Yksi avaimista, johon monet talousneuvojat keskittyvät asiakkaidensa kanssa, on liiketoiminnan seuraajasuunnittelu. Osta-myy-sopimuksia ja muita työkaluja käytetään yleisesti varmistamaan sujuva siirtyminen omistajalta tai kumppanilta toiselle. Mutta monet taloudelliset neuvonantajat ovat itse heikosti valmiita luovuttamaan omien käytäntöjensä ohjat seuraajalle. Fidelity Investmentsin vuonna 2015 suorittamasta tutkimuksesta kävi ilmi, että vaikka noin kaksi kolmasosaa jokaisesta neuvontayrityksestä haluaisi muuttaa omistajansa sisäisesti, vain noin neljänneksellä niistä on selvät seuraajat. Vain 40 prosentilla heistä on minkäänlainen perintösuunnitelma. Tämä ero voi aiheuttaa huomattavaa murrosta finanssialalla, jos neuvonantajat eivät ryhdy merkittäviin toimenpiteisiin tilanteen korjaamiseksi.
Kasvava ongelma
Eläkeikään lähestyessä olevien neuvonantajien on etsittävä aktiivisesti yhtä tai useampaa seuraajaa yrityksilleen. Jos heillä ei ole nimettyä ostajaa tai muuta seuraajaa, joka olisi valmis astumaan sisään, kun he ovat poissa, silloin he saattavat lopulta tehdä asiakkailleen huomattavia karjapalveluita. Fidelityn tutkimus osoitti myös, että hieman yli kolmasosa nykyisten markkinoiden neuvonantajista poistuu liiketoiminnasta seuraavan kymmenen vuoden aikana, ja monilla heistä on suuret vakiintuneet käytännöt. Vieläkin huolestuttavampaa on se, että kyselyyn osallistuneista yrityksistä noin puolet sanoi, että heidän henkilöstönsä ei halua tai ei pysty ottamaan palvelukseensa heidän luovuttaessaan. Ja joku voi hoitaa yrityksen haltuunsa viidestä kymmeneen vuotta, joten henkilöiden, joilla ei ole jo määriteltyjä selkeitä perintöstrategioita, on ryhdyttävä toimiin nyt. (Lisätietoja: FA: n tulisi sisällyttää asiakkaat perimyssuunnitelmiin .)
Ensimmäinen askel on selvittää tarkalleen, mitä taitoja ja kykyjä seuraaja tarvitsee ja opetetaanko ne nykyisille työntekijöille vai etsitään ulkoiselta ostajalta. Ja jos sisäinen työntekijä on jossain vaiheessa ilmaissut kiinnostustaan harjoituksen ostamiseen, nyt on todennäköisesti hyvä aika keskustella rahoitusvaihtoehdoista, mikä antaa nuoremmalle ostajalle enemmän aikaa valmistautua.
Fidelityn tutkimus osoitti myös, että tällä alueella valmistellaan suurempi osa menestyneimmistä käytännöistä, ja vain yli puolella niistä on käytössä sukupolvisuunnitelma. Suurempi prosenttiosuus on myös ryhtynyt konkreettisiin toimiin perintösuunnitelman laatimiseksi viimeisen kolmen vuoden aikana, ja melkein kolmella neljäsosalla näistä yrityksistä on vakaa mekanismi, joka voi antaa arvon heidän käytännölleen, kun se on tarpeen (verrattuna noin 60: een). % muista yrityksistä). (Lisätietoja: Kuinka luoda liiketoimintasuunnitelma .)
Asiakkaan periminen
Toinen avainkysymys, joka on yhteydessä neuvoa-antavan perimisen ongelmaan, on neuvoa-antavan asiakaskunnan nykyinen demografia. Hieman yli viidesosa kaikista nykyisistä asiakkaista on yli 70-vuotiaita, ja näiden asiakkaiden hallussa on ehdottomasti hieman yli neljännes kyselyyn osallistuneiden yritysten varoista. Mahdollisten neuvonantaja-seuraajien on tutkittava lapset ja muut perilliset ennen kuin he perivät vanhempiensa varallisuuden. Tämän sukupolvien välisen kuilun kaventaminen asiakkaiden kanssa voi auttaa seuraajaneuvojia tuottamaan jatkuvia tuloja heidän ostamistaan tai perimistä käytännöistä. (Lisätietoja: Top-vinkit neuvoa-antavan käytännön valmistelua varten .)
Pohjaviiva
Neuvojien, jotka ovat omistaneet uransa käytäntöjen rakentamiseen, on varmistettava, että heidän asiakkaitaan hoidetaan heidän siirtyessään eteenpäin. Jokaisella neuvontayrityksellä on oltava selkeä käsitys siitä, mitä seuraajan on kyettävä tekemään liiketoiminnan johtamiseksi ja aloittamaan konkreettiset toimenpiteet selkeän seuraajasuunnitelman toteuttamiseksi. (Lisätietoja: Hallinnointivinkit parhailta talousneuvojilta .)
