Sisällysluettelo
- Mikä on "tee-se-itse" -sijoittaminen?
- Kuinka DIY-sijoitus toimii
- DIY-sijoitusvälineet
- Hyödyt ja haitat DIY Investointi
Mikä on "tee-se-itse" -sijoittaminen?
Tee-se-itse-sijoitus on menetelmä ja strategia, jossa vähittäissijoittajat tai yksittäiset sijoittajat päättävät rakentaa ja hallita omia salkkujaan. Tee-se-itse-sijoittajat käyttävät yleensä diskonttovälityksiä ja sijoitustilit-alustoja täyden palvelun välittäjien tai ammattimaisten rahanhoitajien sijaan.
tärkeimmät takeaways
- Tee-se-itse (DIY) -sijoittaminen sisältää yksittäisiä sijoittajia, jotka hallinnoivat omaa salkkuaan. Kaksi ilmiötä ovat auttaneet itse sijoittamista viime vuosina; alennusvälitystoimistojen ja online-sijoitusvälineiden ja -alustojen tulo markkinoille.On itse suunnatut välitysalustat - jotkut ehdottomasti virtuaaliset, toiset hoitavat tiili- ja laastinrahoituslaitokset - ovat tehneet DIY-sijoituksista toteuttamiskelpoisempia ja taloudellisempia alennettujen palkkioiden ja palkkioiden sekä robo-neuvonantajan hallinnoimat salkut.DIY-sijoitus tarjoaa yksilöille paremman hallinnan sijoituksiinsa ja voi säästää heille rahaa palkkioissa - mutta se myös asettaa kaiken vastuun heidän harteilleen ja tarjoaa vähemmän suojaa lasku- tai epävakailla markkinoilla.
Kuinka tee-se-itse (DIY) -sijoittaminen toimii
Vaikka sijoitusten hallinnassa on aina ollut henkilöitä, kaksi ilmiötä on auttanut itsehoitaja-sijoituksia viime vuosina: alennusvälitystoimisto ja monet online-sijoitusvälineet. Yhdessä ne ovat tehneet sijoittajille helpompaa rakentaa ja mukauttaa omia salkkujaan. Se on myös ottanut käyttöön hybridi-taloudelliset neuvontamallit, jotka yhdistävät jonkinlaisen ilmaisen vuorovaikutteisen henkilökohtaisen taloudellisen neuvonnan muodot.
DIY-salkun rakentamisessa sijoittajat voivat käyttää monia erilaisia lähestymistapoja. He voivat halutessaan sijoittaa kokonaan yksin alennusvälitysjärjestelmän kautta maksamalla palkkioita transaktioista tai he voivat valita puoliksi itselleen suunnitteleman lähestymistavan, joka sisältää automaattisen robo-neuvonantajan käytön, joka vaatii vain minimaalisen palkkion.
Tee itse-itse (DIY) -sijoitusvälineet
DIY-sijoittajille täyden palvelun alennusvälitysalustan valitseminen on avain tehokkaasti hoidetun salkun rakentamiseen. Henkilökohtaisten sijoitustilien aggregaattorien tunnistaminen on myös kriittisen tärkeää kokonaisvaltaisen due diligence -toiminnan ja salkkuanalyysin suorittamisessa.
Alennusvälitysalustat
Verkko-ohjattavilla välitysympäristöillä on monenlaisia muotoja. Jotkut operaattorit ovat tiukasti digitaalisia: kuten E * TRADE, TD Ameritrade ja Robinhood. Mutta nykyään useimmat finanssilaitokset ja jopa monet pankit tarjoavat asiakkailleen itsenäisen online-välitystilin.
Esimerkiksi Capital One, Citibank ja Wells Fargo tarjoavat kaikki sijoitusalustoja. Sijoitusrahasto jättiläinen Vanguard tarjoaa yhden suosituimmista tee-se-itse-alustoista sijoittajille, hallinnoimilla rahastoilla ja räätälöityillä tileillä eläkkeelle sijoittamiseen. Yksi sijoittajien dollarien pääkilpailijoista on kunniallinen välitys Merrill Lynch, joka houkuttelee itsehoitajia Merrill Edge -laitteellaan.
Lähes 20 vuotta 2000-luvulle, suurin osa alennusvälitysmahdollisuuksista on konsolidoitunut online-sijoittamiseen.
Suurin osa näistä alustoista antaa sinun päättää, mitkä sijoitukset ovat parhaita, mutta ne tarjoavat tyypillisesti sarjan tutkimus- ja analysointityökaluja sekä asiantuntija-suosituksia ja oivalluksia, joiden avulla voit tehdä tietoon perustuvia päätöksiä. Sitten olet yksin suorittamassa kauppoja rakentaaksesi portfoliosi heidän verkkosivustonsa tai mobiilisovelluksensa kautta.
