Mikä on luottotoimisto
Luottolaitos on virasto, joka kerää ja tutkii yksittäisiä luottotietoja ja myy niitä maksua vastaan velkojille, jotta he voivat tehdä päätöksen lainojen myöntämisestä.
JAKAUTUMINEN Luotto-toimisto
Luottolaitosten yhteistyökumppani kaikenlaisten luottolaitosten ja luotonantajien kanssa auttaakseen heitä tekemään lainapäätöksiä. Kolme pääluottolaitosta Yhdysvalloissa ovat Equifax, Experian ja TransUnion, vaikkakin on monia pienempiä yrityksiä, jotka tarjoavat samanlaisia palveluita.
Luottolaitosten päätarkoitus on varmistaa, että velkojilla on tarvittavat tiedot luottopäätösten tekemiseksi. Tyypillisiä luottolaitoksen asiakkaita ovat pankit, asuntolainanantajat, luottokorttiyhtiöt ja muut rahoitusyritykset. Luotto-toimistot eivät ole vastuussa päättämisestä siitä, pitäisikö yksityishenkilölle myöntää luotto heille; he vain keräävät ja syntetisoivat tietoja yksilön luottoluokituksista ja antavat nämä tiedot luotonantajalle. Kuluttajat voivat olla myös luottotoimistojen asiakkaita, ja he saavat saman palvelun - tiedon omasta luottohistoriastaan.
Luottopisteet
Luottolaitokset hankkivat tietonsa toimittajilta, jotka voivat olla velkojia, velallisia, perintätoimistoja, myyjiä tai toimistoja, joilla on julkisia tietoja (esimerkiksi oikeusrekisterit ovat julkisesti saatavilla). Useimmiten näitä tietoja levitetään kolmesta suurimmasta luottolaitoksesta, Equifax, Experian ja TransUnion. Useimmat luottotoimistot keskittyvät luottotileihin, mutta jotkut pääsevät myös kattavampaan tietoon, mukaan lukien matkapuhelinlaskujen, historiallisten laskujen ja muiden laskujen maksutiedot. Luottolaitokset ylläpitävät kaikki nämä tiedot kattavassa luottotiedotteessa.
Luottolaitokset käyttävät erilaisia menetelmiä laskeakseen henkilöiden luottotuloksen luottohistoriaansa perustuen. FICO-pisteet ovat yleisimpiä Yhdysvalloissa. Yli 25 erilaisessa FICO-pisteet-versiossa luottolaitoksilla on joukko menetelmiä lainanottajan luottopisteiden laskemiseksi. Luottolaitokset tarjoavat yleensä joukon luoton myöntämismenetelmiä, jotka he laskevat luoton myöntäjälle ja antavat niille mahdollisuuden valita kyselyyn parhaiten sopiva luottotulos.
Luottolaitosten luottotiedot ja luottotiedot antavat luotonantajille tietoja, jotka auttavat heitä määrittämään luoton hyväksynnän ja sopivat korot lainanottajille. Henkilöllä, jolla on korkeampi luotto-pistemäärä, on todennäköisesti matalampi lainan korko.
Luottolaitoksen asetus
Yhdysvalloissa luottotoimistoja kutsutaan myös kuluttajaraportointivirastoiksi. Vaikka luottotoimistot eivät itse tee lainapäätöksiä, ne ovat erittäin voimakkaita rahoituslaitoksia ja heidän yksittäisten raporttiensa tiedoilla voi olla huomattava vaikutus yksilön taloudelliseen tulevaisuuteen. Vuonna 1970 hyväksytyssä reilun luoton ilmoittamista koskevassa laissa säädetään luottotoimistoista ja niiden käytöstä ja kulutustietojen tulkinnasta. Sen tarkoituksena on ensisijaisesti suojata kuluttajia luottotulosraporttien tahallisilta tai huolimattomilta tiedoilta.
