Useimmat ihmiset tietävät, että asuntoja omistavilla henkilöillä on - asuntolainayritykset vaativat usein talonomistajien vakuutuksia kiinteistöjensä, omaisuutensa ja kävijöiden mahdollisten vaurioiden suojelemiseksi. Entä ihmiset, jotka vuokraavat tai vuokraavat asuintilaa?
Vuokralaisen vakuutus on omaisuusvakuutuksen muoto, joka kattaa henkilökohtaiseen omaisuuteen ja vastuuseen liittyvät vahingot. Tähän sisältyy vuokraamossa tapahtuvia vammoja, jotka eivät johdu rakenneongelmasta. Rakenteellisista ongelmista johtuvat vammat ovat vuokranantajan vastuulla. Vuokralaisen vakuutukset suojaavat mitä tahansa yhden asunnon tai koko talon tai siirrettävän asunnon.
Monet vuokranantajat vaativat yhä useammin vuokralaisilta vuokralaisvakuutuksia.
Vaikka olet vasta aloittamassa tai asut paikassa vuoden ajan, vuokralaisen vakuutuksen saaminen - luultavasti halvin ja helpoimmin hankkima vakuutus, jonka koskaan omistat - voi olla älykäs sijoitus. Et ehkä usko, että sinulla on jotain arvokasta, mutta luultavasti teet - enemmän kuin voisit mukavasti varaa korvata huono murto tai tulipalon sattuessa.
Lisäksi riippumatta siitä, kuinka varovainen olet oman asunnosi suhteen (millainen asuinpaikka useimmilla vuokralaisilla on), et voi hallita naapureitasi. He voivat jättää turvaporttisi auki, sirotella huonojen aikomusten vieraita rakennukseen tai nukahtaa savukkeen kanssa kädessä ja käynnistää vakavan tulipalon.
Vaikka vuokranantajasi vakuutukset voivat kattaa itse rakennuksen, vakuutus ei kata asunnosi sisältöä eikä henkilöä, joka nostaa vahingonkorvausvaatimusta, jos hänellä on onnettomuus asunnossasi tai vuokrattu tila.
Mitä vuokralaisen vakuutukset kattavat
Pohjimmiltaan vuokralaisen vakuutus kattaa vuokra-asunnosi sisällön. Tyypillisesti nimettyihin vaaroihin kuuluvat tulipalo, varkaudet, ilkivalta, putkistot ja sähköiset toimintahäiriöt, tietyt sääolosuhteisiin liittyvät vauriot ja muut nimetyt vaarat.
Tarkemmin sanottuna vuokralaisille tarkoitettu vakio HO-4-käytäntö kattaa muun muassa henkilökohtaisten omaisuuserien, kuten rakeisuus, räjähdys, mellakat, lentokoneiden tai ajoneuvojen aiheuttamat vahingot, vandalismi ja tulivuoret, menetykset.
Toinen yleinen politiikkakomponentti kattaa käytön menetys, mikä tarkoittaa, että jos yksikkösi tulee asumattomaksi jonkin näistä katettujen vaarojen takia, sinulle annetaan rahaa väliaikaisen asumisen maksamiseen (mutta tämän tulisi olla erityisesti mainittu politiikassa; jos ei, kattavuutta ei tarjota). Vuokraajasi vakuutukset voivat kattaa myös auton sisällön ja matkalaukkusi matkalla.
Useimmissa vuokravakuutuksissa on jonkin verran vastuuvakuutusta, joten sinut suojataan tiettyyn määrään saakka, jos kotisi vahingoista tai muista vahingoista nostetaan kanne. Se maksaa mahdolliset tuomioistuimen tuomiot sekä oikeudenkäyntikulut vakuutuksen rajoissa.
