Mikä on velan ja rajan suhde
Velan ja limiitin suhde on prosenttiosuutena ilmaistu suhde kuluttajien luottokorttien kokonaismäärään suhteessa luottokortin kokonaismäärään. Se on avaintekijä laskettaessa yksilön FICO-pistemääriä, ja se on vain maksajahistorian mukainen luottoriskin indikaattorina. Velkaantumisasteella on monia muita nimiä, kuten tasapainorajan suhde, luoton käyttöaste tai velan suhde luottosuhteeseen.
JAKAUTUMINEN Velkasuhteen suhde
Velkaantumisaste tarkoittaa yleensä luottokorttiluottoa ja limiittejä, mutta voi sisältää myös luottolimiitit ja muut luottolimiitit. Laskelma on luottokorttitilisi saldot jaettuna luottokorttien kokonaismäärällä. Viestintävirasto pitää alle 30 prosentin velkasuhdetta "hyvänä" ja auttaa parantamaan luottotulosta.
Velan ja rajan suhde ja luottotulokset
Velkaantumisaste voidaan pitää 30%: n tai sitä alhaisempana, jos saldoa ei ole tai turvaamalla luottolimiitin korotus. Korkeammat luottotulokset kulkevat yleensä käsi kädessä alhaisempien velkasuhteiden kanssa. Matalampi suhde on parempi, koska korkea suhde osoittaa, että lainanottaja käyttää paljon käytettävissä olevaa luottoaan, mikä voi aiheuttaa taloudellisia ongelmia, jos kassavirta kiristyy. Mitä lähempänä suhde on 100%, sitä lähempänä kuluttaja aikoo maksimoida käytettävissä olevan luotonsa.
Velan ja rajan suhde on 30% FICO-tuloksestasi, jäljessä vain maksuaikahistoria, joka on 35%. Muita komponentteja ovat velkatyyppi ja uusia luottotilejä, joista kumpikin on 10%, ja tilien aukioloaika on 15%.
Jotkut asiantuntijat ehdottavat, että koska velkaantumisaste lasketaan tilinpäätöspäivän saldon perusteella, kuluttajien tulisi yrittää maksaa saldot kokonaan tai osittain ennen luottokorttilaskelmien tuottamista. Tällä varmistetaan, että luottotoimistoilla on nolla tai alhainen jäljellä oleva saldo, mikä johtaa matalampaan velkasuhteeseen.
Esimerkki velan ja rajan suhteesta
Oletetaan esimerkiksi, että Bobilla on kolme luottokorttia. Luottokortin A saldo on 1 000 dollaria, luottokortin B saldo on 500 dollaria ja luottokortin C saldo on 2 500 dollaria. A-kortin enimmäisluottolimiitti on 1 500 dollaria, kortin B on 1 000 dollaria ja kortin C on 5 500 dollaria. Bobin velkasuhde on 50%. Jos Bobin sisar Barbilla on yksi luottokortti, jonka saldo on 6 000 dollaria ja luottolimiitti on 24 000 dollaria, hänen velkaantumisaste on 25%. Barbin suhde vaikuttaisi siten suotuisammin hänen luottotulokseensa kuin Bobin suhteella hänen tulokseensa.
