Mikä on FIRREA?
Rahoituslaitosten uudistamista, takaisinperintää ja täytäntöönpanoa koskeva laki (FIRREA) annettiin sen varmistamiseksi, että kiinteistöjen arvioinnit suoritetaan standardinmukaisesti. Tähän sisältyy arvioijien pätevyyttä koskeva sääntely, valvontastandardit sekä tarkat ja täydelliset asiakirjat. FIRREA väittää myös Resolution Trust Corporationin perustamista, sääntelyviranomaisen rakenneuudistusta, liittovaltion säästö- ja lainavakuutusyhtiön lakkauttamista sekä Säästöliiton vakuutusrahaston ja pankkiturvarahaston perustamista.
FIRREA selitetty
Rahoituslaitosten uudistamista, takaisinperintää ja täytäntöönpanoa koskeva laki (FIRREA) annettiin vuonna 1989 säästö- ja lainakriisin jälkeen. Sen tarkoituksena oli luoda tehokkaampi, tuottavampi ja toimivampi perusta teollisuuden rakentamiselle ja toimia paremmin suojana tuleville liiketoimille. Se johti dramaattisiin muutoksiin säästö- ja laina-alalla ja sen liittovaltion asetuksessa, mukaan lukien talletusvakuutus. Muutokset olivat seuraavat:
- Liittovaltion asuntolainapankkilautakunta (FHLBB) lakkautettiin. Liittovaltion säästö- ja lainavakuutusyhtiö (FSLIC) lakkautettiin, ja kaikki varat ja velat otettiin FDIC: n hallinnoimasta ja Rahoitusyhtiön (FICO) rahoittamasta FSLIC-kriisinratkaisurahastosta..Säästöhallinnon virasto (OTS), Yhdysvaltain valtiovarainministeriön toimisto, perustettiin säätelemään, säätelemään, tutkimaan ja valvomaan säästölaitoksia. Liittovaltion asuntorahoitusneuvosto (FHFB) perustettiin riippumattomaksi virastoksi, joka hoitaa paikan. FHLBB: n hallitus valvoo 12 liittovaltion asuntolainapankkia. Säästöliiton vakuutusrahasto (SAIF) korvasi FSLIC: n jatkuvana säästämisrahastona säästölaitoksille (kuten FDIC, se vakuutti säästö- ja lainatilit 100 000 dollariin saakka). SAIF: tä hallinnoi FDIC. Resolution Trust Corporation (RTC) perustettiin huolehtimaan epäonnistuneista säästäväisistä laitoksista, jotka sääntelyviranomaiset ottivat käyttöön tammikuun 1. päivän 1989 jälkeen. RTC asettaa vakuutettuja talletuksia näissä laitoksissa asiakkaidensa saataville.
Muut FIRREAn aloittamat määräykset
Lisäksi FIRREA antoi sekä Freddie Macille että Fannie Maelle ylimääräisen vastuun alhaisen ja keskituloisen perheen asuntolainojen tukemisesta. Se perusti myös pankkiturvarahaston (BIF). Molempia näistä rahastoista piti hallinnoida FDIC, mutta vuoden 2005 liittovaltion talletusvakuutuslaki vahvisti nämä kaksi rahastoa.
FIRREA antoi pankkien holdingyhtiöille myös mahdollisuuden hankkia säästöjä. Se vahvisti myös uudet säännöt kiinteistöjen arvioinnista. Lisäksi FIRREA perusti liittovaltion rahoituslaitosten tarkastusneuvoston tarkastusneuvostoon arviointikomitean (ASC). Se asetti myös uusia pääomavarantovelvoitteita ja lisäsi prosessin julkista valvontaa. Siinä vaadittiin lisäksi virastoja antamaan julkisen sijoituslain (CRA) luottoluokitukset ja tekemään kirjalliset suoritustasoarvioinnit tosiasioiden ja tietojen avulla virastojen päätelmien tueksi.
