Sisällysluettelo
- Mikä on korttipohjainen petos?
- Ei-nykyisen kortin petoksen ymmärtäminen
- Kuinka nykyinen korttipetoksia tehdään
Mikä on korttipohjainen petos?
Kortilla ei esiintyvä petos on sellainen luottokorttipetos, jossa asiakas ei fyysisesti esitä korttia kauppiaalle petollisen tapahtuman aikana. Kortilla ei-petoksia voi tapahtua online-tai puhelimitse suoritettujen liiketoimien yhteydessä. Teoreettisesti se on vaikeampi estää kuin korttipetokset, koska kauppias ei voi henkilökohtaisesti tutkia luottokorttia mahdollisten petoksien varalta, kuten puuttuva hologrammi tai muutettu tilinumero.
Avainsanat
- Kortin ulkopuolella olevat petokset ovat huijauksia, joissa huijarit yrittävät tehdä petollisen luottokorttitapahtuman, kun niillä ei ole fyysistä korttia. Online-ostot ja puhelimitse tehdyt ostot ovat erinomaisia esimerkkejä tapauksista, joissa vaaditaan vain luottokorttinumero. Verkkokaupoissa on yleisesti ottaen osaltaan lisääntynyt kortilla tapahtuvien petosten määrää. Tämän tyyppisten petosten torjumiseksi monet verkkokauppiaat vaativat nyt fyysisen kortin kääntöpuolella olevaa CVV-numeroa vahvistaaksesi, että sinulla on kortti.
Ei-nykyisen kortin petoksen ymmärtäminen
Luottokorttimaksujen käsittelijät toteuttavat useita toimenpiteitä minimoidakseen kortin ulkopuolella tapahtuvat petokset. Niihin kuuluu tarkistaa, että asiakkaan ostohetkellä antama osoite vastaa luottokorttiyhtiön tiedoissa olevaa laskutusosoitetta, tarkistaa kolminumeroisten CVV-turvakoodien pätevyys ja kieltää kauppiaita tallentamasta näitä koodeja. Jos rikollinen on kuitenkin varastanut nämä tiedot, vilpillinen liiketoimi voi vaikuttaa lailliselta.
Kuinka nykyinen korttipetoksia tehdään
Kortilla ei-petoksia voi tapahtua, kun rikollinen saa kortinhaltijan nimen, laskutusosoitteen, tilinumero, kolminumeroisen turvakoodin ja kortin vanhenemispäivän. Nämä tiedot voidaan varastaa sähköisesti, ilman fyysistä korttia. Luottokorttitietojen varkaudet käytettäväksi korttien ulkopuolella tapahtuvissa petoksissa tapahtuvat yleisimmin verkkohuijausten kautta tai epärehellisten työntekijöiden varkauttaessa yrityksen asiakkaiden luottokorttitietoja. Sitä esiintyy myös harvemmin kauppiaiden tietokanta-hakkereiden kautta.
Luottokorttitietojen varkaudet käytettäväksi korttien ulkopuolella tapahtuvissa petoksissa tapahtuvat yleisimmin verkkohuijausten kautta tai epärehellisten työntekijöiden varkauttaessa yrityksen asiakkaiden luottokorttitietoja.
Kun kortti-ei-petoksia tapahtuu, kauppias vastaa menetyksestä. Tämän tyyppisillä petoksilla voi olla merkittävä vaikutus kauppiaan lopputulokseen, etenkin vähittäiskaupan toimipaikoissa, joilla on yleensä pienet voittomarginaalit. Sitä vastoin korttiperusteisissa petoksissa luottokortin myöntäjä yleensä vastaa tappiosta, ei kauppias. Luottokortin ehtojen mukaan luottokortin myöntäjä ei pidä kortinhaltijaa vastuussa vilpillisistä maksuista, joko kortti-läsnä tai kortti-ei-ole-petoksista.
Hienostunut tekniikka voi havaita monia tapauksia, joissa yritetään pelata korttia. Esimerkiksi luottokorttiyhtiöillä on menetelmiä havaita luottokorttiostoksia, jotka ovat todennäköisesti petollisia tilinomistajan tyypillisen kortin käytön vuoksi. He eivät kuitenkaan pysty helposti havaitsemaan sellaista kortin ulkopuolella tapahtuvaa petosta, jota kutsutaan verkkokauppoksi tai ystävälliseksi petokseksi. Tässä tilanteessa rikollinen tekee ostoksen verkossa tai puhelimitse, vastaanottaa tavarat ja nostaa sitten riidan luottokortin myöntäjälle sanomalla, että tavara on huonompi tai ettei sitä koskaan saapunut. Liikkeeseenlaskija aloittaa takaisinperinnän, ja kauppiaan on palautettava epärehelliselle asiakkaalle.
Verkkokaupojen jatkuvaan nousuun ja leviämiseen on viitattu vaikuttavana tekijänä kortti-ei-nykyisten petosten lisääntymisessä.
