma pääoma on arvo, joka on asunnonomistajan kiinnostuksessa kotiinsa. Omistaja voi hyödyntää kotiomaista pääomaa vakuuden muodossa saadakseen joko asuntovakuuslainan, perinteisen kodin pääomaluoton (HELOC) tai kiinteäkorkoisen HELOC: n..Suuri kodin ennakkomaksu (yli 20%) antaa kodinomistajalle kotonaan välittömästi enemmän pääomaa kuin pienemmässä ennakkomaksussa.
Kuinka kotipääoma toimii
Jos osa kodista tai kaikki kodista ostetaan asuntolainalla, lainanantajalla on kiinnostus kotona, kunnes lainavelvoite on täytetty. Kodin oma pääoma on se osa kodin nykyarvosta, jonka omistajalla on tosiasiallisesti vapaa ja selkeä.
Talon oma pääoma voidaan saavuttaa joko käsirahalla kiinteistön alkuperäisen oston yhteydessä tai asuntolainan maksulla -, koska kyseisen maksun sopimusosuus osoitetaan jäljellä olevan erääntyneen pääoman vähentämiseksi. Omistajat voivat hyötyä kiinteistöjen arvonnoususta, koska se aiheuttaa heidän oman pääoman arvon nousun.
Kodin oma pääoma on omaisuuserä, ja sitä pidetään osuutena nettovarallisuudesta, mutta se ei ole likvidi omaisuus.
Kodin pääoman hyödyntämisen tapoja
Toisin kuin muut sijoitukset, kotipääomaa ei voida nopeasti muuttaa rahaksi. Oman pääoman laskenta perustuu kiinteistösi nykyiseen markkina-arvoarviointiin. Tämä arvio ei kuitenkaan takaa sitä, että kiinteistö myisi kyseiseen hintaan.
Omistajalla olisi mahdollisuus hyödyntää kotivakuuttaan vakuutena saadakseen joko asuntolaina tai kotirahoituslinja (HELOC) tai kiinteäkorkoinen HELOC.
Asuntovakuuslaina, jota joskus kutsutaan toiseksi asuntolainaksi, antaa yleensä lainata kiinteämääräisen summan nykyistä asuntopääomaa vastaan kiinteällä korolla kiinteän ajanjakson ajan. Monia asuntolainoja käytetään suurten menojen, kuten kodin korjausten tai yliopisto-opintojen, rahoittamiseen.
Kodin pääomarahoituslinja (HELOC) on pyörivä luottolimiitti, jolla on yleensä säädettävä korko, jonka avulla voit lainata tietyn summan tietyn ajan kuluessa. HELOC: t toimivat samalla tavalla kuin luottokortit, joissa voit lainata jatkuvasti hyväksyttyyn rajaan asti maksamalla saldon.
Esimerkki kodin pääomasta
Jos asunnonomistaja ostaa kodin 100 000 dollarilla 20% käsirahalla ja kattaa loput 80 000 dollaria asuntolainalla, omistajan oma pääoma talossa on 20 000 dollaria. Jos talon markkina-arvo pysyy ennallaan seuraavien 2 vuoden aikana ja pääomalle maksetaan 5000 dollaria asuntolainan maksuja, omistajalla on nyt 25 000 dollaria omaa pääomaa.
Jos kodin markkina-arvo olisi noussut 100 000 dollarilla noiden 2 vuoden aikana, ja että sama asuntolainan maksuista 5 000 dollaria sovellettaisiin pääomalle, omistajan kotiinpääoma olisi silloin 125 000 dollaria.
