Mikä on omaisuuden rahoitus?
Omaisuusrahoituksella tarkoitetaan yrityksen taseen varojen, mukaan lukien lyhytaikaiset sijoitukset, vaihto-omaisuus ja saamiset, käyttöä lainanottoon tai lainan saamiseen. Varoja lainaavan yrityksen on annettava lainanantajalle vakuuskorko omaisuudelle.
Omaisuuden rahoituksen ymmärtäminen
Omaisuusrahoitus eroaa huomattavasti perinteisestä rahoituksesta, koska lainanottajayhtiö tarjoaa osan varoistaan nopeasti käteislainan saamiseksi. Perinteiseen rahoitusjärjestelyyn, kuten projektiluottoon, sisältyy pidempi prosessi, mukaan lukien liiketoiminnan suunnittelu, ennusteet ja niin edelleen. Omaisuusrahoitusta käytetään useimmiten silloin, kun lainanottaja tarvitsee lyhytaikaisen käteislainan tai käyttöpääoman. Useimmissa tapauksissa omaisuudenhoitoa käyttävä lainanottajayritys vakuuttaa myyntisaamiset; vaihto-omaisuuden käyttö lainanottoprosessissa ei kuitenkaan ole harvinaista.
Avainsanat
- Omaisuusrahoituksen avulla yritys voi saada lainaa vakuuttamalla taseen omaisuuden. Omaisuusrahoitusta käytetään yleensä lyhytaikaisen käyttöpääoman tarpeen kattamiseen.Jotkut yritykset käyttävät mieluummin omaisuusrahoitusta perinteisen rahoituksen sijasta, koska rahoitus perustuu omien varojen sijaan kuin pankin käsityksen yrityksen luottokelpoisuudesta ja liiketoiminnan tulevaisuudennäkymistä.
Omaisuuserien rahoituksen ja varoihin perustuvien luottojen välinen ero
Perustasolla omaisuusrahoitus ja omaisuuspohjainen lainaaminen ovat termejä, jotka viittaavat pääosin samaan asiaan, pienellä erolla. Omaisuuspohjaisella lainanannolla, kun henkilö lainasi rahaa kodin tai auton ostamiseen, talo tai ajoneuvo toimii lainan vakuutena. Jos lainaa ei makseta takaisin määräajassa, se laiminlyö lainan ja lainanantaja voi sitten takavarikoida auton tai talon ja myydä sen maksaakseen lainan määrän. Sama käsite koskee omaisuutta ostavia yrityksiä. Omaisuusrahoituksessa, jos muita varoja käytetään auttamaan yksilöä lainan saamisessa, niitä ei yleensä pidetä lainan määrän välittöminä vakuuksina.
Omaisuusrahoitusta käyttävät yleensä yritykset, joilla on taipumus lainata nykyisin omistamillaan varoilla. Myyntisaamiset, varastot, koneet ja jopa rakennukset ja varastot voidaan tarjota lainan vakuutena. Näitä lainoja käytetään melkein aina lyhytaikaisiin rahoitustarpeisiin, kuten käteisellä työntekijöiden palkkojen maksamiseen tai myytävien tavaroiden tuottamiseen tarvittavien raaka-aineiden hankkimiseen. Joten yritys ei osta uutta omaisuutta, vaan käyttää omistamiaan varoja muodostamaan toimivan kassavirran vajauksen. Jos yritys kuitenkin jatkaa laiminlyöntiä, lainanantaja voi silti takavarikoida omaisuuserät ja yrittää myydä ne lainan määrän takaisin saamiseksi.
Varmistetut ja vakuudettomat lainat omaisuuden rahoituksessa
Omaisuusrahoitusta pidettiin aikaisemmin yleensä viimeisenä keinona; Tämän rahoituslähteen ympärillä oleva leima on kuitenkin vähentynyt ajan myötä. Tämä pätee ensisijaisesti pieniin yrityksiin, startup-yrityksiin ja muihin yrityksiin, joilla ei ole kokemusta tai luottoluokitusta, jotta he voisivat saada vaihtoehtoisia rahoituslähteitä.
Lainoja voidaan antaa kahta tyyppiä. Perinteisin tyyppi on vakuudellinen laina, jossa yritys lainaa vakuuttamalla omaisuuden velkaa vastaan. Lainanantaja harkitsee vakuutetun omaisuuden arvoa sen sijaan, että tarkasteltaisiin yrityksen luottokelpoisuutta kokonaisuutena. Jos lainaa ei makseta takaisin, lainanantaja voi takavarikoida omaisuuden, joka oli pantattu velalle. Vakuudettomat lainat eivät sisällä vakuuksia; lainanantajalla voi kuitenkin olla yleinen vaatimus yhtiön varoista, jos takaisinmaksua ei suoriteta. Jos yritys menee konkurssiin, vakuutetut velkojat saavat yleensä suuremman osan vaatimuksistaan. Seurauksena on, että vakuutetuilla lainoilla on yleensä alhaisempi korko, mikä tekee niistä houkuttelevampia yrityksille, jotka tarvitsevat omaisuusrahoitusta.
