Mikä on 80-10-10 asuntolaina
Asuntolaina 80-10-10 on laina, jossa ensimmäinen ja toinen asuntolaina tapahtuvat samanaikaisesti. Ensimmäisellä kiinnitysluotolla on 80 prosentin laina-arvo-suhde (LTV-suhde), toisella kiinnitysluotolla on 10 prosentin laina-arvo-suhde ja lainanottaja suorittaa 10 prosentin käsiraha.
8-10-10 asuntolaina tunnetaan myös ns. Takaosalainalla.
HAKU ALAS 80-10-10 Asuntolaina
Lainanottajat käyttävät usein 80-10-10 asuntolainatapahtumia, jotta vältetään yksityisen asuntolainan vakuutuksen maksaminen. PMI on vakuutus, joka suojaa rahoituslaitosta riskiltä, että lainanottaja laiminlyö lainan.
Yleensä 80-10-10 asuntolaina on yleensä suosittu silloin, kun asuntojen hinnat ovat nousussa. Kun koteja tulee vähemmän kohtuuhintaisia, takaosassa kiinnitykset antavat ostajille lainata enemmän rahaa kuin käsiraha voi olettaa. Vuotuinen vakuutus voi maksaa välillä 0, 25% - 2% lainan kokonaispääomasta. Kuusi pääyritystä Yhdysvalloissa myy PMI: tä.
Esimerkki 80-10-10 -lainalla
Doe-perhe haluaa ostaa kodin 300 000 dollarilla, ja heillä on käsiraha 30 000 dollaria tai 10% tai kodin kokonaisarvosta. Tavanomaisella 90 prosentin asuntolainalla heidän on ostettava ja maksettava PMI kuukausittaisen asuntolainan maksun lisäksi. Lisäksi 90 prosentin asuntolainalla on yleensä korkeampi korko.
Sen sijaan Doe-perhe voi ottaa 80 prosentin asuntolainan 240 000 dollarilla mahdollisesti alhaisemmalla korolla ja välttää PMI-tarvetta. Samalla he ottavat toisen 10 prosentin asuntolainan 30 000 dollaria. Tämän tyyppinen laina on tyypillisesti kodin pääomaluoton (HELOC) muodossa. Ennakkomaksu on edelleen 10 prosenttia, mutta perhe välttää PMI-kustannuksia ja saa paremman koron.
Muut 80-10-10 -lainan kiinnitykset
Toinen HELOC-asuntolaina toimii kuin luottokortti, mutta alhaisemmalla korolla, koska kodin oma pääoma tukee sitä. Sellaisena se herättää kiinnostusta vain, kun käytät sitä. Tämä tarkoittaa, että voit maksaa HELOCin kokonaan tai osittain ja eliminoida näiden varojen korkomaksut. Lisäksi HELOC-luottolimiitti on selvitettyään edelleen. Nämä rahastot voivat toimia hätätilanteessa muihin kuluihin, kuten kodin kunnostamiseen tai jopa koulutukseen.
80-10-10 lainat ovat hyvä vaihtoehto ihmisille, jotka yrittävät ostaa asunnon, mutta eivät ole vielä myyneet nykyistä kotiaan. Tässä skenaariossa he käyttäisivät HELOC: ia uuden ennakkomaksun kattamiseen uuteen kotiin. He maksaisivat HELOCin, kun vanha koti myy.
HELOC-korot ovat korkeammat kuin tavanomaisten asuntolainojen korot, mikä kompensoi jonkin verran säästöjä, jotka saadaan 80-prosenttisella asuntolainalla. Jos aiot maksaa HELOC muutaman vuoden kuluessa, tämä ei ehkä ole ongelma.
Kun asuntojen hinnat nousevat, oma pääoma kasvaa kodin arvon kanssa. Mutta asuntomarkkinoiden laskusuhdanteessa sinut voidaan jättää vaarallisesti vedenalaiseksi, ja kodin arvo on vähemmän kuin olet velkaa.
