Sisällysluettelo
- Ensimmäisen kerran homebuyer määritelmä
- Ensikerta-etuudet
- Veron edut kaikille asunnon ostajille
- Pohjaviiva
Asuntoomistus on edelleen keskeinen osa American Dreamia. Ehkä siksi on olemassa joukko asioita - liittovaltion ja valtion avustuksia, verohyvityksiä ja muita vaihtoehtoja -, joiden tarkoituksena on helpottaa ensimmäisen asunnon ostajien varaa paikkaan. Itse asiassa, vaikka omistat kodin aiemmin, saatat saada nämä ohjelmat, jos noudatat tiettyjä ohjeita.
Avainsanat
- Joukko vaihtoehtoja helpottaa ensimmäistä kertaa ostavien polkuja (joihin voi tosiasiallisesti kuulua kiinteistön aiempia omistajia).HUD: n myöntämät apurahat ja valtion ohjelmat ovat olemassa molemmat auttamaan ensikertalaisia. Ensimmäistä kertaa asunnonomistajat voivat nostaa IRA-varoja asumiseen liittyviin maksaa rangaistuksia. Kuten kaikki asunnon ostajat, ensikertalaiset voivat hyödyntää verovähennyksiä asuntolainan koroista ja energiahyvityksistä.
Ensimmäisen kerran homebuyer määritelmä
Yhdysvaltain asunto- ja kaupunkikehitysministeriön (HUD) mukaan ensimmäistä kertaa asuntaja on joku, joka täyttää jonkin seuraavista ehdoista:
- Henkilö, joka ei ole omistanut pääasiallista asuinpaikkaa kiinteistön ostamispäivään päättyvän kolmen vuoden ajanjakson aikana (ja tällaisen henkilön puoliso) Yksinhuoltajavanhempi, jolla on ollut koti vain entisen puolison kanssa avioliiton aikana joka on omistanut vain puolison kanssa yksilö, jolla on ollut vain pääasiallinen asuinpaikka, jota ei ole pysyvästi kiinnitetty pysyvään säätiöön sovellettavien määräysten mukaisesti, henkilö, joka on omistanut vain kiinteistön, joka ei ole valtion, paikallisten tai rakennusmallien mukainen, ja jota ei voida saattaa vaatimusten mukaisiksi alle pysyvän rakenteen rakentamiskustannukset
Niin kauan kuin kelpuutat ensimmäistä kertaa ostamaan yllä määritellyn mukaisesti, seuraavat vaihtoehdot voivat auttaa tekemään unelmasi uuden kodin ostamisesta totta.
Ensikerta-etuudet
Hio sisään HUD: lle
Ensimmäinen paikka etsiä apurahaa on HUD. Vaikka valtion virasto itse ei myönnä avustuksia suoraan yksityishenkilöille, se myöntää varoja, jotka on tarkoitettu ensimmäistä kertaa asunnon ostajille, organisaatioille, joilla on IRS: n verovapaus. HUD-verkkosivustolla on yksityiskohtia.
Katso IRA: ta
Jokainen ensimmäistä kertaa ostava koti voi ostaa jopa 10 000 dollaria perinteisestä IRA: sta tai Roth IRA: sta maksamatta 10%: n sakkoa varhaisesta vetäytymisestä. Kuten HUD, myös IRS: n "ensimmäistä kertaa ostavana kotikäyttäjänä" tarkoitetaan henkilöä, joka ei ole omistanut henkilökohtaista asuinpaikkaansa kolmen vuoden aikana ", sanoo Kalifornian Mission Viejo -viraston edustaja Dean Ferraro, edustaja, jolla on oikeus edustaa veronmaksajia ennen sisäistä tuloa. Palvelu (IRS). Joten vaikka omistat kodin aiemmin, jos täytät liittovaltion kriteerit, sinulla on oikeus käyttää näitä varoja käsirahaan, sulkemiskustannuksiin jne.