Avainsanat
- Vuokralaisen vakuutukset ovat samanlaisia kuin kodinomistajien vakuutukset, mutta kiinteistöjen, kuten asuntojen ja asuntojen vuokralle antajalle. USAA-vakuutusyhtiön mukaan keskimääräisen vuokralaisen tavaroiden arvo on noin 20 000 dollaria. Keskeiset vaiheet vuokralaisen vakuutuksen saamiseksi ja ylläpitämiseksi sisältävät omaisuuden inventaario ja päivitetyn taulukoiden pitäminen.Renterin vakuutuksella on tapana kattaa kodin esineiden vahingot, jotka liittyvät tulipaloon, varkauksiin, ilkivaltaan, putkistoihin ja sähköisiin toimintahäiriöihin. Vuokralaisen vakuutuksia on kahta tyyppiä - tosiasiallinen raha arvo ja korvaava arvo. Todellinen arvo maksaa sen, mitä omaisuus oli arvoinen vahingon aikaan, kun taas korvausarvo maksaa esineiden vaihtamisen kustannukset.
Mitä vuokralaisen vakuutus ei kata?
Sinun tulisi olla tietoinen siitä, että on monia asioita, joita useimmat politiikat eivät kata automaattisesti: jätevesien varmuuskopiointi asuinpaikkaasi, maanjäristykset, tulvat ja muut "jumalan teot". Nämä asiat voidaan kattaa ylimääräisellä palkkiona, jos sinusta tuntuu olevan vaarassa.
Lisäksi, jos sinulla on epätavallisen kalliita tai arvokkaita esineitä, kuten huippuluokan elektronisia laitteita, hienoja koruja, soittimia tai tärkeä taide- ja antiikkikokoelma, sinun on ehkä ostettava ratsastaja tai erillinen politiikka näiden esineiden kattamiseksi. Lisäksi saatetaan tarvita erillinen ratsastaja tuulen aiheuttamien vahinkojen kattamiseksi hirmumyrskyjen alueilta.
Vuokralaisen vakuutukset eivät myöskään kata tappioita, jotka ovat aiheutuneet vuokralaisen omasta huolimattomuudesta tai tahallisesta toiminnasta.
Kuinka hakea vuokralaisen vakuutusta
Arvioi vakuutustarpeesi
Kun haet vuokralaisen vakuutusta, on hyvä idea valokuvata tai videonauhata kaikkea mitä omistat. Kallista tavaraa varten muista kirjoittaa kaikki sarjanumerot, jotka voivat auttaa vaatimuksen tarkistamisessa.
Voit jopa viedä sen askeleen pidemmälle ja kirjoittaa kohteet laskentataulukkoon sekä arvio kunkin kohteen arvosta. Vaikka nämä vaiheet vaativat ylimääräistä vaivaa, sinun pitäisi tehdä ne kahdesta vahvasta syystä.
- Luulet todennäköisesti, että omistamiesi esineiden kokonaisarvo on pienempi kuin se todellisuudessa on, mikä asettaa sinut vaaraan alivakuuttaa itsesi. Kun saat itsesi istumaan ja arvioimaan jokaisen omistamasi esineen todellisen arvon, saat tarkemman kuvan siitä, mitä omaisuutesi on arvoinen. Ehkä sinulla on noin 50 Blu-Rayä, mikä ei välttämättä tunnu kovin suurelta, mutta 20 dollaria kappaleelta kohti sinulla on 1000 dollarin kokoinen kokoelma, jonka et halua maksaa korvatakseen tulipalon sattuessa. luultavasti ei halua luetteloa tai valokuvia, kun otat politiikan, asiakirjat ovat välttämättömiä, jos joudut jättämään vaatimuksen, koska pystyt paremmin todistamaan omaisuutesi arvon. Varmista, että säilytät kopioita varastostasi asunnosi ulkopuolella, kuten tallelokerossa, luotettavan ystävän tai sukulaisen kanssa tai sähköpostitse itsellesi liitteenä, jotta kaikki todistusasiakirjat eivät tuhoutuisi omaisuutensa.
