Sisällysluettelo
- Tavoitteiden asettaminen
- Eläkesuunnittelu
- Tilityypit
- Ominaisuudet ja saavutettavuus
- palkkiot
- portfoliot
- Veroasemassa oleva sijoittaminen
- turvallisuus
- Asiakaspalvelu
- Otamme
FutureAdvisor ja Betterment ovat hyvin erilaisia robo-neuvoja, mutta niillä on samanlainen lähestymistapa. Kuten kaikki robo-neuvonantajat, molemmat luottavat salkkusi hallinnointiin voimakkaasti nykyaikaiseen salkkuoteoriaan (MPT), vaikkakin salkun luomisen ja tasapainottamisen erityispiirteet eroavat toisistaan. Lisäksi FutureAdvisor ja Betterment tarjoavat veronmenetysten korjuun osana pakettia, asettaen heidät molemmat eteenpäin joillekin robo-neuvonantajille, jotka saavat sinut maksamaan ylimääräistä tästä ominaisuudesta. FutureAdvisor ja Betterment eroavat toisistaan yksityiskohtaisesti ja yhdellä tavalla. Betterment on täysivaltainen robo-neuvonantaja, joka toimii riippumattomasti välityksestä, kun taas FutureAdvisor on kiinnitettävä robo-neuvonantaja, jolla voit hyödyntää muualla pidettäviä tilejä. Tarkastelemme kuinka nämä kaksi palvelua sopivat yhteen auttaaksesi sinua päättämään, kumpaan luotat salkkuosi.
- Tilin vähimmäisvaatimus: 5000 dollaria sijoitettavia varoja
- Maksu: 0, 50% hallinnoitavista varoista (kaikki tilikoot)
- Ihanteellinen vanhemmille sijoittajille, joilla on korkeampi omaisuusaste, jotka haluavat kuulla säännöllisesti talousneuvojien kanssa. Täydellinen yksittäisille sijoittajille ja kumppaneille, jotka eivät halua avata yhteisiä tilejä, robo-välittäjän innovatiivisen yhden tavoitteen mukaisen kotitilin ansiosta. Tarkoitettu sijoittajille, joilla on tällä hetkellä tilejä Fidelityssä. ja TD Ameritrade
- Tilin minimi: 0 dollaria
- Maksut: 0, 25% (vuosittainen) digitaalisuunnitelmasta, 0, 40% (vuosittainen) palkkiojärjestelmästä
- Erinomainen ihmisille, jotka etsivät yksinkertaisuutta ja helppokäyttöisyyttäKauniille niille, jotka haluavat sijoitusomaisuuden parhaan avoimuuden.Suunniteltu niille, jotka haluavat asettaa ja suunnitella taloudellisia tavoitteita, kuten kodin ostamista
Tavoitteiden asettaminen
Parannus on erottelu kaikkien robo-neuvonantajien keskuudessa tavoitteiden asettamisessa, joten ei ole yllättävää, että sillä on etulyöntiasema FutureAdvisoriin tällä alueella. Parannus tarjoaa helppo seurata vaiheita tavoitteiden asettamisessa ja kutakin tavoitetyyppiä voidaan seurata erikseen. Voit lisätä uusia tavoitteita milloin tahansa ja seurata edistymistäsi suhteellisen helposti. Varojen allokointi esitetään kehässä, jossa osakkeet ovat vihreän sävyisiä ja kiinteät tulot siniset. Jos myöhästyt tavoitteiden saavuttamisesta, alusta kannustaa sinua lisäämään automatisoituja talletuksia. Tämä voi olla hyödyllinen kehote, etenkin nuoremmille sijoittajille, jotka eivät ehkä tunne säästöä kiireellisemmiksi pitkän aikavälin tavoitteiden saavuttamiseksi.
