Mikä on kaiken riskin kattavuus?
Kaikki riskit kattavat kaikki tapaukset, joita vakuutuksessa ei nimenomaisesti suljeta pois. Kaikkien riskien kattavuus, jota kutsutaan myös kaikkien vaarojen kattavuudeksi, tarjoaa paljon laajemman suojan kuin nimetty riskien kattavuus, joka kattaa vain tapaukset, joihin politiikka nimenomaan kuuluu. Ilmaisu ”kaikkien riskien kattavuus” on kuitenkin harhaanjohtava, koska kaikki vakuutukset sisältävät lukuisia poissulkemisia. Seurauksena on, että vakuutuksissa vältetään tämä kieli. Vakuuttajat käyttävät nykyään termejä, kuten ”erityinen vaaravakuutus” kuvaamaan sitä, mitä he kutsuivat “kaiken riskin kattavuudeksi”. Tämän tyyppinen vakuutus antaa vakuutuksenantajan vastuun osoittaa, että korvausvaatimus ei ole katettu, eikä vakuutetun vastuulla todistaa, että vaate korvataan.
Kuinka kaiken riskin kattavuus toimii
Vakuutuksen tarjoajat tarjoavat yleensä kahdentyyppisiä kiinteistöjen suojauksia asunnonomistajille ja yrityksille - nimettyjä vaaroja ja kaiken riskin kattavuutta. "Kaikkien riskien kattavuudella" oleva politiikka ei oikeastaan kata minkään tyyppisiä tappioita. Vakuutukset on yleensä suunniteltu kattamaan tietyt tilanteet, ja niissä luetellaan monia tapauksia, joita vakuutus ei kata. Yleisimpiä vaaroja, joihin kaikki riskit eivät kuulu, ovat maanjäristys, sota, hallituksen takavarikot tai tuhot, kuluminen, tartunnat, pilaantuminen, ydinvaarat, markkinoiden menetykset jne. Henkilö tai yritys, joka vaatii kattavuutta kaikille syrjäytyneille tapahtumille riskeillä voi olla mahdollisuus maksaa ylimääräinen palkkio, joka tunnetaan nimellä ratsastaja tai kelluva, saadakseen vaaran mukaan sopimukseen.
Kaikkien riskien kattavuus vs. nimeltään Perils-vakuutus
Sitä vastoin nimetty vaaravakuutussopimus kattaa vain vakuutuksessa erityisesti määritellyt vaarat. Esimerkiksi vakuutussopimuksessa voidaan määrätä, että kaikki tulipalon tai ilkivallan aiheuttamat kodin menetykset korvataan. Siksi vakuutettu, joka kokee tulvan aiheuttaman menetyksen tai vahingon, ei voi jättää korvausvaatimusta vakuutuksenantajalleen, koska tulvaa ei nimitetä vaaraksi vakuutuksen alla. Tietyn vaaran vakuutuksen mukaan todistustaakka on vakuutetulla.
Esimerkiksi henkilökohtaisen vastuun sateenvarjovakuutus, joka kattaa suuria dollareita koskevat vaatimukset ja tietyt tapaukset, joita asunnonomistajilla ja autovakuutuksilla ei ole, on vakuutustyyppi, jonka voidaan katsoa kattavan kaiken riskin. Henkilökohtaisen vastuun kattojärjestöt sulkevat kuitenkin muun muassa pois tietyt tapaukset, kuten tahalliset vahingot, yritysvastuut, omaisuudelle aiheutuvat vahingot ja sotatekijöistä johtuvat vahingot. Nämä käytännöt kattavat kaiken muun, jonka politiikka on kirjoitettu kattamaan - henkilökohtaiseen vastuuseen liittyvät tapaukset. Kaikkien riskien kattavuus ei tarkoita sitä, että voit käyttää sateenvarjopolitiikkaasi poimiaksesi sieltä, missä sairausvakuutusturvasi puuttuu; sateenvarjopolitiikka ei kata lääketieteellistä hoitoasi.
