Luottoanalyysiura keskittyy yksittäisten tai institutionaalisten lainanhakijoiden luottokelpoisuuden arviointiin taloudellisten tietojen kvantitatiivisella analyysillä. Luottoanalyytikot työskentelevät monenlaisissa yrityksissä, liikepankeista ja luottoluokituslaitoksista vähittäiskauppaan ja investointipankkeihin.
OHJE: Rahoitussuhteet
Ammattitutkinnon saaminen tarjoaa ylimääräisen asiantuntemuksen luottotutkimuksen parissa työskenteleville ammattilaisille ja voi auttaa heitä erottautumaan, parantamaan työmahdollisuuksiaan ja lisäämään palkkaansa. Tässä kuvailemme viittä ammatillista sertifikaattia, jotka ovat henkilöillä, jotka tekevät uraa luottoanalyysissä. (Lisätietoja tästä urapolusta on luvussa Analysoi uraa luottoanalyysissä .)
Luottoriskien varmentaminen (CRC)
Luottoriskien sertifiointi on ammatillinen nimitys, jonka Riskienhallintayhdistys on myöntänyt vuodesta 2002. Luottoriskien hallinnan ammattilaiset työskentelevät rahoituspalvelualalla, mittaavat ja hallitsevat vähittäis-, liike- ja yritysluottoriskejä parantaakseen asiakkaidensa taloudellista vakautta.
Rahoituspalvelujen ammattilaisten, jotka työskentelevät luottoriskin, markkinariskin ja operatiivisen riskin aloilla ja joilla on vähintään viiden vuoden työkokemus, tulisi harkita CRC: tä. Asiantuntijoiden, jotka haluavat saada CRC-nimityksen, on myös tultava aktiivisiksi riskienhallintayhdistyksen jäseniksi ja suoritettava joka kolmas vuosi 45 yksikköä jatkokoulutusta, kuten osallistumista asiaankuuluville kursseille ja ammatillisiin tapahtumiin.
Sertifiointivaatimukset sekä aikaa ja rahaa koskevat sijoitukset
Sertifiointi vaatii hakijan suorittamaan CRC-tutkinnon. Tämä tentti kattaa seitsemän laajaa luottoriskien arvioinnin osa-aluetta, mukaan lukien yrityksen taloudellisen tilan, kassavirran voimakkuuden ja laadun, vakuuksien arvon ja lainan takaisinmaksun lähteiden tarkan arvioinnin. Hakijoiden tulee tuntea tilinpäätös ja veroilmoitusanalyysi, tilinpäätös ja kaupallinen luottotieto. RMA suosittelee 40–80 tuntia opiskelua ja viiden tunnin harjoittelujaksoa viiden tunnin, 126 monivalintakysymyksen CRC-tutkinnon suorittamiseen (128 Kanadan tentissä). Tentti järjestetään verkossa kahden testausikkunan aikana, toinen keväällä ja toinen syksyllä, ja jokainen ikkuna on avoinna noin kaksi kuukautta.