Bettermentin avulla voit synkronoida myös ulkoiset sijoitukset tililiittymään saadaksesi kattavamman kuvan edistymisestä tavoitteissa, joissa sinulla on useita tilejä, kuten eläkkeelle siirtyminen. Negatiivisina puolina erinomaista ilmaista suunnitteluanalyysiä häiritsee jatkuvasti markkinointipisteillä uusien tilien rahoittamiseksi. Talousneuvojan kanssa puhuminen maksaa myös 199–299 dollaria, ellet päivitä palkkiojärjestelmään. Kaiken kaikkiaan Bettermentillä on kuitenkin vahvemmat tavoitteiden asettamisominaisuudet kuin FutureAdvisorilla.
FutureAdvisorin tavoitteensuunnittelutyökalut sekoittavat todennäköisesti vähemmän kokeneet sijoittajat, koska yliopistojen tai lukukausien suunnittelulle ei ole luokkia, vaikka FutureAdvisor tukee 529 säästösuunnitelmaa. Kaikilla asiakkailla on pääsy laajoihin rahoitussuunnittelutyökaluihin välitystoiminnassa, joka vastaa heidän omaisuuttaan, mutta Fidelityn tai TD Ameritraden käyttämät menetelmät voivat tuottaa erilaisia ennakoituja aikatauluja, varojen allokointia ja pitkän aikavälin suorituskykyennusteita verrattuna FutureAdvisorin suosituksiin.
Voit tarkastella edistymistä FutureAdvisor-tili-alustalla, jolla on suorituskykykaavio, joka ennustaa salkun arvoa ajan myötä. Tietoja varallisuuden allokoinnista ja tilitoiminnoista voidaan myös tarkastella ja suunnitelmasuunnittelut voidaan tehdä suoraan tästä ruudusta muutamalla napsautuksella. Voit puhua talousneuvonantajan tai asiantuntijan kanssa ilman lisäkustannuksia, mutta hieno painatus viittaa määrittelemättömiin rajoituksiin tilin koon perusteella. Neuvonantaja voi tarjota enemmän tavoitteiden asettamistukea, jota FutureAdvisor tai välitysresurssit eivät kata.
Eläkesuunnittelu
Eläkkeelle siirtymisen suunnittelussa Bettermentillä on jälleen kerran etu. Betterment Resource Center sisältää kymmeniä hyvin kirjoitettuja artikkeleita eläkkeiden suunnittelusta. Jokainen tavoite voidaan sijoittaa erilaiseen strategiaan, joten eläkerahastot voidaan kohdentaa yhdelle korkeamman riskin salkkuista, kun taas lyhyemmän aikavälin tavoitteet, kuten käsiraharaha, voidaan kohdentaa alhaisemman riskin salkkuihin.
FutureAdvisor toimii samalla tavalla eläketavoitteiden kanssa, jotka on jaoteltu viiteen segmenttiin: aggressiivinen, kohtalaisen aggressiivinen, kohtalainen, kohtalaisen konservatiivinen ja konservatiivinen. FutureAdvisor ei tarjoa paljoakaan suunnittelutyökaluja, mutta asiakkailla on täydet mahdollisuudet laajaan valikoimaan eläkelaskureita ja resursseja Fidelityssä tai TD Ameritradessa.
Tilityypit
FutureAdvisor ja Betterment kattavat molemmat yleisimmin käytettyjä tilityyppejä, mukaan lukien verotettavat tilit ja perinteiset IRA-tilit. FutureAdvisor työskentelee myös 529 yliopiston säästösuunnitelman suhteen, mikä tekee siitä potentiaalisen houkuttelevan vanhemmille tai ihmisille, jotka haluavat säästää tulevia koulutustarpeita varten. Tilien kanssa on kuitenkin tosiasia, mitä tiliä aiot käyttää.
