Mikä on luottolimiitti?
Termillä luottolimiitti tarkoitetaan luoton enimmäismäärää, jonka rahoituslaitos myöntää asiakkaalle. Luotonantajalaitos jatkaa luottokortin tai luottorajan luottolimiittiä. Lainanantajat asettavat luottolimiitit yleensä tietojen perusteella luotonhakijan hakemuksessa.
Luottoraja on yksi tekijöistä, jotka vaikuttavat kuluttajien luottotuloksiin ja voivat vaikuttaa heidän kykyyn saada luottoa tulevaisuudessa.
Avainsanat
- Termillä luottolimiitti tarkoitetaan luoton enimmäismäärää, jonka finanssilaitos myöntää asiakkaalle. Lainanantajat asettavat yleensä luottolimiitit kuluttajien luottotietojen perusteella. Lainanantaja antaa yleensä korkean riskin lainanottajille matalammat luottolimiitit, koska he eivät ehkä pysty maksamaan takaisin velka. Matalan riskin velalliset saavat yleensä korkeammat luottolimiitit, mikä lisää heille joustavuutta kuluttaessaan.
6 hyötyä luottorajasi korottamisesta
Luottorajojen ymmärtäminen
Luottorajat ovat enimmäismäärä rahat, joita lainanantaja voi antaa kuluttajalle kuluttaa luottokortilla tai uudella luottolimiitillä. Pankit, vaihtoehtoiset lainanantajat ja luottokorttiyhtiöt määräävät limiitit useiden lainanottajaan liittyvien tietojen perusteella. He tutkivat lainanottajan luottoluokitusta, henkilökohtaisia tuloja, lainan takaisinmaksuhistoriaa ja muita tekijöitä.
Advisor Insight
Derek Notman, CFP®, ChFC, CLU
Intrepid Wealth Partners, LLC, Madison, Yhdysvallat
Kun haet luottoa, pidä seuraava tarkistuslista parhaiten valmistautuneena:
- Varmista, että lainanantaja tietää miksi tarvitset rahaa. Miksi pyydät luottoa? Selkeän syyn vuoksi he tuntevat olonsa mukavammaksi.On jo laatinut henkilökohtaisen tilinpäätöksen. Pankki pyytää tätä, joten ole valmis.Ole veroilmoituksesi viimeksi kuluneelta kahdelta kolmelta vuodelta - pankki myös pyytää tätä. Ole valmis listaamaan omaisuutesi vakuudeksi vakuuttamaan osan tai kokonaan luotto. Tämä voi olla esimerkiksi kiinteistöjä, käteisarvoista henkivakuutusta tai yritysomaisuutta. Älä tarjoa tätä heti, mutta käytä sitä neuvottelukorttina.Älä pelkää yrittää neuvotella luoton koroista.Varmistaminen näyttää lainanantajalle, että olet järjestäytynyt, vakava ja toivottavasti saa heidät tuntemaan olet alhaisemman riskin lainanottaja.
Limiitit voidaan asettaa sekä vakuudettomalle että vakuudelliselle luotolle. Rajoittamaton luottolimiitti sisältää yleensä luottokortit ja vakuudettomat luottolimiitit. Jos luottolimiitti on turvattu - vakuuksilla -, lainanantaja ottaa vakuuden arvon huomioon. Esimerkiksi, jos joku ottaa kotiin oman pääoman luottolimiitin, luottolimiitti vaihtelee lainanottajan kodin oman pääoman mukaan.
Lainanantajat eivät halua myöntää korkeaa luottolimiittiä jollekin, joka ei pysty maksamaan sitä takaisin. Jos kuluttajalla on korkea luottolimiitti, se tarkoittaa, että luotonantaja näkee lainanottajan alhaisen riskin lainanottajana. Tällä lainanottajalla on myös enemmän joustavuutta kuluttaa miten ja milloin hän tarvitsee korkeamman rajan.
Tärkeä
Korkeat luottolimiitit voivat olla hankalia, koska ylimääräiset kulut voivat vaikeuttaa maksujen suorittamista.
Kuinka luottolimiitit toimivat?
Luottoraja toimii samalla tavalla riippumatta siitä, onko lainanottajalla luottokortti vai luottoraja. Lainanottaja voi käyttää luottolimiittään saakka, mutta jos tämä ylittää summan, hänelle määrätään yleensä sakkoja tai sakkoja normaalin maksun lisäksi. Jos lainanottaja käyttää alle rajoituksen, hän voi jatkaa kortin tai luottorajan käyttöä rajojen saavuttamiseen saakka.
Luottoraja verrattuna käytettävissä olevaan luottoon
Luottoraja ja käytettävissä oleva luotto eivät ole sama asia. Jos lainanottajalla on luottokortti, jolla on 1 000 dollarin luottolimiitti, ja hän käyttää 600 dollaria, hänellä on käytettävä lisäksi 400 dollaria. Jos lainanottaja suorittaa 40 dollarin maksun ja maksaa 6 dollaria, hänen saldonsa laskee 566 dollariin, ja hänellä on nyt käytettävissä 434 dollaria luottoa.
Voivatko lainanantajat muuttaa luottolimiittejä?
Useimmissa tapauksissa lainanantajat pidättävät oikeuden muuttaa luottolimiittejä. Jos lainanottaja maksaa laskunsa ajoissa joka kuukausi eikä maksa enempää luottokorttia tai luottorajaa, lainanantaja voi lisätä luottorajaa, jolla on useita etuja. Näihin kuuluvat kokonaisluottopisteiden nostaminen ja saatavuus enemmän ja halvempaa luottoa.
Sitä vastoin, jos lainanottaja ei suorita takaisinmaksuja tai jos on muita merkkejä riskeistä, lainanantaja voi valita vähentää luottorajaa. Lainanottajan luottorajan pienentäminen nostaa saldorajaa. Jos lainanottaja käyttää paljon luottoaan, hänestä tulee suurempi riski nykyisille ja tuleville lainanantajille.
Luottorajat ja luottotulokset
Henkilön luottotiedot osoittavat hänen luottovälineet, tilin luottolimiitin, korkean saldon ja nykyisen saldon. Korkeat luottolimiitit ja useita luottolimiittejä voivat vahingoittaa ihmisen luottoluokitusta.
Mahdolliset uudet lainanantajat näkevät hakijan saavan suuren määrän avointa luottoa. Tämä lähettää punaisen lipun lainanantajalle yksinkertaisesti siksi, että lainanottaja voi halutessaan maksimoida luotto- ja luottokorttinsa, yliarvioida velkansa ja olla kykenemätön maksamaan niitä takaisin. Koska korkeilla luottolimiiteillä on tämä mahdollinen vaikutus luottotuloksiin, jotkut lainanottajat pyytävät toisinaan velkojia alentamaan luottolimiittejään.