Koemaksu on 495 dollaria RMA: n jäsenille ja 695 dollaria muille jäsenille. Harjoittelu tentti maksaa 25 dollaria jäsenille ja 40 dollaria muille kuin jäsenille. Siellä on myös valinnainen verkkoseminaari, jossa tarkastellaan testiainesta ja tarjotaan testimenetelmästrategioita, jotka maksavat RMA: n jäsenille 100 dollaria ja muille jäsenille 150 dollaria. Kolmen vuoden välein vaadittava uudelleensertifiointi maksaa 100 dollaria, ja hakijat voivat halutessaan ostaa tenttimateriaaleja. Vaadittavat jatkokoulutustoimet todennäköisesti myös maksavat rahaa. Lopuksi, RMA-jäsenyys itse maksaa 250 dollaria vuodessa ammattijäsenyydestä. Siksi CRC-sertifioinnin minimikulut on etukäteen noin 750 dollaria ja jatkuvat kustannukset useita satoja dollareita vuodessa. (Lisätietoja on kohdassa (Pienen yrityksen luottoriskin laskeminen). )
Luottokelpoinen ammattitodistus
New York Institute of Finance, Pearsonin omistama taloudellinen koulutusyritys, tarjoaa luottotodistuksen. Se edellyttää yksilöiden suorittavan neljä ydinkurssia mahdollisesta 12 ja kaksi valinnaista kurssia mahdollisesta seitsemästä. Kurssit kattavat aiheita, kuten luottoriskianalyysi, tilinpäätösanalyysi, kassavirta ja luottojohdannaiset. Ohjelma tarjoaa päiväkursseja, iltakursseja ja verkkokursseja. Kunkin kurssin hinta vaihtelee villisti, alle 100 dollarista tuhansiin dollareihin. Tämän kurssin ansaitseminen vaatii kaikkien kurssien suorittamisen kolmen vuoden aikana. Ohjaajien johtamat kurssit vaativat 80% läpäisykyvyn ja verkkokurssit vaativat vähintään 70% arvosanan läpäisemään.
Luotto liikekumppani (CBA)
Credit Business Associate on ammatillinen nimitys, jonka myöntää National Association of Credit Management (NACM). Siksi CBA-ammattilaiset työskentelevät luotonhallintaalalla, ja CBA-sertifiointi osoittaa asiantuntemuksen perustaloudellisesta kirjanpidosta, yritysluoton periaatteista ja johdantolaskelman analyysistä. CBA-nimityksellä ei ole työkokemusta koskevaa vaatimusta, mikä tekee siitä vaihtoehdon henkilöille, jotka vasta alkavat uransa luotonhallinnassa. Sen sijaan tämä nimeäminen vaatii koulutustaustan, joka voidaan saavuttaa yliopistokurssin, itsenäisen opiskelun tai NACM-kurssityön avulla. Vastaa lukukauden arvoista opiskelua vaaditaan vain kolmella kurssilla: kirjanpidon perustiedot, tilinpäätöksen analyysi I ja yritysluoton periaatteet. Kurssin päättymistodistukset, viralliset tekstikirjoitukset tai palkkaluokkien raportit vaaditaan osoittaen tyydyttävä kurssin suorittaminen vähintään C-luokan kanssa. (Lisätietoja luottotiedoista on yritystodistuksissa: Johdanto luottoriskeissä. )
Sertifiointivaatimukset sekä aikaa ja rahaa koskevat sijoitukset
Koulutusvaatimuksen täyttämisen lisäksi todistuksen saaminen tarkoittaa CBA-tutkinnon suorittamista, kolmen tunnin tentti, joka koostuu 125–150 oikeista / vääristä ja monivalintakysymyksistä. Tentti voi myös vaatia hakijoita laatimaan taseen, tuloslaskelman, kassavirtalaskelman tai yhteisen kokoanalyysin. Sitä annetaan kolme kertaa vuodessa, toukokuussa, heinäkuussa ja marraskuussa, ja hakijoiden on läpäistävä pistemäärä 70% tai parempi. Tutkimiseksi NACM suosittelee neljää erityistä oppikirjaa yritysluoton, kirjanpidon, tilinpäätöksen ja luotonhallinnan periaatteista; Se tarjoaa myös hahmotelman erityisestä sisällöstä. Valinnainen, ilmainen, yhden tunnin käytännön koe on saatavilla verkossa NACM-verkkosivustolla.
Sertifiointiprosessi edellyttää myös, että henkilöt toimittavat CBA-hakemuksen, jossa pyydetään pääasiassa tietoja hakijan koulutustasosta, ja maksettava maksu 225 dollaria NACM: n jäseniltä ja 325 dollaria muilta jäseniltä. Hakemusmaksu kattaa tentin. Korotukset ovat 55 dollaria. Lisäksi hakijoiden on toimitettava ammatillinen ansioluettelo, tekstikirjoitukset ja NACM: n ura-etenemissuunnitelma (kuvattu seuraavassa osassa). Täydennyskoulutusta ei vaadita.