Betterment-tilit:
- Yksittäiset verotettavat tilitYhdessä olevat verotukselliset tilitTavanomaiset IRA-tilitRoth IRA -tilitRahoitustilitKorkean koron säästötilit
FutureAdvisor-tilityypit:
- Yksittäiset verotettavat tilitYhdessä olevat verotukselliset tilitTavanomaiset IRA-tilitRoth IRA -tilit529 korkeakoulujen säästösuunnitelmatYhden tavoitteen mukaiset kotitaloustilit
Ominaisuudet ja saavutettavuus
FutureAdvisorilla ja Bettermentillä on molemmat kunnolliset ominaisuudet. Molemmat tarjoavat pääsyn taloudellisiin neuvonantajiin, mutta Betterment tarjoaa tämän korkeampaan hintaan kuin sen perustarjous. Vielä tärkeämpää on, että Betterment tarjoaa täysin varustellut mobiilisovellukset iOS: lle ja Androidille, kun taas FutureAdvisor ei tarjoa yhtään. Tämä puuttuminen pakottaa sinut tarkistamaan tilit Fidelity- tai TD Ameritrade -sovellusten kautta.
parannus:
- Ilmainen taloudellinen analyysi: Mahdolliset asiakkaat voivat saada ilmaisen analyysin kaikista nykyisistä sijoituksista ennen tilin rahoittamista. Portfolio ja tavoitteiden joustavuus: Kypsä alusta tarjoaa valmennusta ja muita tavoitteiden suunnittelun resursseja tukeen samalla vaikuttavaa salkun joustavuutta. Palkkiojärjestelmä: Asiakkaat voivat puhua taloudellisten neuvonantajien kanssa milloin tahansa ilmaiseksi palkkiojärjestelmästä, joka maksaa 0, 40% hallintapalkkion normaalin 0, 25% palkkion sijasta.
FutureAdvisor:
- Pääsy taloudelliseen neuvonantajaan: Asiakkaat voivat puhua rekisteröityneiden talousneuvojien kanssa milloin tahansa. Fidelityssä ja TD Ameritradessa olevat asiakasvarat: Asiakkaiden on avattava tilit näillä välittäjillä tai siirrettävä varoja muilta välittäjiltä. Yhden pääoman kotitaloustilit: Tämä tilityyppi tarjoaa innovatiivisen ratkaisun puolisoille ja muille kumppaneille, jotka eivät halua avata yhteisiä tilejä.
palkkiot
Maksujen osalta Bettermentillä on jälleen huomattava etu. Bettermentin asiakkaat maksavat 0, 25% hallintapalkkion, nouseen 0, 40%: iin palkkiojärjestelmästä, joka antaa sinulle mahdollisuuden saada henkilökohtainen taloudellinen neuvonantaja. Betterment tarjoaa myös alennetun maksun yli 2 miljoonan dollarin varoista, laskien 0, 15 prosenttiin vuodessa osuudelle, joka ylittää 2 miljoonaa dollaria. Salkkujen asuttamiseen käytetyillä ETF-varoilla on alhaiset vuotuiset kulut, jotka ovat keskimäärin 0, 07–0, 15%.
FutureAdvisorin 0, 50% hallinnointipalkkio ja korkea vähimmäistalletus vähentävät monia sijoittajia, jotka löytävät paremman vastineen kilpailijoissaan, mukaan lukien Betterment. Vaikka pääsy taloudelliseen neuvonantajaan tulee FutureAdvisor-hallinnointipalkkion avulla, se on silti 0, 1% enemmän kuin Betterment-maksut heidän palkkiojärjestelmästä, jolla on samanlainen pääsy. Sinulle voi myös aiheutua irtisanomiskustannuksia siirrettäessä varoja ja joudut maksamaan palkkiot ETF: istä ja sijoitusrahastoista, joita ei ole sisällytetty Fidelity tai TD Ameritrade -palkkioihin. Ja kuten Betterment, sinun on myös maksettava suhteellisen alhaiset vuotuiset rahastomenot, joita FutureAdvisor suosittelee salkkuosi.
Minimi talletus
Minimi talletusten suhteen Betterment on paljon helpompi saavuttaa 0 dollarin lähestymistavalla. Sitä vastoin FutureAdvisor vaatii melko korkeat 5000 dollaria tavoitetta kohti palveluidensa käyttämiseen.
