Mikä on vammaisuustulot (DI)?
Työkyvyttömyysvakuutus (DI) tarjoaa lisätuloja, jos sairaus tai onnettomuus johtaa vammaisuuteen, joka estää vakuutettua työskentelemästä säännöllisessä työssään. Etuudet maksetaan yleensä kuukausittain, jotta vakuutettu voi ylläpitää vertailukelpoista elintasoa ja maksaa toistuvat kulut.
Ymmärtäminen vammaisuuteen liittyvästä vakuutuksesta
Työkyvyttömyysvakuutus (DI) on suunniteltu korvaamaan 45–65% vakuutetun bruttotuloista verovapaasti. Jotkut vakuutukset sisältävät palkkiot ja palkkiot tuloina. Edut ovat verovapaita, koska vakuutuksenottaja käytti verojen jälkeisiä dollareita vakuutusmaksuihin. Vakuutuksesta maksetaan etuus, jos sairaus tai loukkaantuminen estää vakuutuksenottajaa ansaitsemasta tavanomaisia tuloja ammatin aikana.
Vaikka jotkut työnantajan tarjoamat suunnitelmat ja työntekijäkorvaukset voivat tarjota apua vammaisuuden aikana, suojan laatu ja laajuus voivat jättää vammaisen työntekijän vajaan suojan puutteelle. Monet työnantajan tarjoamat suunnitelmat ovat osa kattavuutta, eivätkä ne välttämättä maksa palkkatasoa, jonka työntekijä tarvitsee kulujensa kattamiseksi. Työntekijäkorvaus kattaa myös vain työsuhteesta johtuvat vammat.
Itsenäisten ammatinharjoittajien ja pienyritysten omistajien on tehtävä se yksin työkyvyttömyystulojen suhteen. Vaikka tapaturma liittyy työhön, riippumaton yrityksen omistaja ei voi vaatia työntekijän korvausta itsestään.
Avainsanat
- Työkyvyttömyysvakuutus (DI) tarjoaa etuja vakuutuksille, jotka ovat vammoja vamman tai sairauden seurauksena eivätkä pysty suorittamaan tavanomaisia työtehtäviä. Vammaisuustulovakuutus maksaa osan vakuutetun tuloista, tyypillisesti enintään 60%.DI-vakuutusmaksut ovat tyypillisesti erilaisia. välillä 1, 5–3% vakuutetun brutotulosta. Suurimpaan osaan työkyvyttömyyseläkevakuutuksia sisältyy odotusaika, jolloin etuuksia ei voida maksaa kelpuuttavalta vammalta.
Vammaiskustannusvakuutuksen kustannukset
Työkyvyttömyysvakuutuksella on useita tekijöitä, jotka vaikuttavat lopulliseen vakuutusmaksuun. Vakuutusmaksut vaihtelevat yleensä 1, 5–3% bruttotuloista. Vakuutuksenantajat ottavat myös ikän huomioon vakuutusprosessin aikana. Hakijoiden alaikäraja on 18 vuotta ja enimmäisikä yleensä 60 vuotta. Toisin kuin henkivakuutuksissa, naispuolisten henkilöiden DI-arvot ovat korkeammat kattavuusyksikköä kohti kuin mieshakijoiden. Korvaustietojen mukaan vakuutuksenantajat ovat historiallisesti maksaneet enemmän ja korkeampia dollarimääräisiä korvausvaatimuksia naisista kuin miehistä aikaisemman elämän aikana. Tämä voi johtua raskaudesta ja synnytyksestä sekä korkeammista masennuksen ja autoimmuunihäiriöistä. Tupakoitsijat voivat myös odottaa maksavan jopa 25% enemmän samasta suojasta kuin tupakoimaton, koska tupakointiin liittyviä sairauksia esiintyy enemmän.
Palkkioita määritettäessä tarjoajat sijoittavat hakijat ura- ja tuloluokkiin. Näiden luokittelujen perustana on kuljettajan vaatekokemus näistä työryhmistä ja tuloista. Luokittelu pienimmällä riskillä maksaa vähemmän.
Vammaisuustulovakuutuksen odotuskausi
Tyypillisesti työkyvyttömyystulovakuutukset sisältävät tietyn kuukausikorvauksen (esimerkiksi 3000 dollaria kuukaudessa). Ellei politiikan kielessä toisin mainita, DI-politiikat eivät ole koordinoituja sosiaaliturvaetuuksien kanssa, mutta maksavat sen lisäksi. Ja tietysti, kun kuukausittaiset etuudet kasvavat, korkeammat vakuutusmaksut arvioidaan. Useimmat yritykset eivät julkaise vakuutusta, jonka edut ovat yli 60% yksilön brutotuloista.
Useimmat vakuutusyhtiöt tarjoavat suunnitelmia, joiden enimmäis etujakso on 2, 3, 5 tai 10 vuotta. Jälleen kerran hinta nousee, kun haluat ostaa pidemmän etujakson.
Työkyvyttömyysvakuutuksilla on odotus- tai eliminointiaika ennen etuuksien saamista. Tämä ajanjakso on yleensä 30 päivää kattavuuspäivästä, ja se voi vaihdella palveluntarjoajan ja politiikan mukaan. Toinen kriittinen huomio työkyvyttömyyseläkepolitiikassa on se, että etuuksien maksut eivät ala heti vamman tai sairauden korvausvaatimuksen jättämisen jälkeen. Tämäkin vaihtelee palveluntarjoajan ja politiikan tyypin mukaan, mutta useimmat vaativat 30–45 päivän odotusajan ennen ensimmäistä etuudenmaksuprosessia.
