Liian usein pitkäaikaishoitoa hakevat ajattelevat tällaisten palvelujen kustannuksia vasta heille tarvittaessa. Tämä johtaa yleensä vakaviin tarroihin. Pitkäaikaishoitovakuutusta myyvän Genworth Financial, Inc. -yhtiön (GNW) mukaan Yhdysvaltain hoitokodissa olevan puoliksi yksityisen huoneen keskimääräiset kustannukset ovat yli 77 000 dollaria vuodessa.
Monille vanhemmille aikuisille pitkäaikaishoidon vakuutus on harkinnan arvoinen vaihtoehto. Sillä ei voi olla järkeä tulojen loppupäässä oleville, jotka ovat joko riittävän varakkaita rahoittamaan omaa hoitoaan tai kelpoisuuteen Medicaid. Mutta keskellä oleville näiden politiikkojen etujen ja haittojen punnitseminen on hyödyllinen tehtävä.
Paras ikä ostaa
Amerikan pitkäaikaishoidon vakuutusyhdistys (AALTCI) suosittelee henkilöille vakuutuksen antamista 50-luvun puolivälissä. Se saattaa tuntua varhaiselta, kun otetaan huomioon, että suurin osa väitteistä esiintyy, kun ihmiset ovat 70- tai 80-vuotiaita. Organisaatio kuitenkin väittää, että liikuntaharrastajat eivät välttämättä pääse kelpoisuuteen, jos heidän terveytensä heikkenee.
Vaikka edullinen hoitolaki kieltää perinteisiä sairausvakuuttajia jättämästä kuluttajat pois olemassa olevien sairauksien perusteella, lakiehdotus ei sisällä pitkäaikaishoidon käytäntöjä. Siihen mennessä, kun ihmiset tarvitsevat apua uimisen tai pukeutumisen kaltaisissa toimissa tai heillä on olosuhteita, kuten Alzheimerin tauti ja Parkinsonin tauti, he voivat olla jumissa korkeammista palkkioista tai hylätä hakemuksensa. AALTCI: n mukaan noin 23 prosentilla 60-vuotiaista hakijoista vähennetään kattavuus, kun taas vain 14 prosenttia heidän 50-vuotiaistaan hylätään.
Hinnat vain nousevat
Toinen syy olla aktiivinen pitkäaikaishoidon vakuutuksissa on, että vakuutusmaksut vastaavat ikää. Joka kerta kun 50-vuotiaat ihmiset saavuttavat uuden syntymäpäivän, heiltä perittävät vuosittaiset palkkiot nousevat yleensä 2–4%. 60-vuotiaana saavutettaessaan vakuutusmaksut nousevat 6-8% jokaisesta ikävuodesta.
Saadakseen saman määrän vakuutusta joku, joka odottaa 65-vuotiaana ostamaan vakuutusta, voidaan veloittaa vakuutusmaksuista, jotka ovat yli kaksi kertaa korkeammat kuin 55 vuoden ikäisenä ostajan maksetut vakuutusmaksut. Jos kuluttaja on kuin useimmat amerikkalaiset, hän jättää vaatimuksen vähintään 80-vuotiaana. Jopa 10 ylimääräisen vakuutusmaksun ajan 55-vuotiaiden vakuutusten ostaminen voi säästää huomattavasti rahaa pitkällä tähtäimellä.
Harkitse inflaation suojausta
Harkitse henkilöä, joka ostaa 150 000 dollarin vakuutuksen eikä tarvitse sitä 20 vuoden ajan. Jos pitkäaikaishoidon kustannukset nousevat keskimäärin 3% vuodessa, vakuutus tarjoaa vain 83 051 dollarin suojan.
Onneksi nykyään monet politiikat suojaavat inflaatiota. Etuuksien määrä kasvaa joko kiinteänä määränä vuosittain tai yhdistelminä tietyllä prosentilla vuodessa. Maksat luonnollisesti huomattavasti enemmän vakuutusmaksuissa saadaksesi tämän lisäedun. Mutta jos olet huolissasi vähäisestä suojaustasosta saavuttaessasi ikääntyneessä iässä, se voi olla uhraus, joka kannattaa tehdä.
Pohjaviiva
