Tiedät tietysti, mikä on 401 (k) ja mikä on IRA. Mutta siitä lähtien, kun näiden veroetujen ajoneuvojen Roth-versiot tulivat näyttämölle (vaihtoehtojen kaksinkertaistaminen), eläkkeelle suuntautuvien dollarien myöntäminen on tullut monimutkaisemmaksi. Tässä on molemmille Rothille alhainen hinta. Hyvä uutinen on, että toisin kuin Roth IRA, Roth 401 (k) toimii lähes identtisesti perinteisen 401 (k): n kanssa niin pitkälle kuin osuudet menevät.
Avainsanat
- Roth-eläketilit antavat säästöille mahdollisuuden kasvattaa rahaaan verovapaasti verojen jälkeisillä dollareilla. Roth 401 (k) -suunnitelmia tarjotaan työnantajien kautta, ja ne ovat monin tavoin samanlaisia kuin perinteinen 401 (k), mutta eivät käytä pre - verorahoitukset.Roth IRA: t perustetaan yksilöllisesti, ja niihin sovelletaan samoja sääntöjä ja rahoitusosuuksia kuin perinteisiin IRA: iin.
Roth 401 (k)
Toisin kuin perinteinen 401 (k), Roth 401 (k) -tili rahoitetaan verojen jälkeisellä rahalla (verrattuna ennen veroja edeltäviin dollareihin). Tämäntyyppinen suunnitelma tuli virallisesti eläkkeiden sijoitustilaan vuonna 2006. Tämä innovaatio luotiin vuoden 2001 talouskasvun ja verohelpotuksen sovittamista koskevalla lailla.
Roth IRA: n mallin mukaan Roth 401 (k) tarjoaa sijoittajille mahdollisuuden rahoittaa tilejä verojen jälkeisellä rahalla. Roth 401 (k) -maksuihin ei makseta verovähennyksiä, mutta sijoittajat eivät ole velkaa veroja pätevästä jakelusta. 403 (b) -suunnitelmiin osallistuvat voivat myös osallistua Roth-tiliin.
Roth 401 (k): n tarjoaminen on työnantajille vapaaehtoista. Jotta tällainen suunnitelma voidaan tarjota, työnantajien on perustettava seurantajärjestelmä erottaakseen Rothin varat yhtiön nykyisestä suunnitelmasta. Tämä voi olla kallis tarjous, ja työnantajasi voi päättää olla tekemättä sitä.
Roth IRA
Roth IRA on nimetty Delaware-senaattorin William Rothin mukaan ja perustettu vuoden 1997 veronmaksajien helpotusta koskevalla lailla. Roth IRA on henkilökohtainen eläkesuunnitelma (tyyppinen pätevä eläkesuunnitelma), jolla on monia samankaltaisuuksia perinteisen IRA: n kanssa. Suurin ero näiden kahden välillä on kuinka he verotetaan.
Perinteiset IRA-maksut suoritetaan yleensä verojen edeltävillä dollareilla; saat yleensä verovähennys maksustasi ja maksat tuloveroa, kun nostat rahaa tililtä eläkkeellä. Toisaalta Roth IRA: t rahoitetaan verojen jälkeisillä dollareilla; maksut eivät ole verovähennyskelpoisia - vaikka saatat pystyä ottamaan säästöveron hyvityksen, joka on 10-50% maksusta, tuloistaan ja elämäsi tilanteesta riippuen. Mutta kun aloitat varojen nostamisen, pätevät jakelut ovat verovapaita.
Roth IRA: t ovat vapaaehtoisia, ja ne on perustettava henkilökohtaisesti eikä työnantajan kautta.
Rahoitusosuudet
Voit maksaa korkeintaan 19 500 dollaria vuonna 2020 Roth 401 (k) - sama summa kuin perinteinen 401 (k). Jos olet 50-vuotias tai vanhempi, voit lisätä 6500 dollaria ylimääräisenä korvauksena. Nämä rajoitukset ovat henkilöä kohden; sinun ei tarvitse miettiä oletko naimisissa vai yksinäinen.
Voit maksaa jopa 6 000 dollaria vuosittain Roth IRA: lle vuonna 2020 - ja jos olet 50-vuotias tai vanhempi, saat ylimääräisen 1 000 dollarin, joka kohoaa yhteensä 7 000 dollariin.
Yksi rahoitusstrategia niille, jotka haluavat veroedun mukaisia säästöjä: avaa molemmat Roth-tilit. Näiden kahden välillä voit sijoittaa jopa 25 500 dollaria vuonna 2020 (19 500 dollaria 401 (k): ssa, 6 000 dollaria IRAssa) - tai vielä enemmän, jos olet saavuttanut 50 vuoden ikärajan vuoden loppuun mennessä.
Tulorajat
Roth IRA: lla on rajoja siihen, mihin voit osallistua (tai edes osaatko osallistua johonkin) tulosi perusteella. Yleensä mitä korkeampi se on, sitä rajoitetummat maksut ovat. (Lisätietoja: Roth 401k vs. Roth IRA: Mikä ero on?)
Roth 401 (k): llä ei kuitenkaan ole tulorajaa; tulojasi ei edes pidetä. Tämä tarkoittaa, että sinun ei tarvitse huolehtia kyvystäsi osallistua Roth-tilin käytöstä poistamiseen, kun ansaitset enemmän rahaa.
päälleosoituksilla
Tulet olemaan iloinen, kun tiedät, että siirtymisten yhteydessä ei ole rahoitusosuutta; tilisi mitä tahansa voit siirtää. Varmista vain, että vanhan tilin edunvalvoja tai johtaja siirretään suoraan uutta hallinnoivalle yksikölle (tai ainakin, että tarkastus tehdään uudelle hallinnoijalle tilin hoitajana, ei sinulle henkilökohtaisesti); tällä tavoin vältät mahdolliset haitalliset verovaikutukset. Varmista myös, että liikut Rothista Rothiin. (Lisätietoja: Roth 401 (k) -vaihtosääntöjen tuntemus.)
Pohjaviiva
Kaikkien veroetujen tilien maksuosuudet indeksoidaan inflaatioon. Tämä tarkoittaa, että IRS arvioi rutiininomaisesti enimmäismäärän, jonka voit antaa, vertaamalla sitä talouden yleiseen terveyteen. Jos olet taloudellisessa tilanteessa, jossa maksat lähes suurimman sallitun määrän, muista pysyä ajan tasalla tarkistamalla RRS IRA: n ja Roth 401 (k): n IRS-taulukot tai kysymällä suunnitelman järjestelmänvalvojalta nykyiset rajoitukset.
