Yli 22 miljoonalla kotitaloudella Yhdysvalloissa on Rothin henkilökohtainen eläketilit (IRA), jonka osuus eläkevaroista oli 810 miljardia dollaria vuoden 2018 lopussa, sanoo Investment Company Institute. Eläkesäästöajoneuvot rahoitetaan verojen jälkeisillä dollareilla, mikä tarkoittaa, että jakelu on verovapaa.
Roth IRA vs. perinteinen IRA
1990-luvulla käyttöön otettu Roth IRA on nuorempi sisar perinteisille yksilöllisille eläketilille (IRA), jotka rahoitetaan ennen veroja edeltävillä dollareilla ja jakoista verotetaan tavanomaisia tuloja. Ne ovat suosittuja itsenäisten ammatinharjoittajien keskuudessa, ja osa jakelussa maksetuista veroista voi olla vähennyskelpoinen verovelvollisen tuloista riippuen.
Perinteiset IRA: t ovat suositumpia, mutta Roth IRA: t ovat nopeimmin kasvavia erityyppisten IRA: ien joukossa. Niiden kotitalouksien lukumäärä, jotka omistavat Roth IRA: t, on kasvanut keskimäärin 5, 3% vuosittain vuosina 2000–2013, kun taas perinteisten IRA: ien kasvu oli 1, 3%.
Vaikka on olemassa muutamia poikkeuksia, voit pitää hallussaan mitä tahansa sijoituksia tähän yhä suositumpaan eläketilille. Osakkeet, joukkovelkakirjalainat, sijoitusrahastot, rahamarkkinarahastot, pörssikaupparahastot (ETF) ja annuiteetit ovat vaihtoehtoja.
Yleisimmät sijoitukset
Roth IRA -yritykset sisältävät keskimäärin kolme erityyppistä sijoitusta tiliä kohden, sijoitusyhtiöinstituutin tiedot paljastavat. Ei ole yllättävää, että sijoitusrahastot ovat yleisin sijoitus Roth IRA: iin laajalla marginaalilla. Niiden osuus sijoituksista on 62%, ja niihin sisältyy osake-, joukko- ja tasapainorahastoja. Osakesijoitusrahastot ovat suosituimpia, ja niiden osuus Roth IRA: n sijoitusrahastoista on yli puolet (52%), kun taas joukkovelkakirjojen ja tasapainorahastojen osuus on 27%.
Yksittäiset osakkeet ovat toiseksi yleisimpiä ja edustavat 31% Roth IRA -sijoituksista. Seuraavina ovat sekä kiinteät että muuttuvat annuiteetit (22%) ja rahamarkkinarahastot (18%). Yksittäisten joukkovelkakirjalainojen ja yhdysvaltalaisten säästölainojen osuus on sitä vastoin 15% ja ETF: ien 9% Roth IRA: n sijoituksista.
Kielletyt sijoitukset
On kourallisia sijoituksia, joita et saa pitää Roth IRA: ssa. Keräilyesineet, mukaan lukien taide, matot, metallit, antiikkiesineet, jalokivet, postimerkit, kolikot, alkoholijuomat, kuten hienot viinit, ja tietyt muut aineelliset henkilökohtaiset omaisuuserät, joita sisäinen verovirasto pitää keräilyesineinä, ovat kiellettyjä. Joihinkin jalometallisista kolikoista on kuitenkin poikkeuksia. Henkivakuutussopimukset ovat myös kiellettyjä sijoituskohteina.
Marginaalitilit
Jotkut transaktiot ja positiot eivät ole sallittuja Roth IRA: ssa. IRS ei salli sinun sijoittaa Roth IRA -laitteeseesi lainatulla rahalla. Tämän seurauksena marginaaliin sijoittaminen on kielletty Roth IRA: ssa toisin kuin ei-eläkevälitystilit, joissa marginaalitilit ovat sallittuja.
Marginaalitilit ovat välitystilit, joiden avulla sijoittajat voivat lainata rahaa välitysyritykseltään ostaa arvopapereita. Välittäjä veloittaa sijoittajakorkoa ja arvopapereita käytetään vakuutena. Koska marginaali on vipuvaikutusta, marginaalilla ostettujen arvopapereiden voitot tai tappiot kasvavat.
Tietyt kaupankäyntistrategiat ja sopimukset vaativat marginaalitilejä. Tähän sisältyy joitakin optiosopimuksia, jotka esimerkiksi edellyttävät lainanottoa marginaalilla. Et voi myöskään lyhentää varastoja Roth IRA: issa. Lyhytaikainen myynti tapahtuu, kun sijoittaja lainasi marginaalilla osakevedonlyöntiä, että sen hinta laskee. Voitto annetaan, kun sijoittaja ostaa takaisin osakkeen halvemmalla.
Roth ja perinteiset IRA: t ovat sijoittajille tapa säästää ja sijoittaa pitkällä aikavälillä eläkkeelle siirtymiseen veroetujen avulla, eikä tehdä nopeaa voittoa. Marginaalilla ostaminen ja kaupankäynti on riskialtista, eikä aloittelijoille tai päivittäisille sijoittajille.
Pohjaviiva
Roth IRA: t ovat nopeimmin kasvavia erityyppisten IRA: ien joukossa, ja jotkut uskovat, että veron maksaminen etukäteen tarjoaa etuna veroista verojen jakamiseen verrattuna, kuten tavallisissa IRA: issa. Roth IRA: t sallivat sijoittamisen moniin erilaisiin sijoitustuotteisiin, vaikkakin on joitain poikkeuksia. Tarkista välitysyritykseltäsi, mitä sillä on tarjolla.
