Mikä on talletuskerroin?
Talletuksen kerroin, jota joskus kutsutaan yksinkertaiseksi talletuskertoimeksi, on käteismäärä, joka pankin on pidettävä varastossa, ja se on prosenttiosuus pankkitalletuksessa olevasta määrästä. Esimerkiksi, jos talletuskerroin on 20%, pankin on pidettävä 1 dollaria varastossa jokaisesta 5 dollarista, joka sillä on talletuksissa. Loput 4 dollaria ovat pankin käytettävissä lainata tai sijoittaa.
Talletuksen kerroinvaatimus on avain talouden perustarjonnan ylläpitämiseen. Vakuutta talletuskertoimeen kutsutaan murto-osuuspankkijärjestelmäksi, ja se on nyt yhteinen pankeille useimmissa maissa ympäri maailmaa.
Talletuksen kerrointa kutsutaan joskus talletuksen laajennuskertoimeksi. Tämä on vaaditun varantoprosenttia käänteinen. Talletuksen kerroin tarjoaa perustan rahan kertoimelle, mutta rahakertoimen arvo on viime kädessä pienempi, mikä johtuu ylimääräisistä varannoista, säästöistä ja kuluttajien muuntamista rahaksi.
Talletuskertoimien ymmärtäminen
Talletuksen kertoimen pitäminen minimoi riskin, että pankilla ei ole tarpeeksi kassavaraa vastaamaan asiakkaidensa päivittäisiä nostopyyntöjä. Sen varantovelvoiteaste määrää myös, kuinka paljon rahaa se tarvitsee lainata tai muuten sijoittaa.
Talletuskertoimen laskeminen
Talletuskerroin voidaan laskea seuraavan kaavan avulla:
Keskuspankit, kuten Yhdysvaltain keskuspankki, asettavat pankkien hallussaan pitämät vähimmäismäärät, joita kutsutaan vaadituksi varantoksi. Pankin on jatkuvasti ylläpidettävä tätä vähimmäismäärää keskuspankissa talletetulla tilillä varmistaakseen, että sillä on riittävästi rahaa tallettajien mahdollisten nostopyyntöjen täyttämiseksi.
Avainsanat
- Talletuksen kerroin on avain talouden perusrahan tarjonnan ylläpitämiseen. Se on murto-osaisen varantopankkijärjestelmän pääosa. Yhdysvaltojen pankkien on pidettävä keskuspankin asettamat vähimmäisvaatimukset, mutta ne voivat asettaa korkeamman talletuskertoimen.
Talletuskerroin ilmaistaan joskus talletuskertoimena, joka on käänteinen vaaditulle varantoprosentille. Esimerkiksi, jos vaadittu varantoprosenttia on 20%, talletuskerroin on 80%.
Talletuskerroin vs. rahakerroin
Talletuksen kertoin sekoitetaan usein rahakertoimeen. Vaikka nämä kaksi termiä liittyvät läheisesti toisiinsa, ne eivät ole keskenään vaihdettavissa.
Rahankerroin heijastaa kansakunnan rahan tarjonnan muutosta, joka johtuu pääoman lainasta pankin varannon ulkopuolella. Sitä voidaan pitää suurimpana mahdollisena rahansiirtona kaikkien pankkilainojen moninkertaistuneena vaikutuksena.
Pankit voivat pitää varantoja, jotka ylittävät keskuspankin asettamat vaatimukset tarkistettavien talletusten määrän vähentämiseksi.
Jos pankit lainaisivat kaikki vaadittavat varannot ylittävät käytettävissä olevat dollarit ja jos lainanottajat käyttäisivät jokaisen pankeilta lainaamansa dollarin, talletuskertoimet ja rahankertoimet olisivat olennaisesti samat.
Käytännössä pankit eivät lainaa kaikkia käytettävissä olevia dollareita. Ja kaikki lainanottajat eivät kuluta jokaista lainaamistaan dollaria. He voivat omistaa osan käteisvaroista säästö- tai muille talletustilille. Tämä vähentää rahan määrää ja sitä kuvaavaa kerroinlukua.
