Mikä on liittovaltion asuntolainapankkijärjestelmä - FHLB?
Liittovaltion asuntolainapankkijärjestelmä (FHLB) on organisaatio, joka perustettiin vuonna 1932 annetulla liittovaltion asuntolainapankkilailla lisätäkseen lainoja tarjoavien laitosten käytettävissä olevia varoja, jotka tarjoavat asuntolainoja ja vastaavia lainasopimuksia yksityishenkilöille. Tämä järjestelmä luotiin vastauksena Yhdysvaltojen pankkijärjestelmää heikentäneen suuren laman taloudellisiin olosuhteisiin.
Kuinka liittovaltion asuntolainapankkijärjestelmä - FHLB toimii
Liittovaltion asuntolainapankkijärjestelmä sisältää seuraavat 11 pankkia:
- Atlantan liittovaltion asuntolainapankkiFerallesin kotilainapankki BostonFegeralin asuntolainapankki ChicagonFederal asuntolainapankkiCincinnatiFederal asuntolainapankki DallasFederal asuntolainapankki Des MoinesFederaalinen kotilainapankki IndianapolisFederal asuntolainapankki New YorkFederal asuntolainapankki Pittsburgh San Franciscon pankkiFoperaalinen kotilainapankki Topeka
Hallitus perusti liittovaltion asuntolainapankit liittovaltion asuntolainapankista annetulla lailla tarjoamaan ylimääräisen lähteen kiinteistöjen luotonannosta Yhdysvaltojen pankkijärjestelmälle. Nämä pankit on vapautettu liittovaltion ja osavaltion veroista. Niiden rakenne on yksityiskohtaisesti liittotasavallan asuntolainapankkilaissa. Heidän tehtävänsä pankkijärjestelmässä eroavat suuresti muista hallituksen perustamista yhteisöistä, kuten Fannie Mae, Freddie Mac ja Ginnie Mae. Niiden keskittynyt tavoite, joka kohdistuu kiinteistömarkkinoihin, erottaa ne selvästi myös liittovaltion keskuspankista. Liittovaltion asuntolainapankit lainaavat jäsenilleen erilaisia asuntoaloiteohjelmia ja tarjoavat myös käteisrahoja.
Kuinka pankit käyttävät liittovaltion asuntolainapankkijärjestelmää - FHLB?
Liittovaltion asuntolainapankit ovat rakenteeltaan yksityisesti pääomitettuja yrityksiä, joilla ei ole veronmaksajien avustamaa rahoitusta. Pankit ottavat käyttöön jäsenrakenteen, joka vaatii jäseniä ostamaan yksityisiä osakkeita. Jäseniin kuuluu erityyppisiä rahoituslaitoksia. Federal Housing Finance Agency on FHLB: n valvonnasta vastaava hallituksen toimisto. Se säätelee myös FHLB: n jäsenyyttä koskevia vaatimuksia, joihin sisältyy osallistuminen kiinteistöjen lainaamiseen.
Suuremman rahoituspääoman tarjoamiseksi liittovaltion asuntolainapankit laskevat liikkeeseen myös diskonttalainoja ja lyhytaikaisia lainoja pääomamarkkinoilla, joita kutsutaan konsolidoiduiksi velvoitteiksi. FHLB: n velan liikkeeseenlaskua hallinnoi FHLB: n taloushallinto. Rahoitusvirasto tarjoaa liikkeeseenlaskupalveluita kaikille 11 pankille. Vaikka jokainen pääomamarkkinapankki laskee velan liikkeeseen yksilöllisesti, kaikki järjestelmän pankit tukevat sitä yhdessä, mikä tarjoaa pienemmän riskin sijoituksen.
Luotonanto liittovaltion asuntolainapankeilta rahoitetaan oman pääoman ehtoisilla ja velkakirjoilla. Jäsenpankeilla on mahdollisuus edulliseen rahoitukseen, jota tarkistetaan sen käyttötarkoituksen perusteella. Ensisijainen jäsenpankeille saatavana oleva lainatuote on käteisrahat. Ennakot ovat yleensä jäsenten saatavilla heti, jos ne hyväksytään. Jäsenpankeilla on myös se etu, että ne neuvottelevat ennakkomaksujen rakenteesta vastaamaan erityistarpeitaan.
FHLB: t tarjoavat luottoa myös eri ohjelmien kautta. Suosittuihin ohjelmiin kuuluvat edullinen asunto-ohjelma, yhteisön sijoitusohjelma, asuntolainakumppanuuden rahoitusohjelma ja asuntolainan osto-ohjelma.