Muihin kustannus-hyötyanalyysiin liittymiseen liittyviin kustannuksiin sisältyy opetus ja palkkiot vaadittavan kurssityön suorittamisesta sekä kurssin oppikirjojen ja tenttimateriaalien oston kustannukset. Jäsenistä peritään myös 175 dollarin maksu tai muille kuin 275 dollaria henkilökohtaisten tiedostojen luomisesta NACM-kansalliselle koulutusosastolle.
Luottoyritystutkija (CBF)
CBF on ammatillinen nimitys, jonka NACM myöntää myös luotonhallinnassa työskenteleville ammattilaisille. Se perustuu CBA-nimitykseen (jota vaaditaan CBF-nimityksen ansaitsemiseen) lisäämällä uusia kursseja ja työkokemusta koskevat vaatimukset.
CBF-sertifiointi on osoitus ammatillisesta kokemuksesta ja asiantuntemuksesta liiketoimintaoikeudessa, luottotiedossa, tilinpäätöksen tulkinnassa ja luottoriskien arvioinnissa. Luotonhallinnan ammattilaiset, jotka ovat ansainneet vähintään 75 urakehityspistettä, voivat saada CBF-sertifikaatin. (Lisätietoja on artikkelissa Mikä on yrityksen luottoluokitus? )
Sertifiointivaatimukset sekä aikaa ja rahaa koskevat sijoitukset
Hakijoiden on läpäistävä CBF-tentti todistuksen saamiseksi, mutta NACM: n kansallisen koulutuslautakunnan on ensin annettava hakijalle hyväksyntä kokeen suorittamiseen. Kolmen tunnin tentti kattaa liiketoiminta-, luotto-oikeuden, tilinpäätöksen tulkinnan ja luottoriskin arvioinnin. Sitä annetaan kolme kertaa vuodessa, touko-, heinä- ja marraskuussa, ja hakijoiden on läpäistävä vähintään 70%: n pistemäärä. NACM suosittelee kolmea erityistä oppikirjaa, jotka kattavat aiheet, joita henkilöiden tulisi opiskella tentin suorittamiseksi. Valinnainen, ilmainen, yhden tunnin käytännön koe on saatavilla verkossa NACM-verkkosivustolla.
Sertifiointiprosessi vaatii myös henkilöitä lähettämään CBF-hakemuksen, mikä on hyvin perusteltua, koska heidän olisi pitänyt aiemmin täyttää tarkempi CBA-hakemus. Hakemus- ja tenttimaksu on 275 dollaria NACM: n jäsenille ja 425 dollaria muille jäsenille. Korotukset ovat 80 dollaria.
Muihin CBF: ään liittymiseen liittyviin kustannuksiin sisältyy kaikki kustannukset, jotka liittyvät ensisijaiseksi CBA: ksi tulemiseen, tarvittava CBF-kurssityön suorittamiseen tarvittava opetus ja palkkiot sekä CBF: n kurssin oppikirjojen ja tenttimateriaalien ostamisen kustannukset.
