Sijoitusrahastotilin omistusoikeus voi antaa edunsaajille tilin rekisteröintitavasta riippuen. Esimerkiksi sijoitusrahastoja tarjotaan usein eläkesuunnitelmissa, kuten 401 (k) tai henkilökohtainen eläketili (IRA). Voit myös omistaa sijoitusrahastotilin, jolla on rekisteröinti kuolemantapauksessa (TOD), joka antaa edunsaajille mahdollisuuden. Opiskelijoiden säästötilillä tai 529 säästösuunnitelmalla on myös edunsaajia.
Sijoitusrahaston vanhuuseläkkeen avaaminen
Aina, kun eläketilti avataan, kuten ilmoittaessasi työnantajan 401 (k) -suunnitelmaan, hakemuslomake täytetään. Nimen, osoitteen ja sosiaaliturvatunnuksen täyttämisen lisäksi hakemuksessa on tilaa ensisijaisten ja toissijaisten edunsaajien nimeämiselle. Tämä on tärkeä päätös, koska omistaja kuolee, jos edunsaaja perii saadut varat tältä tililtä.
Kuolemansiirtotilin avaaminen
Sijoitusrahastotili voidaan avata myös yksilöllisesti omistamana tilinä, ja omistaja voi nimetä yhden tai useamman edunsaajan TOD-rekisteröinnillä. Omistaja ylläpitää tiliä elämänsä aikana. Nämä nimetyt edunsaajat perivät tilin omistajan kuollessa. Varojen siirtäminen tämän tyyppisiltä TOD-tililtä välttää todennäköisyyden.
529-säästösuunnitelman avaaminen
College 529 -säästösuunnitelmat omistaa tilinomistaja, joka valitsee edunsaajan. 529-suunnitelma on veroetuinen tapa säästää yliopistoon, jos tilin tuotot käytetään pätevään koulutukseen. Omistaja hallitsee tiliä ja voi sijoittaa sijoitusrahastoihin.
