APR on lyhenne vuosikorosta, ja se kertoo sinulle, mitä maksat, jos saldot luottokortillasi. Olet todennäköisesti ymmärtänyt, että matalampi vuosikorko on parempi, mutta mikä on hyvä korko? Ja pitäisikö sinun verrata luottokorttitarjouksia tiukasti sen perusteella, kummalla on alhaisin vuosikorko?
Vastaus voi yllättää sinut. Huhtikuu ei ehkä ole niin tärkeä.
Mitä huhtikuu tarkoittaa?
Ihmiset käyttävät usein ilmaisuja APR ja korko keskenään. Tosiasiallisesti, vaikka APR ja korko ovat läheisesti toisiinsa liittyviä, eivät ole täsmälleen samat.
Vuosikorko ilmoitetaan prosentteina ja osoittaa, kuinka paljon maksaisit lainata varoja vuoden aikana. Toisin kuin tavallinen korko, APR sisältää myös palkkiot, joita sinulta voidaan veloittaa.
Luottokortin vuosikorko veloitetaan eri tavalla kuin korot muun tyyppisiltä rahoituksilta. Niin kauan kuin maksat saldosi kokonaisuudessaan kuukausittain eräpäivään mennessä, voit yleensä välttää luottokorttikorkojen maksamisen kokonaan.
Avainsanat
- Niin kauan kuin maksat luottokorttitilisi kokonaisuudessaan kuukausittain, APR voi olla tärkeämpi kuin luuletkaan voi olla. ”Hyvä” luottokortin vuosikorko voi vaihdella suuresti tekijöiden, kuten korttityypin, luottoluokituksen ja jopa taloudellisuus.Muut luottokorttiominaisuudet saattavat olla sinulle tärkeämpiä kuin tilisi APR.
Mikä on hyvä luottokortti vuosikorko?
Luottokorttihinnat ovat nousseet nousuun viime vuosina. Liittovaltion keskuspankin mukaan korkoa arvioineiden luottokorttitilien keskikorko oli 16, 86 prosenttia vuoden 2018 viimeisen vuosineljänneksen lopussa. Vertailun vuoksi sama keskikorko oli vuotta aiemmin 14, 99 prosenttia.
Luottokortteissa tarjotut APR-alueet vaihtelevat useiden tekijöiden perusteella, ja et tiedä todellista korkoa vasta, kun olet hyväksynyt. Luotto-olosuhteista riippuen et ehkä pääse alimpaan mainostettuun korkoon.
Huhtikuu voi myös vaihdella etsimäsi tilin tyypin mukaan. Creditcard.com: n viikkotarjousraportin mukaan tässä on tarjolla tällä hetkellä keskimääräinen vuosikorko korttityypeittäin:
- Matalakorkoiset kortit: 14, 67% Rahat takaisin -kortit: 17, 58% Käyntikortit: 15, 24% Saldosiirtokortit: 16, 90% Palkintokortit: 17, 55% Luottokortit henkilöille, joilla on huono luottoluokitus: 25, 33%
Riippumatta siitä, mistä korko alkaa, on tärkeää ymmärtää, että useimmissa luottokorteissa on muuttuva vuosikorko, joka voi muuttua ajan myötä. Muuttuva vuosikorko voi nousta tai laskea perustuen yhteen kolmesta tekijästä: markkinoista, indeksistä tai Yhdysvaltain korosta.
Luottokorttisi vuosikorolla on merkitystä vain siinä tapauksessa, että tililläsi on jäljellä oleva saldo kuukaudesta toiseen.
Matalamman vuosikoron saaminen
Matalamman vuosikoron saaminen on tärkeää ihmisille, jotka käyttävät luottokorttejaan tasapainossa. Vain kaksi prosenttiyksikköä korkeampi huhtikuu voi maksaa yli 135 dollaria ylimääräisiä korkoja vuosittain.
Tässä on muutamia vinkkejä, jotka saattavat auttaa sinua suojaamaan alhaisempaa APR-luottokorttia.
- Pyrki parantamaan luottotuloksiasi. Etsi paikallisia luottoyhtiöitä tai pieniä pankkeja alhaisen koron tarjouksista
Luottokorttiyhtiöt eivät yleensä sitoudu siihen, mitkä luottotulokset saattavat saada sinulle alhaisimman vuosikoron, mutta creditkarma.com-sivuston mukaan erittäin hyvä tai erinomainen luottotulos on mikä tahansa yli 700-luvun puolivälin. Hyväksi hyväksi pidetään 600-luvun puolivälistä 700-luvun puoliväliin, mutta se ei välttämättä ole tarpeeksi hyvä saamaan parhaat tarjoukset.
Mitä etsiä luottokortilta
Jos noudatat luottokortin parhaita käytäntöjä, maksat saldosi kokonaisuudessaan joka kuukausi välttääksesi korkojen maksamisen. Edellyttäen, että sinulla on hyvät tulokset kuukausittaisten saldojen maksamisessa, APR ei todennäköisesti ole tärkein huomioon otettava tekijä ostaessasi uutta luottokorttia. Sen sijaan voit verrata seuraavia:
Vuosittaiset maksut
Vuotuinen maksu saattaa tuntua asialta, jonka haluat välttää, mutta sen ei tarvitse olla paljon kauppaa. Esimerkiksi jotkut premium-palkkiokortit tarjoavat etuja, hyvityksiä ja palkkioita, jotka ylittävät huomattavasti niiden vuosimaksut, jos pystyt hyödyntämään niitä. Vain sinä voit selvittää, onko vuosimaksu saatujen etujen arvoinen.
Palkinnot ja ilmoittautumisbonukset
Luottorajat
Luottokorttirajan suhteen mitä korkeampi se on, sitä parempi sinulle, jos olet varovainen kuluttaessasi. Tietysti et tiedä, onko sinulla korkein mainostettu korttiraja vasta hyväksymisen jälkeen. Korkean rajan saaminen ei saisi olla lupa ylittää kulut. Pikemminkin korkean rajan kortista voi olla hyötyä, jos se auttaa pitämään luoton käyttöasteen alhaisemmalla tasolla - plus luotto-pisteet.
Luottokorttiasiantuntija ja US News & World Report -yrityksen kuluttajarahoitusanalyytikko Beverly Harzog sanoo, että tärkein asia, joka sinun pitäisi tehdä ennen luottokorttien tutkimista, on ”päättää, millaista korttia etsit.” Hän jatkaa: “Jos haluat uuden palkintokortin, ajattele kulutusmallisi, jotta voit sovittaa palkkiot tapaan, jolla kulutat rahaa."
Ole rehellinen itsellesi
Luottokortit voivat tarjota erinomaisia etuja, kun niitä hallitaan oikein. Jos pidät maksut ajoissa ja luoton käyttöaste on alhainen, luottokorttitileillä on kyky olla tehokkaita luotonhallintatyökaluja. Lisäksi ei ole mitään muuta palkkioiden ansaitsemista tai rahaa takaisin bonuksena ostoista, jotka sinun on kuitenkin tehtävä.
Tästä huolimatta on tärkeää tuntea itsesi luottokorttisi hallintotapojen suhteen. Creditcards.com-sivuston mukaan 38%: lla Yhdysvaltain kotitalouksista oli vaihtuva saldo vuonna 2018. Jos olet aiemmin kamppaillut luottokorttiluottojen kanssa, uuden luottokorttisi vuosikoron suuruudella voi olla suuri merkitys.
