Ei, et voi. Kaikkia 401 (k) -tililtäsi nostettuja määriä on käsiteltävä sen vuoden tavanomaisina tuloina, jolloin raha otetaan.
Kaikki 401 (k) -suunnitelmasta saamasi rahat on ilmoitettava tavanomaisina tuloina sinä vuonna, jolloin teit nostoa.
Poikkeukset säännöistä
Eläkesuunnitelmien varhaista peruuttamista koskevista säännöistä on poikkeuksia. IRS sallii ne tietyissä erityistapauksissa. Tämä ei ole tauko tuloverolle. Se on tauko rangaistuksessa.
Esimerkiksi ensimmäistä kertaa ostavat kotiin ostajat ja ihmiset, joilla on valtavia korvaamattomia sairauskuluja, voivat olla tukikelpoisia riippuen eläkesuunnitelman tyypistä, johon he osallistuvat.
Tietyissä tapauksissa saatat olla oikeutettu ottamaan lainaa omalta tililtäsi.
Vero - ja rangaistusvastuu
Kun otat peruutuksen, suunnitelman ylläpitäjän on pidätettävä 20% liittovaltion veroista. Myös valtion veronpidätystä voidaan soveltaa.
Sitten voit ottaa jakelun IRA: lta, jonka avulla voit luopua pidättämisestä. Verot on kuitenkin maksettava arkistoinnin yhteydessä. Voit halutessasi kysyä veroammattilaiselta auttaa sinua päättämään, pitäisikö sinun pidättää veroja pidättääkseen arvioitujen verojen maksamista koskevat vaatimukset.
Viimeinen keino
Eläkesuunnitelmasi peruuttamisen tulisi olla viimeinen keino, koska et vain menet osaa pesämunastasi, vaan myös vahingoitat sen kykyä kertyä ansioita verosaatavan perusteella. Vaikutus voi olla varsin merkittävä ja saattaa viedä sinut eläkeohjelman takana.
Toinen vaihtoehto
Voit halutessasi puhua eläke- tai talousneuvojalta lisätietoja taloudesta.
Advisor Insight
Steve Stanganelli, CFP®, CRPC®, AEP®, CCFS
Clear View Wealth Advisors, LLC, Amesbury, Yhdysvallat.
Voit käyttää 401 (k) -laitettasi rahoittaaksesi oleskelukulut. Sen on kuitenkin oltava peruuttaminen. Et voi ottaa lainaa, kuten sinulla voisi olla työntekijän ollessa, vaan sinun on sen sijaan maksettava se, minkä otat takaisin, kyseisen vuoden liittovaltion tuloveroilmoituksen määräpäivään mennessä.
Kuinka paljon tämä maksaa sinulle, riippuu iästäsi. Jos olet 59½-vuotias tai vanhempi, sinun ei tarvitse käsitellä 10%: n varhaista peruuttamissakkoa. Jos olet alle 59 ½, sinun on maksettava sakko, paitsi jos käytät varoja sairauskuluihin, joiden yhteenlaskettu osuus on yli 10% bruttotuloistasi. Sitten olet todennäköisesti oikeutettu vapautukseen. Voit myös välttää sakkoa 72 (t) -säännön avulla: vastaanottamalla ”olennaisesti yhtä kausittaiset maksut” seuraavien viiden vuoden aikana.
Kaikissa tapauksissa jakelusi lasketaan tuloiksi peruuttamisvuonna, ja olet velkaa niistä veron. Voi olla apua, jos 401 (k) säilytysyhteisö pidättää verojen prosenttimäärän jokaisessa jaossa.
