Mikä on taattu kustannustaso?
Taatulla kustannusmaksulla tarkoitetaan vakuutuksesta perittäviä kustannusmaksuja, joita ei ole mukautettu vahingon koettelemiseksi. Taattu kustannuspalkkio on kiinteä maksu, jonka vakuutettu maksaa vakuutuksesta vakuutusjakson ajan.
Suurin osa vakuutuksenottajista tuntee taatun kustannusperiaatteen vakuutusmaksujen määrittämisessä. Henkilö tai yritys ostaa vakuutuksen tietyn vaaran kattamiseksi tietyn ajanjakson ajan, ja häneltä veloitetaan kiinteä korko vakuutuksen voimassaoloaikana. Vakuutusyhtiö ottaa huomioon vahinkotyypin, korvausten mahdollisen vakavuuden ja tiheyden sekä vakuutetun riskin, mutta vakuutusmaksua ei mukauteta, kun se on julkaistu.
AJASTAMINEN Taattu kustannuspalkkio
Useimmat pienet ja keskisuuret yritykset nauttivat takuukustannuksista, koska ne ovat ennustettavissa eivätkä sopeudu vakuutuskauden aikana. Nämä vakuutusmaksut eivät ole riippuvaisia vakuutuksesta esitetyistä korvausvaatimuksista, mikä tarkoittaa, että korvausten korvausten äkillinen kasvu ei johda vakuutetun näkemäkoron nousuun vakuutusjakson aikana.
Suuremmat yritykset voivat valita tappioherkän menetelmän vakuutusmaksulaskelmiin, joissa otetaan huomioon yksittäisen yrityksen tappiokokemus. Tämä lähestymistapa tuottaa tyypillisesti alhaisemmat ennakkomaksut, mutta myös korkeammat vähennykset ja muuttuvat korot. Jos yritys toteaa, että se ei todennäköisesti näe suurta taajuutta tai vakavuutta koskevia vaatimuksia, se pystyy saavuttamaan suuremmat kustannussäästöt kuin jos se olisi hyväksynyt taatun kustannuspalkkion. Suuremmat yritykset kykenevät myös hyödyntämään suurempia vähennyksiä paremmin kuin pienemmät yritykset.
Taatut kustannusmaksut todennäköisesti maksavat enemmän kuin vahinkovakuutetut vakuutusmaksut, mutta koska niiden suhteellisen alhainen vähennyskelpoisuus johtuu siitä, että vakuutetut vastaavat pienemmästä osasta korvausvaatimuksiin liittyviä tappioita. Vakuuttajat voivat kuitenkin pitää taattuja kustannusmaksuja vähemmän houkuttelevina, koska heillä on pienempi vähennyskelpoisuus, mikä kasvattaa vain vakuutuksenantajan kattamien vastuiden osuutta.
Taatut kustannuspalkkiot vs. menetysherkät vakuutusmaksut
Kiinteä hinnoittelu on kätevää, ja pienet yritykset hyötyvät tästä mukavuudesta minimoiden samalla riskinsä. Takuukustannusohjelmassa kaikki velat ja hallintokulut siirretään operaattorille; vakuutettu maksaa ennakkomaksun näiden kustannusten kattamiseksi. Liiketoiminta kuitenkin kasvaa, se saattaa haluta tutkia taloudellisesti edullisempia vaihtoehtoja riskien rahoittamiseen ja hallintaan.
Sitä vastoin tappioherkässä ohjelmassa riskin kustannukset vaihtelevat tappiokokemuksen mukaan. Vakuutettu on vastuussa pidätykseen liittyvistä kustannuksista, ja kuljettaja maksaa kaikki ylimääräiset kustannukset. Vaikka kokonaiskustannukset riippuvat olennaisesti lopullisista tappioista, on otettava huomioon muita määrääviä tekijöitä.
