Yleensä henkilökohtaisen eläketilin (IRA) säilytysyhteisö / edunvalvoja vaatii vain allekirjoitetun maksulomakkeen varojen tallettamiseksi IRA: han. Sinun on kuitenkin kuultava IRA-säilytysyhteisösi heidän käytännöistä ja menettelyistä, jotta vältetään tarpeettomat viivästykset.
Sinun on myös otettava yhteyttä 403 (b) -suunnitelman järjestelmänvalvojaan / operaattoriin varmistaaksesi, että asianmukaiset paperityöt on valmis. Saatat joutua täyttämään jakelupyyntölomakkeen, jotta varat jaetaan. Järjestelmänvalvoja voi myös vaatia hyväksymiskirjettä IRA: n säilytysyhteisöltäsi. Tämä on vahvistus siitä, että varat sijoitetaan tukikelpoiseen eläkesuunnitelmaan.
Lopuksi, varmista, että tapahtuma käsitellään "suorana jatkona". Tämä tarkoittaa, että jaetut varat maksetaan IRA: n säilytysyhteisöllesi ja lähetetään suoraan heille. Jos varat maksetaan sinulle, 403 (b) -valvojan on yleensä pidätettävä vähintään 20% liittovaltion verojen kokonaismäärästä.
Advisor Insight
Nickolas Strain, CFP®, AIF®
Halbert Hargrove Global Advisors, LLC, Long Beach, Kalifornia
On totta, että voit siirtää 403 (b) -suunnitelmasi varat IRA: hon, mutta on myös muutama vaihtoehto, joita sinun tulisi myös harkita.
Voit siirtää varoja toiseen eläkesuunnitelmaan, kassata 403 (b) -suunnitelmasi tai pitää varat 403 (b) -suunnitelmassa. Päätös riippuu työtilanteestasi, sijoituskokemuksestasi, eri sijoitusvalintojen kustannuksista ja rahastojen sijoittamistavoitteistasi.
Muista tutkia, kuinka paljon sijoittaminen maksaa. Rahastojen sisäinen kulusuhde voi vaihdella huomattavasti. Voit myös harkita varojen pitämistä 403 (b) -suunnitelmassa, jos olet töiden välillä et halua hallita sijoituksiasi aktiivisesti. Voit yleensä pitää varat nykyisellä tililläsi, jos saldosi on yli 5000 dollaria.
