CFA vs. CFP: yleiskatsaus
Erot valtuutetun finanssianalyytikon (CFA) ja sertifioidun rahoitussuunnittelijan (CFP®) välillä ovat monet. Mutta tärkein ero erottuu usein tosiasiasta, että CFP® työskentelee yksittäisten asiakkaiden kanssa henkilökohtaisten taloudellisten tavoitteidensa saavuttamiseksi, kun taas CFA keskittyy investointeihin laaja-alaisiin yritystilanteisiin.
Avainsanat
- CFA ja CFP® ovat kaksi laajalti tunnustettua ja arvostettua ammattilaisten ansaitsemaa taloudellista valtakirjaa. CFA-ohjelma on erittäin laaja, ja sitä voidaan kuvata sopivammin maisterintutkinnon vastaavana rahoituksen mukana seuraavien alaikäisten kanssa kirjanpidossa, taloustieteessä, tilastollisissa analyyseissä ja portfoliossa. hallinta. YKP: n painopiste on kouluttaa talousneuvojia luomaan ja toteuttamaan sijoittajille suunnattuja rahoitussuunnitelmia.
Sertifioitu rahoitussuunnittelija (CFP®)
Sertifioitu rahoitussuunnittelija (CFP®) auttaa yksilöitä suunnittelemaan taloudellisia tulevaisuuksiaan. YKP: t eivät keskity vain investointeihin; ne auttavat asiakkaitaan saavuttamaan tietyt pitkän aikavälin taloudelliset tavoitteet, kuten säästö eläkkeelle, talon ostaminen tai yliopistorahaston perustaminen lapsilleen.
Tullakseen CFP®: ksi, henkilön on suoritettava opintojakso ja suoritettava sitten kahden päivän koe. Tentti kattaa varainhoidon, verosuunnittelun, vakuutuksen, eläkesuunnittelun, kiinteistösuunnittelun ja muut henkilökohtaisen rahoituksen perustiedot. Nämä aiheet ovat tärkeitä henkilöille, jotka haluavat auttaa asiakkaita saavuttamaan taloudelliset tavoitteet.
Chartered Financial Analyst (CFA)
CFA puolestaan sijoittaa suurempiin sijoituskohteisiin, yleensä suurille sijoituspalveluyrityksille sekä osto- että myyntipuolella, sijoitusrahastoille tai hedge-rahastoille. CFA: t voivat myös tarjota sisäisen taloudellisen analyysin yrityksille, jotka eivät ole sijoitusalalla. Vaikka CFP® keskittyy varallisuuden hallintaan ja yksittäisten asiakkaiden suunnitteluun, CFA keskittyy yrityksen varallisuuden hallintaan.
CFA-jäseneksi tullakseen henkilön on suoritettava tiukat opintojaksot ja läpäistävä kolme tenttiä kahden tai useamman vuoden aikana. Lisäksi hakijan on noudatettava tiukkoja eettisiä sääntöjä ja hänellä on oltava neljän vuoden työkokemus sijoituspäätösten tekemisessä.
Keskeiset erot
Ensisijainen ero näiden kahden nimityksen välillä liittyy rooliin tai työhön, johon yksilö ensisijaisesti liittyy. Talousneuvonnan ja suunnittelun tarjoaminen yksilöille ja perheille kuuluu todennäköisimmin sertifioitujen rahoitussuunnittelijoiden tarjoamaan koulutukseen ja heidän tarjoamiinsa palveluihin. Niihin sisältyy sijoitussalkkujen, vakuutustuotteiden ja vero-ohjeiden suosittaminen.
Toisaalta CFA: n rahtauksenomistajat työskentelevät todennäköisimmin rahoituslaitoksissa, kuten pankissa, hedge-rahastoissa, eläke- tai sijoitusrahastoyhtiöissä. Nämä ammattilaiset hallitsevat aktiivisesti salkkuja, tekevät pääomatutkimusta tai taloudellista analyysiä ja kauppaa hyödykkeitä, kuten johdannaisia, hyödykkeitä tai valuuttoja.
Jotkut CFA: n peruskirjanhaltijat voivat silti harjoittaa taloudellista neuvontaa tai harjoittaa neuvontakäytäntöä. Samoin CFP®-valtuutetut henkilöt voivat työskennellä pankissa tai kauppayrityksessä. Joissakin tapauksissa molempien nimitysten pitäminen on toivottavaa, jotta saavutetaan täydellinen osaaminen ja tietämys tekemäsi työtä varten.
Kun valitset jatkavan nimityksen, kysy itseltäsi, millaista työtä haluat tehdä, missä haluat työskennellä ja jos haluat työskennellä työntekijänä, jolla on taattu palkka, tai yrittäjänä, missä taivas (ja kellari) on raja. Valitsemastasi riippumatta kukin näistä taloudellisista nimityksistä tarjoaa runsaasti ammatillisia mahdollisuuksia niille, jotka viettävät aikaa ja energiaa ansaitakseen ne.
Advisor Insight
Scott Bishop, CPA, PFS, CFP®
STA Wealth Management, LLC, Houston, Yhdysvallat
Kaikkien rahoituspalvelualan nimitysten ja lyhenteiden kanssa ei ole yllättävää, että nämä samanlaiset kuulostavat termit saattavat hämmentää.
CFP: ksi tai CFA: ksi tuleminen on vaikeaa. Jokaisella on tiukat tentit, jotka on läpäistävä. Molemmat vaativat myös jatkokoulutusta nimityksen pitämiseksi.
YKP antaa pääasiassa neuvoja yksilöille, mutta jotkut neuvovat myös pienyritysten omistajia. YKP: t auttavat myös eläkkeiden suunnittelussa, sijoittamisessa ja muussa rahoitussuunnittelussa.
Toisaalta CFA: t antavat neuvoja useille laitoksille, kuten pankeille, sijoitusrahastoille, eläkerahastoille, vakuutusyhtiöille ja arvopaperiyrityksille. He keskittyvät osakkeisiin ja markkinatutkimuksiin auttamalla yrityksiä ja instituutioita tekemään hyviä sijoituspäätöksiä. CFA: t laativat myös yksityishenkilöiden salkkujakaumat.