- FutureAdvisor: 5000 dollaria / tavoiteparannus: 0, 00
portfoliot
Betterment tarjoaa viisi salkun tyyppiä, jotka perustuvat klassisiin nykyaikaisen salkun teorian (MPT) periaatteisiin ja / tai erityisiin sijoitusaiheisiin:
- Vakiokanta globaalisti hajautettuja osake- ja joukkovelkakirjalainojaSosiaalisesti vastuullinen salkku koostuu omistuksista, joilla on hyvät ympäristö- ja sosiaaliset vaikutukset (huomautus: sijoitukset eivät välttämättä täytä tämän aiheen vakiovaatimuksia) Goldman Sachs Smart Beta -salkku, joka pyrkii ylittämään markkinatTulopohjainen joukkovelkakirjalainasalkku koostuu BlackRock ETF: n ”Flexible Portfolio” -standardista, joka on rakennettu vakiokannan omaisuusluokista, mutta painotettu käyttäjän mieltymysten mukaan
Parannustilit tasapainotetaan dynaamisesti, kun ne poikkeavat suunnitelluista tavoitteiden allokoinneista. Lisäksi salkusi tulee varovaisemmaksi tavoitepäivän lähestyessä pyrkiessä lukitsemaan voitot ja välttämään suuria tappioita. Asiakkaat arvostavat tätä automaattista uudelleenjakoa, koska useimmilla sijoittajilla ei ole aikaa tai omistautumista toteuttaa näitä kannattavia tekniikoita yksin.
FutureAdvisor-salkkuissa käytetään myös tavanomaisia MPT-ohjeita, joilla pyritään maksimoimaan pitkän aikavälin tuotot monipuolistamalla omaisuutta ja vähintään neljästä kuuteen uudelleentasapainoa vuodessa. Altistuminen tapahtuu pääasiassa ETF: ien ja sijoitusrahastojen kautta, mutta hienopainossa valtiot myös ostavat ja myyvät REIT: iä ja korkopapereita. Tuotot arvioidaan räätälöidyn Monte Carlo -simulaation avulla, joka soveltaa pääomamarkkina-oletuksia projektin pitkän aikavälin tulokseen.
FutureAdvisor ei osta tai myy osakkeita, mutta foorumi sallii sinun pitää tilillä muutamia osakkeita, kunhan ne eivät sisällä suurta allokaatiota. Yksityiskohtaisten tietojen on tarkoitus välttää eturistiriidat ostaessaan iShares ETF: ää ja Blackrock -rahastoja, jotka molemmat ovat välittäjän emoyhtiön omistuksessa.
Välittäjän varat
Parannussalkut sisältävät iSharesin, Vanguardin ja muiden tunnettujen rahastoyhtiöiden ETF-sijoitusrahastoja, mutta eivät yksittäisiä osakkeita. FutureAdvisor rakentaa salkkuja Fidelityn ja TD Ameritraden kanssa ilman komissiota sijoitusrahastoja ja ETF: ää sekä alhaisten maksujen rahastoja iSharesilta, Vanguardilta ja muilta ylimmän tason tarjoajilta.
Veroasemassa oleva sijoittaminen
Veroedut sijoitukset tehdään yleensä verotuksellisten tappioiden korjaamisella, jossa pääomatappioiden ja pesemyyntisääntöjen vaikutukset otetaan huomioon ennen arvopapereiden myyntiä. Sekä FutureAdvisor että Betterment tarjoavat verotuksellisten tilien korotuksen kaikilla rahoitustasoilla ilman lisäkustannuksia.
turvallisuus
Sekä FutureAdvisor että Betterment käyttävät raskaan 256-bittistä SSL-salausta. Apex Clearing Corp käsittelee asiakkaiden varoja Bettermentissä tarjoamalla pääsyn Securities Investor Protection Corporation (SIPC) -yhtiölle ja yksityiselle ylimääräiselle vakuutukselle. FutureAdvisor-kumppanit Yodlee'n, "luotettavan kolmannen osapuolen" kanssa, keräävät ja ylläpitävät asiakastietoja turvallisella tavalla. FutureAdvisorin avulla varat pidetään Fidelityssä ja TD Ameritradessa, jotka tarjoavat SIPC: n ja yksityisen ylimääräisen vakuutuksen. Sormenjälki, kasvojentunnistus ja kaksifaktorinen todennus ovat saatavissa Bettermentin mobiilisovellusten kautta. FutureAdvisor ei tarjoa mobiilisovelluksia, mutta Fidelity- ja TD Ameritrade -sovelluksissa käytetään huipputeknistä tietoturvaa.
