Mikä on Euroopan pankkiviranomainen (EBA)?
Euroopan pankkiviranomainen (EBA) on sääntelyelin, joka pyrkii ylläpitämään taloudellista vakautta koko Euroopan unionin (EU) pankkiteollisuudessa. Euroopan parlamentti perusti sen vuonna 2010 korvaamaan Euroopan pankkivalvojien komitean (CEBS).
Avainsanat
- Euroopan pankkiviranomaisen (EBA) tavoitteena on ylläpitää Euroopan unionin pankkisektorin taloudellista vakautta suorittamalla säännöllisiä vakavaraisuuden tarkastuksia. EBA varmistaa markkinoiden avoimuuden, valvoo uusien pankkivälineiden laadunvalvontaa ja suojelee sijoittajia. pankin pääoma, voitot ja tappiot, luottoriski ja muut tekijät.
Euroopan pankkiviranomaisen (EBA) perusteet
EBA: n tehtävänä on kehittää sääntelyyn liittyviä teknisiä standardeja ja sääntöjä rahoitusyrityksille EU: n sisämarkkinoilla. Se valvoo luottolaitoksia, sijoituspalveluyrityksiä ja luottolaitoksia. Sen asettamien sääntöjen tarkoituksena on saavuttaa seuraavat tavoitteet:
- Ylläpidä finanssisektorin eheyttä.Suojaa julkisia arvoja varmistamalla markkinoiden avoimuus.Stabilisoi rahoitusjärjestelmää.Näytä laitosten liikkeeseen laskemien uusien välineiden laatua.Suojaa kuluttajia, sijoittajia ja tallettajia.Sääntele finanssilaitosten valvontaa.
Euroopan keskuspankki (EKP) varmistaa, että pankit noudattavat EPV: n asettamia sääntöjä. Se hoitaa vuosittain yli 100 EU: n pankin avoimuusharjoituksia ja stressitestejä. Tähän sisältyy verotietojen viljely pankin pääomasta, riskipainotteista varoista (RWA), kirjatuista voittoista ja tappioista, markkinariskistä ja luottoriskistä. EBA: n rahoituslaitoksille asettamat stressitestit pyrkivät selvittämään, pysyisikö kukin laitos vakavaraisena finanssikriisin seurauksena.
Reaaliaikainen esimerkki Euroopan pankkiviranomaisesta (EBA)
Vuoden 2016 stressitesteissä, jotka tehtiin 51 pankille 15 EU: n ja Euroopan talousalueen (ETA) maasta, kävi ilmi, että vain Italiassa sijaitsevalla Banca Monte dei Paschi di Sienalla (MPS) puuttui riittävät pääomavarannot kolmen vuoden taloudellisen sokin hallitsemiseksi.
Saatujen tulosten jälkeen MPS käytti useita järjestämättömiä lainoja taseestaan strategisella pyrkimyksellä nostaa pääoman taso vaadittuun kynnysarvoon.
EBA: n toimivalta on kauaskantoinen siinä mielessä, että se saattaa ohittaa kansalliset sääntelijät, jotka eivät ole itse säänteleneet pankkiaan.
EPV: n tausta
EKP valvoo pankkeja varmistaakseen, että ne noudattavat EPV: n asettamia sääntöjä, jotka syntyivät osana Euroopan valvontaviranomaista (ESA), joka koostuu myös Euroopan vakuutus- ja työeläkeviranomaisesta (EIOPA). EIOPA on vastuussa vakuutuksenottajien, eläkejäsenten ja edunsaajien suojaamisesta.
Pankkitoiminnan tehokkuus
Vuoden 2008 finanssikriisi ja Euroopan valtionvelkakriisi ovat valaistaneet yleisiä puutteita EU: n pankkitoiminnassa. Yhdysvaltojen asuntolakupallon romahtamisen ja Kreikan ilmoituksen jälkeen, että sen alijäämät olivat huomattavasti suuremmat kuin aikaisemmin ajateltiin, euroalueen valtioiden, kuten Portugalin, Irlannin, Espanjan ja Kreikan, itsensä on kohdattava nousevia velanhoitokustannuksia. Tämän seurauksena nämä maat etsivät pelastuksia kansainvälisiltä instituutioilta.
Veron säästötoimenpiteet, joiden tarkoituksena on auttaa maita poistumaan pelastusohjelmista, ovat hidastaneet Euroopan talouskasvua. Samaan aikaan negatiivisten korkojen käyttöönotto EKP: ssä ja muissa keskuspankeissa on supistanut pankkien marginaaleja.
Nämä tekijät yhdessä lisääntyneen sääntelyn ja huonon hallinnan kanssa ovat aiheuttaneet huolen eurooppalaisen pankkitoiminnan kestävyydestä. Tammikuusta 2018 lähtien Italian pankit ovat kamppailleet 360 miljardin euron (410 miljardin dollarin) arvosta järjestämättömiä lainoja, mikä vastaa noin 25 prosenttia maan BKT: stä. MPS: n haavoittuvuudet herättivät huolta siitä, että sen epäonnistuminen voisi levitä koko maailmanlaajuiseen pankkijärjestelmään.
