Mikä on oman pääoman lahja?
Oman pääoman ehtoinen lahja tarkoittaa asunnon myyntiä perheenjäsenelle tai jollekin, jonka kanssa myyjällä on läheinen suhde, nykyisen markkina-arvon alapuolella olevaan hintaan. Ero todellisen myyntihinnan ja kodin markkina-arvon välillä on pääoman todellinen lahja. Prosessi saa nimensä siitä, että myyntihinta on niin paljon alhaisempi kuin kodin todellinen markkinahinta. Siirto lasketaan lahjaksi tai lahjaksi arvoeron vuoksi, mutta fyysinen raha ei vaihda omistajaa.
Kuinka oman pääoman lahja toimii
Oman pääoman ehtoinen lahja vaatii oman pääoman ehtoisen kirjeen, joka on myyjän tosiasioita selvittävä kirje, jonka allekirjoittavat sekä myyjä että ostaja. Useimmat luotonantajat sallivat lahjan laskemisen käsirahana. Asuinpaikka voi olla joko ensisijainen asuinpaikka tai toinen koti. Kirjeen ohella on otettava huomioon myös muut näkökohdat.
- Myyjällä on oltava virallinen, maksettu arvio, joka on täytetty kotonaArvioinnissa on huomioitava asuinpaikan arvioitu arvoArviointi sisältää hinnan, jonka omakotitalon lahja myydäänPaperityöhön on sisällytettävä arvioidun arvon ja lahjan myyntihinnan välinen erotus
Päättämisen yhteydessä toisella kirjeellä merkitään oman pääoman lahja.
Avainsanat
- Oman pääoman lahjaan sisältyy asunnon myyminen hinnasta, joka on alhaisempi kuin sen nykyinen markkina-arvo. Oman pääoman lahjaan sisältyy yleensä perheenjäseniä - tyypillisesti vanhempia, jotka myyvät kotinsa lapselle. Useimpien lainanantajien ansiosta lahja voidaan laskea alaspäin tai sitä kohti maksu kotona.
Oman pääoman lahjoittaminen ja haitat
Yhteinen pääoman lahja tapahtuu, kun aviopari haluaa myydä kodin lapsilleen edullisen hinnan kanssa. Perheet tai kiinnostuneet osapuolet voivat käyttää tätä puhelinta sen sijaan, että käyvät läpi kiinteistövälitystoimiston, joka vaatisi myynnistä palkkiota. Vanhemmat nimeisivät sovitun hinnan ja "myyvät" talon lapsilleen tämän summan verran, vaikka talo voisi olla arvokkaampi avoimilla markkinoilla.
Oman pääoman lahjat auttavat ostajaa vähentämään tai poistamaan ennakkomaksuvaatimukset, jolloin vastaanottajan on helpompi saada asuntolaina.
Lahja voi myös auttaa uutta omistajaa välttämään yksityisen asuntolainan vakuutuksen kustannuksia. Prosessin avulla perheenjäsenet voivat lahjoittaa omaisuuden ja välttää IRS-lahja- ja myyntivoittoveroja. The Wall Street Journal -lehden mukaan tämä maksu on keskimäärin noin 5, 5% kodin arvosta.
Oman pääoman lahjoilla ei vältetä sulkemiskustannuksia tai muita tarpeellisia kuluja siirrettäessä kiinteistön omistusoikeutta. Lahja vaikuttaa kiinteistön kustannusperusteeseen aiheuttaen myyntivoittojen olevan suurempia, kun vastaanottaja myy tulevaisuudessa talon. Oman pääoman lahja vaikuttaa myös paikallisiin kiinteistömarkkinoihin kirjaamalla kiinteistön myynti alle markkina-arvon. Lisäksi kodilla ei voi olla voimassa olevaa asuntolainaa.
Plussat
-
Alempi tai ei ennakkomaksu ostajalle
-
Ei kiinteistönvälittäjän palkkioita
-
Suosikki perheenjäsenelle
Haittoja
-
Lahjaveron mahdollinen laukaus
-
Vaikutus kodin kustannusperustaan
-
Oikeudelliset palkkiot sopimuksen laatimisesta
Todellisen maailman esimerkki oman pääoman lahjasta
Oman pääoman lahjoittaminen voi myös tapahtua, jos asuntoa myyvät yksityishenkilöt tai henkilöt haluavat auttaa ostajaa saattamaan myynnin päätökseen alentamalla asunnon hintaa, jolloin ostaja voi saavuttaa lainanantajan käsirahavaatimukset. Luotonantaja voi pitää pääoman lahjoittamista kokonaisena tai osana käteistä, joka vaaditaan asuntolainan saamiseksi.
Oletetaan esimerkiksi, että pankki vaatii 20%: n alennuksen (vakiosumma, jota tarvitaan useimmissa tavanomaisissa lainoissa asuntolainan vakuutuksen välttämiseksi). Myyjän tekemä oman pääoman lahja on 10% kodin arvosta. Ostajan on nyt suoritettava vain käsiraha 10% kiinteistön hinnasta.
FHA: n (Federal Housing Administration, FHA) myöntämässä lainassa pääomalaina on sallittu perheenjäseniltä tai "aikaisemman suhteen ystäviltä", FHA toteaa, että 500 apua päättämiskustannusten kattamiseen. Tai lainanottajat voivat hyväksyä osakelainan lahjan, jonka yhteydessä myyjä pudottaa rajusti kodin hinnan arvioidun arvon alapuolelle. FHA vaatii ostajia kattamaan 3, 5% käsiraha. FHA: n mukaan "myyjä maksaa periaatteessa käsirahaan ostajalle".
Erityiset näkökohdat
Oman pääoman lahjalla voi olla verovaikutuksia sekä lahjan myöntäjälle että vastaanottajalle. Kodin arvo voi vaikuttaa omaisuuden kustannusperustaan uuden talonomistajan kannalta, ja sillä voi olla vaikutuksia myyntivoitoihin myyjälle. Lisäksi, jos omaa lahjaa ei suoriteta kunnolla, se voi laukaista Internal Revenue Service (IRS) -lahjaveron. Myyjien on noudatettava IRS: n ohjeita rahallisen arvon lahjoista, enintään 28 000 dollaria per pari tai 14 000 dollaria henkilöä kohti vuodessa.
Lisäksi huomattava myynti voi vaikuttaa paikallisiin kiinteistömarkkinoihin. Jos talo myy huomattavasti vähemmän kuin toisilla, joilla on vastaavat ominaisuudet, se voi vaikuttaa negatiivisesti muihin asuntojen myynteihin kyseisellä hintapisteellä tai alueella. Kaupan suorittaminen voi kuitenkin olla mahdollista suorittaa yksityisesti tai markkinoiden ulkopuolella tämän monimutkaisuuden välttämiseksi.
