Voidaanko minun IRA höysteenä?
Asumisvaltiosta riippuen joukko velkojia voi pilata henkilökohtaisen eläketilisi (IRA). Toisin kuin 401 (k) suunnitelmat tai muut pätevät eläkesäästövälineet, erikseen perustetut perinteiset, Roth, SEP ja SIMPLE IRA eivät kuulu vuoden 1974 työntekijöiden eläketuloturvalain (ERISA) piiriin. Työnantajan sponsoroimat eläkesuunnitelmat ovat 100% suojattuja. velkojilta yksittäisillä IRA-tileillä ei ole samaa suojaa.
Avainsanat
- Hallitus voi määrätä IRA: n maksamaan liittovaltion velat. Valtiot voivat luoda omat säännöt, jotka koskevat IRA: n maksamista velkojen maksamiseksi. Nämä säännöt vaihtelevat suuresti.Kodisuhteiden velat, kuten lapsituki ja elatusaput, ovat yleisimpiä syitä. IRA: n vaatimuksen mukaan.
Liittovaltion vapautus
Muu kuin osittainen konkurssivapautus ei sisällä liittovaltion valtuutuksia IRA: n vapautuksesta. Siksi eläkesäästösi voidaan höyryttää liittovaltion velkojen kattamiseksi. Yleisin liittovaltion vela, joka tyydytetään IRA-varojen takavarikoinnilla, on takaisinmaksettavat verot Internal Revenue Service (IRS).
IRA: n liittovaltion vaatimus tehdään yleisimmin verojen takaisinmaksamiseksi IRS: lle.
Konkurssivapaus
IRA: llesi on jonkin verran liittovaltion suojaa, jos julistat konkurssin. Rajoittamaton suoja kannustaa kuitenkin konkurssivaarassa olevia sijoittamaan kaikki rahansa IRA: hon, jotta vältetään maksamasta velkojille. Väärinkäytösten estämiseksi vuonna 2005 annetussa konkurssiin liittyvässä väärinkäytösten ehkäisy- ja kuluttajansuojalaissa rajoitetaan IRA-vapautus miljoonaan dollariin, mikä on edelleen siisti summa.
Valtion vapautukset
Valtiot voivat halutessaan noudattaa liittovaltion vapautusjärjestelmää tai luoda oman, joten erityiset vapautukset IRA-varusteille voivat vaihdella suuresti valtion mukaan. IRS: n tai muiden liittovaltion velkojien lisäksi valtiot voivat rajoittaa kaikkien velkojien pääsyä IRA-rahastoihin. Joissakin osavaltioissa, kuten New Yorkissa ja New Jerseyssä, IRA: t ovat täysin vapautettuja kaikista muista kuin viheriöistä.
Muissa valtioissa IRA: t on vapautettu tietyin edellytyksin. Yksi yleinen vaatimus on, että poikkeus koskee vain varoja, jotka on talletettu yli 120 päivää ennen konkurssiin ilmoitusta. Toinen poikkeus koskee IRA-määrääsi, jota pidetään tarpeellisena sinun, puolisosi ja huollettavasi tukemiseksi. Jotkut valtiot asettavat tälle määrälle enimmäismäärän, kun taas toiset eivät. Useimmissa osavaltioissa ei myöskään ole suojaa IRA-rahastoille, jos tilinomistaja on velkaa rahaa suhteessa kotimaisten velkojen tuomioon.
Kotimaan suhteiden velat
On olemassa useita sisäisiä suhteita koskevia velkoja, jotka saattavat johtaa IRA: n suorittamiseen, valtiostasi riippuen. Lasten tuki on yksi yleisimmistä syistä sallittuun IRA-takavarikkoon. Monissa osavaltioissa - mukaan lukien Kentucky, Colorado ja Louisiana - IRA-rahastoille ei tarjota suojaa tuomioistuimen tuomioilta myöhästyneiden lasten tukien tai elatusapujen suhteen.
Muissa valtioissa IRA: ta voidaan myös käyttää tyydyttämään muun tyyppisiä sisäisiä suhteita koskevia tuomioita. Lasten elatusviivästysten lisäksi Kentucky, Louisiana ja Rhode Island sallivat myös koristelun täyttää elatusapuvaatimukset. Wisconsin sallii IRA-varojen takavarikoinnin täyttääkseen tuomioistuimen määräykset avioliiton mitätöimisestä, avioerosta tai asumuserosta.
Varhainen vetäytymisrangaistus
IRA: ltasi ennen 59-vuotiaana saavuttamiinsi jakeluihin kohdistuu yleensä 10%: n verorangaistus. Valitettavasti tämä koskee myös kaikkia summia, jotka on nostettu velkojien tyydyttämiseksi ennen eläkeiän saavuttamista. Jos IRA: nne on kuitenkin määrätty täyttämään velka IRS: lle, sakko luopuu.