Certified Credit Executive (CCE)
CCE on NACM: n myöntämä johtotason ammatillinen nimitys. Se voidaan ansaita yhdellä neljästä tapaa, joista jokainen vaatii tietyn määrän koulutusta tai työkokemusta. Suunnitelma A vaatii neljän vuoden korkeakoulututkinnon, 10 vuoden ammattimaisen luottohallinnon kokemuksen ja 125 uran etenemissuunnitelman pistettä (katso CBF-osa yllä, pisteitä ansaitsevasta toiminnasta). Suunnitelma B edellyttää CBA- ja CBF-nimityksiä, 125 uran etenemissuunnitelmaa ja jatkaa lähettämistä. Suunnitelma C vaatii 15 vuoden työkokemuksen ja 125 uran etenemissuunnitelmaa. Se on saatavana vain 57-vuotiaille tai sitä vanhemmille. Neljäs vaihtoehto antaa henkilöille, jotka ovat onnistuneesti suorittaneet toisen asteen tutkinnon suorittaneen opinto-opiston toisen vuoden opinnot, suorittaa tentin. CCE-sertifiointi on osoitus ammattikokemuksesta ja asiantuntemuksesta kirjanpidossa, rahoituksessa, kotimaisissa ja kansainvälisissä luottikonsepteissa, johtamisessa ja laissa.
Sertifiointivaatimukset sekä aikaa ja rahaa koskevat sijoitukset
Hakijoiden on läpäistävä neljä tuntia kestävä CCE-koe, jonka mukaan NACM sanoo "mittaavan ehdokkaan kykyä soveltaa käsitteitä tilanteisiin tai selittämään, miten ne liittyvät yritysluoton alaan". NACM: n mukaan jokainen CCE-tentti voi vaihdella pituudeltaan ja laajuudeltaan, mutta siinä on normaalisti kaksi osaa: toinen osa lyhyillä vastauksilla ja esseekysymykset toinen osa tapaustutkimuksella. Jokaisen osion arvo on 50 pistettä ja tentin suorittamiseen vaaditaan vähintään 70%: n pistemäärä. NACM suosittelee viittä erityistä oppikirjaa, jotka kattavat aiheet, jotka yksilöiden tulisi ymmärtää suorittaakseen tentti, joka annetaan kolme kertaa vuodessa (touko-, heinä- ja marraskuussa). NACM: llä ei ole CCE-harjoitustehtävää.
Sertifiointiprosessi vaatii myös yksilöiden lähettämään yksinkertaisen CCE-hakemuksen ja maksamaan hakemus- ja tenttipalkkion, joka on 375 dollaria NACM: n jäsenille ja 525 dollaria muille jäsenille. Lisäksi, toisin kuin CBA- ja CBF-nimitykset, CCE-sovellus vaatii uudelleentarkastuksen kolmen vuoden välein 60-vuotiaana tai 55-vuotiaana ja virallisen eläkkeelle siirtymisen. Uudelleensertifiointi maksaa 150 dollaria ja vaatii 30 tunnin jatkokoulutuksen suorittamisen sekä osallistumisen hyväksyttyyn NACM: ään ja ammatilliseen toimintaan (mikä voi aiheuttaa lisäkustannuksia).
Muihin CCE-nimityksen hankkimiseen ja ylläpitämiseen liittyviin kustannuksiin sisältyy tarvittava kurssityön suorittamiseen tarvittava opetus ja palkkiot sekä kurssin oppikirjojen ja tenttimateriaalien oston kustannukset. Jäseniltä on myös 175 dollarin kertaluonteinen maksu tai muille kuin 275 dollaria kertaluonteinen maksu henkilökohtaisten tiedostojesi perustamisesta NACM-kansalliselle koulutusosastolle, jos sinulla ei vielä ole. (Lisätietoja on lyhyt luottoluokituslaitosten historia. )
johtopäätös
Päätettäessä, mitä nimeämistä jatketaan tai jatketaanko nimeämistä, on tärkeää arvioida, tuottavatko sijoittamasi aika ja raha todennäköisesti tuottoa vahvemman uran muodossa. Mieti, onko koulutusvaatimuksista hyötyä sinulle ja onko nimeäminen laajalti tunnustettu ja sitä kunnioitetaan omalla alalla. Harkitse myös tietyn nimityksen ansaitsemiseen tarvittavaa työ- ja saavutustasoa ja keskustele alasi edistyneempien ammattilaisten kanssa saadaksesi kuvan siitä, mitkä sertifikaatit saattavat hyödyttää sinua.
