Mikä on erillinen henkivakuutus?
Erotettu henkivakuutus on eräänlainen taloudellisen suojan suunnitelma, joka tarjoaa rahaa edunsaajille vakuutuksenottajan kuoleman yhteydessä. Erotettu henkivakuutus sisältää säästö- ja sijoituskomponentin, jota vakuutuksenottaja voi käyttää elinaikanaan.
Vakuutuksen säännöksillä ei ole voimassaoloaikaa, ja vakuutuksenottaja voi muuttaa kuolemanetuuden määrään sidottujen vakuutusmaksujen määrää ja ajoitusta vakuutuksen ollessa voimassa. Erillistä henkivakuutusta kutsutaan myös yleiseksi henkivakuutukseksi.
Avainsanat
- Hajautetussa henkivakuutuksessa on raha-arvokomponentti, jossa osa jokaisesta vakuutusmaksusta voidaan säästää ja sijoittaa vakuutuksenottajan puolesta. Yksi merkittävimmistä erotetun henkivakuutuksen ominaisuuksista on sen joustavat vakuutusmaksut; vakuutusmaksujen joustavuus on sidottu sekä säädettävän kuolemantapauksen saatavuuteen että raha-arvon elementtiin. Ei-erotetut henkivakuutukset sisältävät säästökomponentin; säästöosalla on yleensä ilmoitettu korkoa ansaittava korko. Useimmissa eriytetyissä henkivakuutuksissa on vakuutuslaina; lainan määrä perustuu yleensä käteisarvoon.
Ymmärtäminen eriytetystä henkivakuutuksesta
Universaali / erillinen henkivakuutus on yksi monista pysyvän henkivakuutuksen tyypeistä. Erotetussa henkivakuutuksessa on rahaarvo-osa, jossa osa jokaisesta vakuutusmaksusta voidaan säästää ja sijoittaa vakuutuksenottajan puolesta. Maksun toinen osa menee kuolemanetuuteen ja hallintokuluihin.
Yleisellä / erillisellä henkivakuutuksella vakuutusmaksut ja kuolemanedut voidaan muuttaa vakuutuksen voimassaoloaikana. Tämä voi olla toivottava ominaisuus, jos vakuutuksenottajan tarpeet muuttuvat. Yleinen / eriytetty vakuutus paljastaa vakuutuksenottajalle myös selvästi vakuutuksen hallinnolliset palkkiot - joita kutsutaan myös vakuutus- ja myyntikustannuksiksi -, kun taas muun tyyppiset pysyvät henkivakuutukset eivät välttämättä ole.
Pysyvän henkivakuutusluokan sisällä yksilöt voivat valita koko elämän, yleismaailmallisen / eriytetyn elämän, vaihtuvan elämän ja muuttuvan yleisen elämän vaihtoehdoista. Joitakin erotetun henkivakuutuksen tärkeimpiä etuja ovat sen joustavuus ja vakuutuksenottajan mahdollisuus nähdä tarkalleen missä hänen maksunsa ovat.
Erotetun henkivakuutuksen osat
Jokaisessa henkivakuutuksessa on omat säännöksensä, jotka voivat vaihdella yrityksen ja tyypin mukaan. Joitakin peruselementtejä, joita yksilö voi odottaa erotetussa henkivakuutuksessa, ovat seuraavat.
Joustavat vakuutusmaksut
Yksi erotetun henkivakuutuksen merkittävimmistä ominaisuuksista on joustavat vakuutusmaksut. Vakuutusmaksujen joustavuus on sidottu sekä säädettävän kuolemanetuuden valintaan että käteisarvoon.
Vakuutusmaksut perustuvat suoraan vakuutussummaan ja vakuutuksenottajan riskeihin. Eroamat henkivakuutukset antavat vakuutuksenottajalle usein mahdollisuuden mukauttaa kuolemanetuuksiaan ja vastaavaa vakuutusmaksua. Tämä mahdollistaa vakuutuksen muuttamisen haltijan muuttuvien tarpeiden mukaan. Vakuutusmaksut voivat joustavasti vähentyä tai nousta, kun kuolemanetuuksien kattavuus pienenee tai kasvaa.
Käteisarvo
Hajautettu henkivakuutus sisältää vaihtoehdon säästöosalle. Säästökomponentilla on yleensä ilmoitettu korkojen tuottoaste. Yksityishenkilöt voivat yleensä osallistua käteisarvoon milloin tahansa tai maksuilla, jotka ylittävät ilmoitetun palkkion. Palkkion maksut voivat yleensä tulla myös suoraan käteisarvosta lisämaksun joustavuuden lisäämiseksi.
Lainavaihtoehto
Useimmissa eriytetyissä henkivakuutuksissa on vakuutuslaina. Lainan määrä perustuu yleensä käteisarvoon. Tämä antaa vakuutuksenottajalle mahdollisuuden saada verovapaita maksuja, mutta vaatii säännöllisiä maksuja määrätyllä korolla. Korot ovat usein alhaisemmat kuin muut perinteiset lainaoptiot. Lainaa voidaan pitää vakuutettuna lainana, koska henkivakuutus ja sen raha-arvo toimivat yleensä vakuutena maksamatta jääneistä maksuista ja laiminlyönneistä.
Luovutusvaihtoehdot
Luovutusvaihtoehto antaa vakuutuksenottajalle irtisanoa vakuutuksen ja nostaa käteisarvonsa. Käteisarvoon sisältyy yleensä luovutuskuluja, jotka voivat vaihdella riippuen lopetusvuodesta. Vakuutuksenottaja voi yleensä nostaa käteisarvot suoraan. Voi olla myös muita vaihtoehtoja, kuten maksettu täysimääräisen henkivakuutuksen kuolemaetuus vaihtelevien määrien kanssa.