Valitse vakuutusyhtiö
Kun olet selvittänyt, kuinka paljon vakuutusta tarvitset, olet valmis etsimään vakuutusyhtiöt, jotka tarjoavat vuokrausvakuutuksia alueellasi. Löydäksesi yrityksen voit tehdä internet-hakuja vuokralaisen vakuutuksille ja valtiollesi.
Toinen tapa olisi tarkistaa perheen ja ystävien kanssa suositukset ja hinnat. Muista kertoa vakuutusasiamiehellesi, kuinka löysit heidät, ja jos sinulla on muita olemassa olevia vakuutuksia, koska voit usein saada perhehintoja tai pakettitarjouksia (esim. Jos olet ostanut sekä koti- että autovakuutuksen yhdessä). Kun olet löytänyt potentiaaliset vakuuttajat, tutkia yritysten vakuutusluokituksia AM Bestin kaltaisen yrityksen kautta, joka arvioi vakuutusyhtiöiden kykyä maksaa sinulle, kun teet korvausvaatimuksen.
Käynnistä sovellus
Tutkittuaan vaihtoehtojasi on aika aloittaa hakemusprosessi. Jos useita yrityksiä tarkistaa taloudellisesti, ei ole syytä olla jättämättä hakematta niitä kaikkia nähdäkseen, mikä voi tarjota parhaan yhdistelmän alhaiset hinnat ja vankka kattavuus.
Jotkut yritykset voivat antaa sinun suorittaa koko prosessin verkossa. Toiset saattavat haluta puhua kanssasi puhelimella tai lähettää sinulle paperityötä täyttääksesi. Useimmissa tilanteissa ei pitäisi olla tarpeen tavata edustajaa henkilökohtaisesti.
Hienosäädä politiikkaa
Sovelluksen valmistuminen on suhteellisen helppoa. Ainoat kysymykset, jotka saattavat ajaa sinut ylös, liittyvät asunnon rakennustyyppiin, rakennusvuoteen ja käytetyn kattomateriaalin tyyppiin. Joistakin kiinteistöistä löydät nämä tiedot Zillow.com-sivustolta; Jos ei, voit saada sen vuokranantajalta.
Kaksi tyyppiä vuokralaisten käytettävissä olevalle kattavuudelle ovat todellinen käteisarvo ja korvaava arvo. Varsinainen käteisarvon kattavuus maksaa sen, mitä omaisuus oli arvonsa vahingon tai menetyksen tapahtumahetkellä, ja se on halvin saatavilla oleva vuokralaisvakuutustyyppi. Korvausarvo maksaa esineiden tai omaisuuden korvaamisesta aiheutuvat kustannukset, ja se on noin 15% kalliimpi kuin todellinen käteisarvon kattavuus.
Ellei sinulla ole tiukeinta budjettia, on viisaampaa valita korvauskustannusten korvaaminen. Se varmistaa, että jos sohvasi tuhoutuu tulipalossa, saat täyden 1000 dollarin, joka tarvitset ostamaan upeaa mallia, sen parin sadan dollarin sijasta, jonka vanha sohvasi kannatti arvonmuutoksen vuoksi. Vaikka korvauskustannukset ovat yleensä hieman kalliimpia, palkkioero on yleensä vähäinen, kun sitä verrataan saamasi kattavuuden valtavaan kasvuun.
Tämä on myös silloin, kun haluat päättää, mikä omavastuu sopii parhaiten taloudelliseen tilanteeseesi. Kuten kaikentyyppisissä vakuutuksissa, mitä pienempi omavastuu, sitä korkeammat vakuutusmaksut, koska pienellä omavastuulla vakuutusyhtiön on kerättävä enemmän rahaa vaateen varalta.