Asiakaspalvelu
Parannuksella on jälleen johtoasema asiakaspalvelussa. Live chat on integroitu Bettermentin mobiilisovelluksiin ja verkkosivustoihin, jotta asiakkaat voivat käyttää niitä milloin tahansa. Asiakaspalvelu on saatavana sähköpostitse ja puhelimitse maanantaista perjantaihin klo 9–18 ja viikonloppuisin sähköpostitse klo 11–18. Puhelut asiakaspalveluun markkinatunneilla olivat keskimäärin suhteellisen hitaita 2:21 minuuttia keskustellakseen asiantuntevan edustajan kanssa.
FutureAdvisorin asiakaspalvelulinkki aukeaa viestin kirjoituslomakkeeseen, jossa ei ole puhelinnumeroa, suorakeskustelua tai palvelun tuntia. Heidän usein kysytyt kysymykset ovat hyödyllisiä, mutta niiden soveltamisala on rajoitettu, joten tärkeisiin kysymyksiin ei ole vastattu. Tilinhallintasivulla on sekä suorakeskustelu että puhelinnumero, jonka avulla nykyiset asiakkaat voivat puhua neuvonantajan tai edustajan kanssa, mutta potentiaalisilla asiakkailla ei ole tapaa päästä palkkiseinästä ilman kirjautumista.
Otamme
Betterment oli yksi parhaiten arvostetuista robo-neuvonantajistamme vuoden 2019 katsauksessa, joten se on kovaa kilpailua kaikille täysivaltaisille robo-neuvoneille - puhumattakaan FutureAdvisorin kaltaisesta kiinnityksestä. Koska Betterment on itsessään palvelu, se tarjoaa sujuvamman tilin asennuksen, paremman tavoitteensuunnittelun ja erinomaisen salkunhallinnan alhaisemmalla hinnalla kuin FutureAdvisor. Jos sinulla on jo tili TD Ameritradessa tai Fidelityssä ja etsit robo-neuvonantajakokemusta, joka ei edellytä sinua muuttamaan paljon, FutureAdvisor sopii laskuun. On syytä huomata, että FutureAdvisor tekee hienoa työtä salkun luomisessa, mutta se ei vain pysty vastaamaan ominaisuuksia ja kokemuksia, joita Betterment tarjoaa sen lisäksi. Jos olet tulossa tähän tuoreeseen tai et pidä vaivaa vaihtamalla päästäksesi parempaan tuotteeseen, Betterment on järkevämpi.
Metodologia
Investopedia on omistautunut tarjoamaan sijoittajille puolueettomia, kattavia arvosteluja ja arvioita robo-neuvonantajista. 2019-arvioimme ovat tulosta kuudesta kuukaudesta 32 robo-neuvonantaja-alustan kaikkien näkökohtien arvioinnissa, mukaan lukien käyttökokemus, tavoitteiden asettamismahdollisuudet, salkun sisältö, kustannukset ja maksut, turvallisuus, mobiilikokemus ja asiakaspalvelu. Keräsimme yli 300 pistettä, jotka punnittiin pisteytysjärjestelmäämme.
Jokaista tarkistamaamme robo-neuvonantajaa pyydettiin täyttämään 50 pisteen kysely heidän alustastaan, jota käytimme arvioinnissamme. Monet robo-neuvonantajista toimittivat meille myös henkilökohtaisia mielenosoituksia heidän alustoiltaan.
Alan asiantuntijatiimimme, jota johtaa Theresa W. Carey, suoritti katsauksemme ja kehitti tämän alan parhaan metodologian sijoittajien robo-neuvontaalustojen sijoittamista varten kaikilla tasoilla. Napsauta tätä lukeaksesi koko metodologiamme.
