Etsitkö hyvää urapolkua tai olet vain kiinnostunut erilaisista taloudellisista valtakirjoista, tämä artikkeli auttaa sinua läpi kolmen tunnetuimman rahoitusalan ammatillisen nimityksen: KHT (CPA), KHT, Chartered Financial Analyst (CFA).) ja Certified Financial Planner (CFP®). Jokaisella näistä kolmesta on keskeinen urakehitys ja vaikka niiden lyhenteet kuulostavat usein keskenään, jokainen nimitys antaa sinulle jotain ainutlaatuista. Seuraa seurataksesi kuinka paljon kurssityötä ja tutkimusta kukin nimitys vaatii, mihin uraan ne yleensä johtavat ja kuinka paljon voit tehdä.
KHT (KHT)
Useimmille ihmisille CPA tunnetaan parhaiten henkilönä, joka laatii veroilmoitukset. CPA: t todellakin tekevät niin, mutta tekevät myös paljon enemmän. CPA-lupa vaaditaan laillisesti tiettyjen töiden, kuten julkisen kirjanpidon (riippumaton tilintarkastus), tekemistä varten. Veroilmoitusten laatimiseen ei kuitenkaan tarvita CPA-lisenssiä. Valtion lait säätelevät sitä, mitä CPA voi ja ei voi tehdä lisenssinsä kanssa.
CFA-nimitys (myöntänyt CFA-instituutti) ansaitsee maineensa pääasiassa siksi, että uuvuttavat prosessit ehdokkaiden on kestettävä ansaitakseen CFA-peruskirjan. Vaikka tentti on hyvin demokraattinen ja avoin kaikille kandidaatin tutkinnon suorittaneille, ainoat ihmiset, joilla on realistinen läpäisymahdollisuus, ovat ihmiset, jotka suhtautuvat alaan vakavasti. CFA-peruskirjan ansaitsemisen kolme yleistä vaatimusta ovat kolmen tentin läpäiseminen, perustutkinto (missä tahansa aineessa) ja kolmen vuoden työkokemus rahoitusalalla.
Koe
Ansaitaksesi CFA-peruskirjan hakijoiden on läpäistävä kuuden tunnin koe kaikilla kolmella tasolla. Ensimmäinen tentti on käytettävissä kahdesti vuodessa (kesä- ja joulukuussa) ja seuraavat kaksi ovat käytettävissä vain kesäkuussa. Kolmen testin läpäisyaste on tyypillisesti alle 55%, joten jos et läpäise toista tai kolmatta tenttiä, sinun on odotettava vuotta sen suorittamiseksi uudelleen.
Jokaisessa kolmesta testistä on päällekkäisiä materiaaleja, kuten etiikka ja taloudellinen analyysi. Yleensä vaikka ensimmäinen testi kattaa laajat taloudelliset periaatteet, toinen on erittäin intensiivinen tentti taloudellisesta analyysista ja kirjanpidosta, ja kolmas tentti kattaa salkunhoidon ja päätöksenteon.
Ura: CFA-instituutin mukaan 49% vuokralaisista työskentelee institutionaalisille sijoittajille sisäisinä analyytikoina, 16% välittäjäkauppiailla ja loput 29% yliopistoissa, hallituksessa ja muilla alueilla. Vaikka CFA-työpaikkoja ei olekaankaan niin paljon kuin CPA-työpaikkoja, ne ovat ehkä tuottoisampia. CFA-instituutin vuoden 2011 jäsenkorvaustutkimus kertoo, että osakekannan hoitajalle maksettava mediaanikorvaus on 215 000 dollaria, ja liiketoiminnan kehittämisvirkamiehet korottavat rivejä mediaanin ollessa 350 000 dollaria.
Sertifioitu rahoitussuunnittelija (CFP®)
Sertifioitu rahoitussuunnittelija (CFP®) on ainoa nimitys kolmesta, jotka keskittyvät sijoittamiseen. Se tarjoaa erittäin käytännöllisen opintojakson niille, jotka haluavat työskennellä suoraan yksittäisten sijoittajien kanssa. YKP: n painopiste on kouluttaa talousneuvojia luomaan ja toteuttamaan sijoittajille suunnattuja rahoitussuunnitelmia.
Vaatimukset ja tentti CFP®-standardilautakunnan määrittelemät CFP®-vaatimukset ovat kandidaatin tutkinto kaikista merkittävistä, kolmen vuoden rahoitussuunnittelukokemuksista, muista koulutusvaatimuksista (katso alla) ja tentistä. 10 tunnin tentti kattaa seuraavat: sijoitussuunnittelu, vakuutus, kiinteistösuunnittelu, riskienhallinta, vero- ja eläkesuunnittelu.
Tentin suorittamiseksi on suoritettava määrätty opintojakso - ellei siitä ole poikkeusta - asiaankuuluvilla rahoitussuunnittelun aloilla. Nämä kuusi vaadittua kurssia kestävät noin yhdeksän kuukautta ja ne suoritetaan yliopistokampuksilla kansallisesti. He ovat:
- Rahoitussuunnittelu: prosessi ja ympäristöVakuutussuunnittelun perusteetTuloverotussuunnitelmat eläketarpeisiinSijoituksetSisäkesuunnittelun perusteet
Ura CFP®-nimityksestä eniten hyötyvät ihmiset, jotka työskentelevät yleensä suoraan yksittäisten asiakkaiden kanssa. Mahdollisuuksia on kansallisesti CFP®-ihmisille, mutta se ei välttämättä ole avain korkeapalkkaiseen työhön toisin kuin CPA-nimitys. CFP®: llä ei ole tyypillistä palkkaa, koska se auttaa saavuttamaan asiakkaan uskottavuuden siinä, mikä on pääasiassa yrittäjä-asemaa. Tulopotentiaalin määrää finanssikonsultin myyntitehokkuus, ei palkka-asteikko.
Pohjaviiva
Kolmesta nimityksestä vain CPA: ta säätelevät valtion lait (yleisen edun suojelemiseksi). Kun valitset jatkavan nimityksen, kysy itseltäsi, millaista työtä haluat tehdä, missä haluat työskennellä ja jos haluat työskennellä työntekijänä, jolla on taattu palkka, tai yrittäjänä, missä taivas (ja kellari) on raja. Valitsemastasi riippumatta jokainen näistä kolmesta taloudellisesta nimityksestä tarjoaa runsaasti ammatillisia mahdollisuuksia niille, jotka viettävät aikaa ja energiaa ansaitakseen ne. (Katso aiheeseen liittyvä lukeminen kohdasta "CFA vs. CFP®: Mikä ero on?")