Omavastuut voivat vaihdella 500 dollarista jopa 2000 dollariin. Esimerkiksi, amrance.com mainitsi äskettäin 206 dollarin vuotuisen palkkion, joka kattaa kahden makuuhuoneen asunnon Santa Clarassa, Kalifornia, 35 000 dollarilla kiinteistövakuutuksella, 100 000 dollarilla vastuuvakuutuksella ja 1 000 dollarilla lääketieteellisillä maksuilla, joista vähennetään 500 dollaria. Sama vakuutus maksoi 187 dollaria, jos omavastuu nousi 1 000 dollariin. Huomaa: esurance.com ei tarjoa vuokralaisvakuutusta kaikissa 50 osavaltiossa, ja hinnat saattavat muuttua. Mieti, kuinka paljon sinulla on varaa kuluttaa omaisuutesi vaihtamista, jos aiheutuu suurta menetystä, ja vakuuta sitten ero. Omavastuusi voi olla niin alhainen aloittaaksesi, ja voit aina lisätä sitä myöhemmin tarpeen mukaan.
Maksa vakuutuksestasi
Verrattuna asunnonomistajiin, vuokralaisen vakuutus on suhteellisen edullinen. Hinnat vaihtelevat osavaltiosta toiseen, yhtiöstä toiseen ja tietysti perustuvat vakuutuksen määrään ja muihin tekijöihin, mukaan lukien valitsemasi vähennysoikeuden määrä.
Vuokralaisen vakuutukset tarjoavat usein huomattavia alennuksia toimenpiteistä, joita ryhdyt vähentämään riskiä vakuuttajalle. Niihin voivat kuulua palo- tai murtohälytysjärjestelmät, sammuttimet, sprinklerijärjestelmät tai jopa ulkopuolisten ovien lukituspultit. Ja kuten edellä mainittiin, saatat saada ylimääräisen tauon, jos olet jo tietyn yrityksen vakuutuksenottaja.
Riippumattomien vakuutusasiamiesten ja välittäjien (IIAB) mukaan voit ostaa omaisuudellesi 30 000 dollaria vakuutusta ja 100 000 dollaria vastuutasoa noin 12 dollaria kuukaudessa. Kansallinen vakuutuskomissaariyhdistys asettaa vuokralaisen vakuutuksen keskimääräiset kustannukset hiukan korkeammiksi, noin 15–30 dollariin kuukaudessa, kun tyypillinen alue on 20–25 dollaria kuukaudessa. Nämä luvut heijastavat vuoteen 2016 ulottuvia tietoja - viimeisimmät saatavilla olevat tiedot.
Vakuutus on yleensä halvempaa, kun maksat koko vuoden vakuutusmaksun kerralla sen sijaan, että maksat erissä, joten jos sinulla on varaa maksaa vuosittain, sinun pitäisi tehdä se (vakuutusyhtiöt rakastavat hallita hallinnollisia maksuja, kun maksat erissä). Jos päätät maksaa kuukausittain, huomaa, että jotkut yritykset vaativat automaattisen kuukausittaisen nostamisen tililtäsi.
Kun olet saanut uuden käytännön postissa, sinun kannattaa lukea se varmistaaksesi, että ymmärrät tarkalleen, mikä on ja mitä ei kuulu ja että käytäntösi ilmoittaa mahdollisesti ostaneet epästandardit lisäsuojaukset. Varmista myös, että vähennyskelpoiset ja vakuutusmaksusummasi ovat oikeat.
Pohjaviiva
"Mikä on vuokralaisen vakuutus?" on oikeudenmukainen kysymys. Mutta parempi kysymys voisi olla: "Miksi minulla pitäisi olla vuokralaisen vakuutus?" Vuokralaisen vakuutukset estävät onnettomuudet ja häirinnät tulemasta pankkitilien ja budjettitappureiksi. Muista, että vuokranantajan vakuutukset suojaavat hänen rakennustaan; vuokranantajat eivät koskaan peitä tavaroitasi. Vain sinä voit suojautua.