Ensimmäisen kerran kotiin ostajan poissulkeminen vapauttaa sinut vain 10%: n sakosta. Jos sinulla on perinteinen IRA, joudut silti maksamaan tuloveroa nostamasi rahaa. Roth IRA -tileille ei sovelleta ylimääräisiä veroja, koska ne rahoitetaan jo verotetulla rahalla.
Koska kyseinen rangaistusvapaa 10 000 dollarin elinikäinen nosto on per henkilö, pari voisi nostaa korkeintaan 20 000 dollaria (erillisistä IRA: staan) maksaakseen ensimmäisen kodinsa. Varmista vain, että käytät rahaa 120 päivän kuluessa, tai siitä seuraa 10 prosentin rangaistus, Ferraro varoittaa.
Suurenna valtion ohjelmia
Monet valtiot - esimerkiksi Illinois, Ohio ja Washington - tarjoavat ennakkomaksua ensimmäistä kertaa kelpuuttaville henkilöille. Tyypillisesti kelpoisuus näissä ohjelmissa perustuu tuloihin, ja sillä voi myös olla rajoituksia kiinteistön hankintahinnalle. Pätevät voivat saada rahallista apua käsiraha- ja sulkemiskustannuksilla sekä kiinteistön kunnostamis- tai parannuskustannuksilla.
Tietää alkuperäiskansojen vaihtoehtoja
Amerikan alkuperäiskansojen ensimmäistä kertaa ostajat voivat hakea § 184 -lainaa (itse asiassa kaikki alkuperäiskansat voivat). "Ei-rahatonta VA-lainaa lukuun ottamatta tämä on paras liittovaltion tukema laina", Ferraro sanoo. Tämä laina vaatii 1, 5%: n lainan ennakkotakuumaksun ja vain 2, 25% ennakkomaksun yli 50 000 dollarin lainoista (alle tämän lainan laina on 1, 24%).
Toisin kuin perinteinen lainan korko, joka usein perustuu lainanottajan luottoluokitukseen, tämän lainan korko perustuu vallitsevaan markkinakorkoon. Kohdan 184 lainoja voidaan käyttää vain yhden perheen koteihin (yhdestä neljään) ja ensisijaisiin asuntoihin.
Tunne rehut
Jos pelaat kiinnittäjää, Federal Federal Mortgage Associationin (FNMA) HomePath ReadyBuyer -ohjelma on suunnattu ensimmäistä kertaa ostajille. Suoritettuaan pakollisen verkkokaupan kotioppimiskurssin osallistujat voivat saada jopa 3% kustannusapua Fannie Maen omistaman suljetun kiinteistön ostoon, koska FNMA tunnetaan hellästi.
Muut liittovaltion tai valtion tukemat yritykset tarjoavat ohjelmia ja apua, jotka, vaikkakaan ei yksinomaan ensikertalaisille, suosivat yrityksiä, joilla on vähemmän rahaa tai vähemmän luottotietoja. Tunnetuimpia näistä ovat liittovaltion asuntohallinnon (FHA) lainat ja Veterans Affairs -osaston (VA) lainat.
Veron edut kaikille asunnon ostajille
Ensimmäisen kodin ostaminen antaa sinulle oikeuden myös veroetuihin, joita jokaiselle kotiostajalle myönnetään, olivatpa he ensimmäisessä tai viidennessä asuinpaikassaan.
