Huolimatta yleisestä uskomuksesta, talousneuvojat eivät ole vain rikkaita ja kuuluisia. Monet ihmiset luopuvat taloudellisen neuvonantajan käytöstä, koska ylimääräiset kustannukset heikentävät heitä. Taloudellisen neuvonantajan luopuminen on helppo perustella, koska sinulla ei ole varaa siihen, mutta todellinen kysymys, joka sinun täytyy kysyä itseltäsi, on: "Voinko minulla olla varaa olla olematta talousneuvoja?"
Katso tarkemmin etuja, joita taloudellinen neuvonantaja voi tuoda taloudelliseen tilanteeseesi. Jos asut tällä hetkellä palkkakehityksessä, sinulla on vähän eläkesäästöjä etkä tunnu pystyvän saavuttamaan sitä taloudellisten tavoitteidesi seuraavalle tasolle, ajattele kahdesti, ennen kuin sanot, että sinulla ei ole varaa neuvonantajaan. Hyödyllisen suunnittelun ja oikean neuvonantajan neuvojen avulla saavutat todennäköisemmin taloudelliset tavoitteesi. (Lisätietoja eläkeneuvonantajan löytämisestä on artikkelissa: Kuinka palkata eläkeneuvoja .)
Mene vain maksullisen neuvonantajan kanssa
Taloudellisia neuvonantajia on pääosin kolme tyyppiä: vain maksupalvelun suunnittelijat, maksupohjaiset suunnittelijat ja palkkiopohjaiset suunnittelijat. Maksupohjaisilla suunnittelijoilla ja toimeksiantopohjaisilla suunnittelijoilla maksat vähemmän etukäteen. Tämäntyyppiset neuvonantajat eivät kuitenkaan saa käyttää tiettyjä tuotteita, ja siksi heidän neuvonsa saattavat olla puolueellisempia. Ne saattavat olla rohkeampia yrittämään saamaan sinut ostamaan tiettyjä tuotteita, eivätkä aina pidä mielessäsi parhaita etuja.
Vain maksullinen neuvonantaja on kuitenkin todennäköisemmin rekisteröidyt sijoitusneuvojat (RIA), mikä tarkoittaa, että heillä on perustavanlaatuinen velvollisuus tarjota sijoitusneuvontaa, joka toimii aina heidän asiakkaansa parhaiden etujen mukaisesti. Heidän on annettava sinulle taloudellisia neuvoja, jotka perustuvat siihen, mikä olisi paras ainutlaatuiseen taloudelliseen tilanteeseesi, sen sijaan, että antaisi neuvoja, jotka auttavat heitä myymään tuotteita.
Kyllä, vain maksullinen neuvonantaja voi maksaa sinulle paljon enemmän rahaa etukäteen. Jos neuvonantajasi veloittaa 200 dollarin tuntivero, ja suunnitelman laatiminen vie heille viisi tuntia ensimmäisestä kokouksesta, se voi olla pelottava maksaa alkuperäiset 1000 dollaria. Vaikka kaksi ensimmäistä tapaamista neuvonantajasi kanssa ovat kalliita johtuen työstä, jota he tekevät räätälöityjen suunnitelmien laatimiseksi sinulle, seurantakokousten ja kirjautumisten tulee olla paljon lyhyempiä ja edullisia. (Katso myös, Mitä pitkäaikaisen sijoittamisen pitäisi tarkoittaa sinulle .)
Prosenttiperusteiset tai kiinteämaksulliset neuvonantajat
Toinen harkittavissa oleva vaihtoehto on taloudellinen neuvonantaja, joka laskuttaa prosenttiosuuden hallinnoimastaan omaisuudesta. Tämä maksu voi olla välillä 0, 5–2%. Yleensä prosenttiosuutta veloittavat neuvonantajat haluavat työskennellä asiakkaiden kanssa, joiden vähimmäissalkku on noin 100 000 dollaria. Tämä tekee heidän aikansa arvoiseksi, ja antaa heille mahdollisuuden ansaita noin 1 000–2 000 dollaria vuodessa. Tämä voi taas näyttää valtavalta hintatasolta, joka maksetaan vuodessa, kun salkkusi on pehmustettua, mutta nämä neuvonantajat voivat olla enemmän motivoituneita kasvattamaan sijoituksiasi. Mitä enemmän sijoituksesi kasvavat, sitä enemmän rahaa he ansaitsevat prosenttiosuudestaan.
Tietyille palveluille, kuten kiinteistösuunnitelma tai omaisuudenhoito, saattaa olla parempi mennä kiinteän maksun neuvonantajan puoleen. Jos neuvonantaja veloittaa palvelulta kiinteän hinnan, sinun ei tarvitse huolehtia siitä, että he keräävät tunteja tai joudutko tekemään yksinkertaisia muutoksia.
Kuinka paljon rahaa neuvonantaja voi säästää?
Taloudellinen neuvonantaja on kustannus, ja kun sinulla on jo tiukka budjetti, se voi tuntua rahan tuhlaukselta. Mieti kuitenkin, kuinka paljon rahaa taloudellinen neuvonantaja voi säästää ja ansaita sinusta vuodessa. Jos maksat keskimäärin 1 000–2 000 dollaria vuodessa neuvonantajalta, mutta niiden avulla voit säästää ylimääräistä 2 000 dollaria vuodessa huolellisesta suunnittelusta ja lisätä eläketurvasäästöjäsi 2 000 dollaria vuodessa monipuolistamalla salkkuasi, niin sinä pääset alkuun. Laske etuudet ennen kuin suljet kokonaan pois taloudellisen neuvonantajan palkkaamisen. Älä pelkää tiedustella vain informaatiota koskevaa kokousta, jonka avulla voit ymmärtää paremmin, mitä talousneuvoja voi tehdä sinulle. (Katso myös, 5 asiaa, joita sinun kannattaa kysyä ennen rahoitusneuvojan palkkaamista .)
Punnitse neuvonantajan edut
Talousneuvojat voivat vaikuttaa muutakin kuin vain eläkesalkkuosi. Ne voivat myös auttaa sinua hallitsemaan vaikeita opintolainojen takaisinmaksuja, auttamaan asianmukaisessa kiinteistösuunnittelussa ja jopa varmistamaan, että sinulla on tarpeeksi rahaa lapsillesi opiskellakseen yliopistoon. Heidän tulisi olla yksi ensimmäisistä ihmisistä, joiden kanssa otat yhteyttä, jos puoliso kuolee tai tulee vammaiseksi, jos ansaitset perintöä, IRS tarkastaa sinua tai sinulla on avioero. Älä odota, kunnes taloudellinen tilanne on punainen, ennen kuin etsit asiantuntijan apua.
Pohjaviiva
Talousneuvojat eivät ole vain rikkaita. Itse asiassa yleensä ne, jotka eivät ole varakkaita, tarvitsevat eniten apua taloudensa hallinnassa. Ennen kuin rahoitussuunnittelija tai neuvonantajasi kirjataan kokonaan pois, tutkia mahdolliset hyödyt, joita taloudellesi ja sijoituksillesi voi olla.