Nämä alustat veloittavat tapahtumakohtaista palkkiota, joka vaihtelee yleensä 4, 95–9, 95 dollaria osakekauppaa kohden ja ylimääräinen.50–1, 00 dollaria optiosopimusta kohden. Niiden avulla voit käydä kauppaa marginaalilla, luoda optiostrategioita ja sijoittaa suoraan sijoitusrahastoihin sekä yksittäisiin osakkeisiin, valuutta- (forex) ja pörssiyhtiörahastoihin (ETF).
Jos aiot tehdä vain muutamia kauppoja vuodessa, kannattaa ehkä maksaa hiukan enemmän kauppaa kohden saadaksesi korkealaatuisempaa tutkimusta ja analysointia. Jos olet päiväkauppias, kannattaa todennäköisesti harkita sivustoa, joka jakaa ilmaiset kaupat aktiivisimmille käyttäjilleen.
Rahaston perhetilit
Rahastojen perhetilit ovat vaihtoehto sijoittajille, jotka päättävät rakentaa salkkuja avoimista sijoitusrahastoista, jotka käyvät kauppaa suoraan rahastoyhtiön kanssa. DIY-sijoittaja voi rakentaa useita rahastoperhetilejä tai työskennellä yhden sijoitusyhtiön kanssa kaikkien heidän tarpeidensa vuoksi.
Rahastojen perhetilit tarjoavat myös vaihto-etujen etuja. Vaihto-oikeudet antavat sijoittajalle mahdollisuuden vaihtaa varoja rahastoperheen sisällä. Vaihto-oikeuksista aiheutuu yleensä alhaisia tai ei lainkaan transaktiokustannuksia. Ne voivat tarjota rahastojen vaihdon hyödyksi tapaa hallita sijoituksia erilaisissa markkinaolosuhteissa. Vaihto-oikeudet voivat auttaa DIY-sijoittajia siirtymään rahastosijoituksiin aggressiivisista konservatiivisista omistuksista ajan kuluessa eläkkeelle siirtyessään.
Robo-neuvonantajat
Robo-neuvonantajat tarjoavat sijoittajille mahdollisuuden automatisoida salkkuja strategiaan, joka perustuu nykyaikaiseen salkun teoriaan. Näillä salkkuilla on tyypillisesti alhainen vuotuinen neuvontapalkkio. Robo-neuvonantajat käyttävät teknisiä kaupankäyntialgoritmeja sanoakseen strategiaansa; Vaikka sijoittajilla voi olla suurempi altistuminen kaikenlaisille potentiaalisille sijoituksille, robo-neuvonantajat yleensä käyttävät edullisia indeksirahastoja. Robo-neuvonantajapalvelut tarjoavat tyypillisesti myös usein tasapainotusta, mikä voi auttaa sijoittajaa pitämään salkunjakoa tavoitteidensa mukaisesti ja välttämään painotusten siirtymisen.
Henkilökohtaiset tilien kerääjät
Koska valittavana on niin monta alustaa ja tiliä, monet itse hoitavat sijoittajat etsivät henkilökohtaisten tilien kerääjien apua hallintotyökaluna budjettien ja sijoitusten kokonaisvaltaiselle seurannalle. Betterment ja Quicken tarjoavat kaksi parasta, joissa yhdistyvät automatisoidut sijoitukset rahoitussuunnittelupalveluihin ja suosituksiin.
Hyödyt ja haitat tekemällä itse tekeminen
Tee-se-itse-sijoittaminen voi säästää sijoittajia säästämään huomattavasti palkkioita. Se antaa myös sijoittajille riippumattomuuden tehdä omia sijoituspäätöksiä omalla ajallaan ja omien arvojensa mukaisesti.
DIY-sijoittamiseen puuttuu kuitenkin joitain etuja, joita ammatillisen neuvonnan ja neuvontapalvelujen vastaanottaminen tuo. Sijoittaja on oma itsensä, ja oppimiskäyrä voi olla jyrkkä. Vaikka tutkimuksia on runsaasti, jotka osoittavat passiivisia sijoituksia, jotka seuraavat markkinoiden vertailuarvoja (joita robo-neuvonantajat tekevät pääosin), suorittavat yhtä hyvin tai jopa paremmin kuin aktiivisimmin hoidetut rahastot, kun ihmisen hallinnoija on hyvä, hän on erittäin, erittäin hyvä - ja voi voittaa marketti. Lisäksi hyvä salkunhoito ei tarkoita pelkästään voittojen kirjaamista markkinoiden ollessa nousussa, vaan tappioiden hillitsemistä, kun markkinat ovat laskussa. Se voi olla vaikeaa amatöörille tai hakemiston seurannan robo-neuvonantajalle.
Lisäksi tehokkaat taloudelliset neuvonantajat eivät vain rakenna ja seuraa sijoitussalkkuja, vaan tarjoavat taloudellista neuvontaa kaikilla asiakkaidensa elämänalueilla ja tarjoavat apupalveluita, kuten vakuutuksia, kiinteistöjen suunnittelua, kirjanpitopalveluita ja luottolimiittejä, joko itse tai lähetysten välityksellä. verkkoon.