Asuntolainan korkovähennys
Asuntolainan korot olivat aiemmin yksi suurimmista vähennyksistä niille, jotka eritelivät. Veroleikkauslaki (TCJA) on kuitenkin rajoittanut tämän vähennyksen korkoihin, jotka maksetaan enintään 750 000 dollaria (enintään 375 000 dollaria erikseen naimisissa oleville). Samanaikaisesti se on melkein kaksinkertaistanut vakiovähennyksen yhdessä avioparille 12 700 dollarista 24 400 dollariin vuonna 2019 ja 24 800 dollariin vuonna 2020 (6 350 dollaria 12 200 dollariin vuonna 2019 - 12 400 dollari vuonna 2020 - yksittäisille arkistoijalle), joten se on vähemmän todennäköinen että ihmisillä on tarpeeksi vähennyksiä niiden erittelemiseksi. Asuntolainan korot ovat silti vähennyskelpoisia, ja lainanantajallesi maksettavista koroista tulisi ilmoittaa 1098-lomakkeella, joka lähetetään vuosittain tammikuussa ja / tai helmikuun alussa.
Pisteiden tai lainojen perimismaksujen vähennys
Greene-Lewisin mukaan koti-asuntolainan hankkimisesta perittäviä maksuja voidaan vähentää. "Pisteet ilmoitetaan myös lomakkeella 1098 lainanantajaltasi tai selvitysosassa vuoden lopussa", hän sanoo ja lisää, että pisteiden vähentämisohjeet ovat erilaisia ensimmäisen oston tai jälleenrahoituksen yhteydessä.
Kiinteistöveron vähennys
Kiinteistöverovähennyksiä on saatavana valtion ja paikallisille kiinteistöveroille kodisi arvon perusteella. Vähennetty määrä on kiinteistön omistajan maksama summa, mukaan lukien mahdolliset esc-tilin kautta suoritetut maksut selvitys- tai sulkemishetkellä, mutta TCJA on asettanut vähennykselle 10 000 dollarin ylärajan.
"Saatat löytää kiinteistöverot, jotka maksetaan 1098-lomakkeellasi asuntolainayhtiöltä, jos kiinteistöverot maksetaan asuntolainayhtiön kautta", Greene-Lewis sanoo. "Muuten sinun tulee ilmoittaa kiinteistöveron laskussa ilmoitetun vuoden verojen määrä."
Asuntojen energialuotto
Asunnonomistajat, jotka asentavat aurinkopaneelit, geotermiset lämpöjärjestelmät ja tuuliturbiinit - tai energiatehokkaat ikkunat tai lämmitys- ja ilmastointijärjestelmät - voivat saada verohyvityksen, jonka arvo on enintään 30% kustannuksista. Tarkista IRS: n energiakannustinluettelo, jos olet pätevä.
Pidä mielessä verovähennysten ja verohyvitysten välinen ero, sanoo Lisa Greene-Lewis, KHT San Diegossa, KHT. "Verovähennys vähentää verotettavaa tuloa, mutta todellinen verovähennys perustuu veroluokkaasi.. Verohyvitys on dollarille-dollaria alennus veroille, jotka olet velkaa. ”
Tämä tarkoittaa, että luotto säästää paljon enemmän. "100 dollarin verohyvitys vähentäisi verovelvoitteitasi 100 dollarilla, kun taas 100 dollarin verovähennys vähentäisi veroja 25 dollarilla, jos olet 25 prosentin veroluokassa", Greene-Lewis sanoo.
Pohjaviiva
Asunnonomistamiskustannukset ylittävät käsiraha- ja kuukausittaiset asuntolainan maksut. Muista harkita, kuinka paljon kotia sinulla on varaa ennen metsästystä - ei vain kotona, vaan asuntolainan myöntäjänä.
"Varmista, että otat huomioon sulkemiskustannukset, muuttokustannukset, kodintarkastuksen, panttipalkkiot, kodin vakuutuksen, kiinteistöverot, korjaus- ja kunnossapitokustannukset, mahdolliset asunnonomistajien yhdistysmaksut ja muut", sanoo JD Crowe, Kaakkois-Asuntolainan presidentti. Georgian lainanantaja ja Georgian asuntolaina-pankkiiriliiton presidentti.
Tieto siitä, että sinulla on varaa valitsemallesi kodille, antaa sinulle parhaat mahdollisuudet asua siellä tulevina vuosina.
