Mikä on Hawala?
Hawala on tapa siirtää rahaa ilman, että rahaa todella liikkuu. Interpolin määritelmä hawalasta on "rahansiirto ilman rahan liikettä". Toinen määritelmä on yksinkertaisesti "luottamus". Hawala on vaihtoehtoinen rahansiirtokanava, joka on olemassa perinteisten pankkijärjestelmien ulkopuolella. Liiketoimet hawala-välittäjien välillä tehdään ilman velkasitoumuksia, koska järjestelmä perustuu vahvasti luottamukseen ja hawala-välittäjien kirjojen tasapainottamiseen.
Hawala, joka tunnetaan myös nimellä hundi, tarkoittaa kirjaimellisesti siirtoa tai rahansiirtoa.
Hawalan ymmärtäminen
Hawala syntyi Etelä-Aasiasta 8. vuosisadalla, ja sitä käytetään nykyään kaikkialla maailmassa, etenkin islamilaisessa yhteisössä, vaihtoehtona rahansiirtoon. Toisin kuin perinteinen tapa siirtää rahaa rajojen yli pankkisiirtona, hawalassa rahansiirto järjestetään hawaladars- tai hawala-jälleenmyyjien verkoston kautta.
Hawalan jälleenmyyjät pitävät epävirallista päiväkirjaa tallentaakseen tililleen kaikki luottotiedot ja veloitukset. Hawala-jälleenmyyjien välinen velka voidaan maksaa käteisellä, omaisuudella tai palveluilla. Hawaladar, joka ei pidä sopimuksensa loppua oletetussa sopimusjärjestelmässä, merkitään kunnian menettäneeksi, ja hänelle ilmoitetaan entisestään verkosta tai alueelta.
Siirtotyöläiset, jotka lähettävät rahalähetyksiä usein sukulaisille ja ystäville kotimaassaan, pitävät hawala-järjestelmää edullisena. Hawala helpottaa rahavirtoja köyhien maiden välillä, joissa muodollinen pankkipalvelu on liian kallista tai vaikeaa käyttää. Hawalan johtamisen mukavuuden ja nopeuden lisäksi palkkioprosentit ovat yleensä alhaiset verrattuna pankkien perimiin korkeisiin korkoihin. Kannustaakseen valuutansiirtoja hawalan kautta jälleenmyyjät vapauttavat toisinaan ulkomaalaiset maksuista. Järjestelmää on myös helppo käyttää, koska vain on löydettävä luotettava hawaladar rahan siirtämiseen.
Esimerkki Hawalasta
Kuinka hawala toimii? Oletetaan, että Marian on lähetettävä 200 dollaria Johnille, joka asuu toisessa kaupungissa. Hän lähestyy hawaladaria, Ericiä, ja antaa hänelle rahat, jonka John haluaa saavan, mukaan lukien tapahtuman yksityiskohdat - vastaanottajan nimi, kaupunki ja salasana. Eric ottaa yhteyttä vastaanottajan kaupungin hawala-jälleenmyyjään Tomiin ja pyytää häntä antamaan Johnille 200 dollaria sillä ehdolla, että John ilmoittaa salasanan oikein. Tom siirtää rahat Johnille omalta tililtään vähennettynä komissiolla, ja Eric on Tomille velkaa 200 dollaria. Marian aloittama ja Johnin suorittama varojen vastaanottaminen vie vain yhden tai kaksi päivää tai joissain tapauksissa vain muutaman tunnin. Eric ja Tom eivät siirrä rahaa eikä allekirjoita ja vaihta IOU-sopimuksia, koska hawala-järjestelmää tukevat vain luottamus, kunnia, perhesuhteet tai alueelliset suhteet.
Erityiset näkökohdat
Ne ominaisuudet, jotka tekevät hawalasta houkuttelevan keinon laillisille suojelijoille, tekevät siitä myös houkuttelevan laittomaan käyttöön. Siksi hawalaan viitataan usein maanalaisena pankkitoimintana. Tämä johtuu siitä, että rahanpesijat ja terroristit hyödyntävät tätä järjestelmää siirtääkseen varoja paikasta toiseen.
Hawala tarjoaa nimettömänä liiketoimissaan, koska virallista rekisteriä ei pidetä eikä siirretyn rahan lähde ole jäljitettävissä. Lisäksi korruptoituneet poliitikot ja varakkaat, jotka haluaisivat kiertää veroja, käyttävät hawalaa anonyymiin varallisuuteensa ja toimintaansa.
Koska hawala-siirtoja ei johdeta pankkien kautta eikä niitä siten säännellä hallitus- ja finanssilaitokset, monia maita on jouduttu tutkimaan uudelleen hawala-alan sääntelypolitiikkaansa.
Esimerkiksi Intiassa valuuttakaupan hallintalaki (FEMA) ja rahanpesun estämistä koskeva laki (PMLA) ovat kaksi suurta lainsäädäntöjärjestelmää, jotka estävät hawalan käytön maassa.
Jotkut FinTech-yhtiöt toteuttavat hawala-järjestelmää tarjoamalla finanssipalveluita pankki- ja alapankkijoukkoille maailmassa. Mobiilipankkipalvelut ja maksupalvelut, kuten Paga ja M-Pesa, ovat mullistavia joidenkin Afrikan maiden rahoitusjärjestelmää edistämällä taloudellista osallisuutta rahoituspalvelujen tarjoamisen hawala-järjestelmän kautta.
Avainsanat
- Hawala (toisinaan nimeltään maanalainen pankkitoiminta) on menetelmä rahan siirtämiseen ilman, että rahaa todella liikkuu, ja se on erittäin arkaainen menetelmä rahan siirtämiseen. Hawala tarjoaa nimettömänä liiketoimissaan, koska virallista rekisteriä ei pidetä eikä siirretyn rahan lähde ole jäljitettävissä. Jotkut FinTech-yhtiöt toteuttavat hawala-järjestelmää tarjoamalla finanssipalveluita pankki- ja alapankkijoukkoille maailmassa. Siirtotyöläiset, jotka lähettävät usein rahalähetyksiä sukulaisille ja ystäville kotimaassaan, pitävät hawala-järjestelmää edullisena. Jotkut maat, kuten Intia, ovat tehneet hawalasta laittoman, koska järjestelmässä ei ole byrokratiaa.
