Mikä on sitova luottolimiitti?
Sitova luottolimiitti on rahoituslaitoksen tarjoama rahamääräinen lainan saldo, jota ei voida keskeyttää ilmoittamatta siitä lainanottajalle. Sitova luottolimiitti on laillinen sopimus, jossa esitetään rahoituslaitoksen ja lainanottajan välisen luottolimiitin ehdot.
Allekirjoitettuaan sopimuksen rahoituslaitos velvoittaa lainaamaan rahaa lainanottajalle, mikäli lainanottaja ei riko luottosopimuksen ehtoja.
Sitovan luottoluokituksen ymmärtäminen
Sitovat luottolimiitit eroavat sitoutumattomista luottorajoista siinä suhteessa, että ne sitovat lainanantajaa lain nojalla tarjoamaan varoja sen sijaan, että antavat lainanantajalle mahdollisuuden keskeyttää tai peruuttaa luottolimiitti markkinaolosuhteiden perusteella.
Sitovan luottolimiitin ehdoissa voidaan määritellä määräaika tai voimassaolopäivä kaikille varoille, jotka laitos maksaa. Lainanottajalta saattaa myös aiheutua maksuja luottolimiitin käyttämättömistä osista. Tällaiset maksut ovat yleensä noin yksi prosentti käyttämättömästä saldosta.
Avainsanat
- Sitovan luottolimiitin ei ole tarkoitus toimia käteisvarantoina. Pienet ja suuret yritykset voivat perustaa sitovat luottolimiitit kulujen kattamiseksi taloudellisen rasituksen aikoina. Sitovat luottolimiitit eroavat sitoumuksista, jotka tarjoavat luotonantajapankille harkintavaltaa. perustuu markkinaolosuhteisiin. Kun lainanantaja antaa sitovan luottolimiitin, tarjolla olevia varoja voidaan käyttää yrityksen harkinnan mukaan.
Yritykset voivat hakea sitoutuneita luottolimiittejä puskurina odotettavissa oleviin menoihin, kuten suuriin oikeudenkäynteihin liittyviin palkkioihin, tulojen ja voittojen äkillisten puutteiden korjaamiseksi tai laitehankintojen kustannusten kattamiseksi, joita ei alun perin suunniteltu julkisen talouden budjettiin.
Lainanantajat voivat vaatia lainanottajaa maksamaan lainan määrään perustuvan palkkion.
Sitovien luottolimiittien käyttö auttaa yrityksiä ylläpitämään likviditeettiä silloin, kun niiden toiminnot eivät tuota yksinään riittävästi rahaa kaikkien yrityksen kulujen kattamiseen.
Erityiset näkökohdat
Yhtiö voi hakea sitovaa luottolimiittiä vakuuttaakseen osakkeenomistajille, että sillä on keinot ylläpitää ydinliiketoimintaa ottaen samalla vastaan uusia haasteita. Esimerkiksi yritys voi haluta laajentaa toimipaikkaansa, laajentaa toimistojaan ja lisätä uusia ajoneuvoja laivastoonsa, käydä uusien vuokrauskierrosta tai jopa käyttää uutta hankintamahdollisuutta, joka hiljattain esitteli itsensä.
Turvaamalla sitovan luottolimiitin yrityksellä olisi käytettävissä olevat resurssit tällaisten toimien toteuttamiseen ilman, että tarvitsisi harjoittaa muuta rahoitusta. Tämäntyyppinen tuote on tarkoitettu käytettäväksi ja takaisinmaksettavaksi eikä käteisvaroina, joita yritys pitää käsillä.
Yritykset etsivät tyypillisesti sitovia luottolimiittejä vastaamaan erityistarpeita, mukaan luettuina äkilliset kulut, joita he odottavat aiheutuvan, toisin kuin sijoittajilta tai muista lähteistä kerätty rahoitus, jota voidaan käyttää joustavampana ajanjaksona, joka antaa enemmän liikkumavaraa ja mahdollisuuden takaisinmaksuun.
