Sisällysluettelo
- Tavoitteiden asettaminen
- Eläkesuunnittelu
- Tilityypit
- Ominaisuudet ja saavutettavuus
- palkkiot
- Minimi talletus
- portfoliot
- Veroasemassa oleva sijoittaminen
- turvallisuus
- Asiakaspalvelu
- Otamme
E * TRADE Core Portfolios ja Fidelity Go ovat erittäin kilpailukykyisiä tarjouksia robo-neuvontatilassa. Pinnalla on monia samankaltaisuuksia. Molemmilla yrityksillä on samanlaiset tilien perustamisprosessit, ja ne asuttavat edullisista rahastoista koostuvan salkun. Kumpikaan ei ole erityisen vahva tavoitteiden suunnittelussa, mutta heillä on runsaasti resursseja ja työkaluja saatavana laajemman tuotevalikoimansa kautta. E * TRADE Core Portfolios- ja Fidelity Go -sovellusten välillä on kuitenkin tärkeitä eroja, joilla on merkitystä.
- Tilin vähimmäisvaatimus: 500 dollaria
- Maksu: 0, 30%
- Tarkoitettu sijoittajille, jotka haluavat helpon tavan saada rahaa toimimaan markkinoilla. Helppo niille, jotka olivat standardi E * TRADE -alustan asiakkaita, perustamaan Core Portfolios -tili. Asiakkaat voivat valita sosiaalisesti vastuullisia tai älykkäitä beeta-sijoituksia
- Tilin minimi: 10 dollaria
- Maksu: 0, 35%
- Erinomainen niille, jotka haluavat saada nopeasti ja tehokkaasti sijoitustilin. Pienen tilin vähimmäismäärä on upea ihmisille, jotka eivät ole valmiita sijoittamaan suurta summaa. Palkkioista huolissaan he arvostavat Fidelityn avoimuutta
Tavoitteiden asettaminen
Kuten mainittiin, Fidelity Go tai E * TRADE Core Portfolios eivät ole erottuvia tavoitteiden suunnittelussa ja seurannassa, mutta Fidelity Go: lla on eturintamassa.
E * TRADEn robo-neuvontapalvelu ei johdu tavoitteiden suunnittelusta. Voit luoda yhden rahapankin kaikkien tavoitteidesi rahoittamiseksi. E * TRADE-virkamiesten mukaan heidän asiakkaansa kokivat, että erilaisten erillisten tavoitteiden saavuttaminen vain kasvatti vettä ja teki kokemuksesta hämmentävämmän. Asiakkailla on kuitenkin pääsy kaikkiin E * TRADE -yrityksen tutkimus- ja koulutustarjontaan, joka sisältää joitain suunnittelutyökaluja, mutta näitä toimintoja ei ole sisällytetty ydinportfolioiden kokemukseen. Raportointi edistymisestä kohti määriteltyäsi tavoitetta on hyvin suunniteltu, mutta et anna ehdotuksia tilin korvaamiseksi, jos olet myöhässä. Jos sinulla on muita E * TRADE -tilejä, voit nähdä, kuinka kokonaisomistuksesi yrityksessä suoriutuvat, mutta et voi tuoda varoja muilta tililtä täydellisen kuvan saamiseksi.
Voit seurata vain yhtä tavoitetta tiliä kohden käyttämällä Fidelity Goa, mutta voit avata useita tilejä, jos haluat osoittaa varoja erillisiin tavoitteisiin. Kun tili on rahoitettu ja sijoitettu, voit valita dollarimäärä, jonka yrität saavuttaa, tavoitepäiväsi kanssa. Sitten uskollisuus arvioi todennäköisyyden saavuttaa dollaritavoitteesi tavoitepäivääsi alkuperäisen talletuksen ja suunniteltujen kuukausittaisten lisäysten perusteella. Jos näyttää siltä, ettet ehkä saavuta tavoitettasi, Fidelity tarjoaa ehdotuksia asioista, joita voit tehdä ja jotka voisivat parantaa onnistumisen todennäköisyyttä. Jos sinulla on muita Fidelity-tilejä, voit nähdä kuinka he kaikki menee yhdellä näytöllä. Kun valitset Fidelity Go-tilin luettelosta, näkyviin tulee varojen allokointikaavio ja suorituskykyyhteenveto.
Eläkesuunnittelu
Fidelity Go -palvelussa on parempi tavoitteensuunnittelu- ja seurantaominaisuus, ja se siirtyy eläkesuunnitteluun. Vaikka E * TRADE -asiakkaat voivat käyttää kaikkia välittäjän tutkimus- ja koulutustarjontaa, joka sisältää eläkelaskurit, et voi käyttää sijoitustiliä tiettyyn tavoitteeseen. Fidelity Go -eläketilit auttavat sinua pysymään tiellä osoittamalla sinulle todennäköisyyden saavuttaa eläketavoitteesi ja kuinka sitä kasvattaa ajan myötä.
Tilityypit
E * TRADE Core Portfoliossa on edut tilityypeissä, koska sillä on kaikki samat tilityypit kuin Fidelity Go -lailla sekä säilytystilit yhdenmukaisen alaikäisille annettavan lahjan lain (UGMA) ja yhtenäisen siirron alaikäisille koskevan lain (UTMA) mukaisesti. E * TRADE Core Portfolios tarjoaa myös yksinkertaisemman henkilökohtaisen eläketurvan (SEP), eikä Fidelity Go tarjoa sitä.
E * TRADE -tilityypit:
- Yksittäiset verotettavat tilitYhdessä olevat verotukselliset tilitPerinteiset IRA-tilitRoth IRA -tilitUGMAUGTA
Uskollisuustilit:
- Yksittäiset verotettavat tilitYhdessä olevat verotukselliset tilitPerinteiset IRA-tilitRoth IRA -tilitRollover IRA
Ominaisuudet ja saavutettavuus
E * TRADE Core Portfolios ja Fidelity Go -tyyppisillä ominaisuuksilla voi houkutella erilaisia sijoittajia. E * TRADE antaa sinun lainata tiliäsi vastaan, jos saldo on esimerkiksi yli 50 000 dollaria, mutta Fidelity maksaa sinulle koron tilillä olemattomasta käteisestä.
E * KAUPPA-ydinkansiot:
- SRI ja Smart Beta: Asiakkaat voivat valita sosiaalisesti vastuullisia tai älykkäitä beeta-sijoituksia. Vakuudelliset lainat: Voit lainata tilisi saldoa yli 50 000 dollarin käytettävissä olevilla varoilla, vaikka korot ovat korkeat. Helppo lukea kojetaulu: Digitaalinen kojetaulu E * TRADE -verkkosivustolla tai mobiilisovelluksessa tarjoaa selkeän kuvan salkun suorituskyvystä ja jakamisesta. Henkilökohtainen apu: Talouskonsultit ovat saatavissa puhelimitse tai jollakin E * TRADE -konttorista.
Fidelity Go -kansiot:
- Käteisvaroitus: Tilillä oleva käteinen raha siirretään rahamarkkinarahastoon, joka maksaa tällä hetkellä yli 2%. Uskollisuuden konsolidointi: Jos sinulla on useita tilejä Fidelityssä, mukaan lukien välitys, voit nähdä kaikki omat omistuksesi yhdellä näytöllä. Koulutusresurssit: Kun sinulla on tili, jota rahoitetaan Fidelity Go -palvelulla, kaikki yrityksen julkaisemat videot, artikkelit ja luokat ovat saatavilla.
palkkiot
Ensi silmäyksellä näyttää siltä, että E * TRADE Core Portfolios -palvelussa on eturintamassa Fidelity Go -maksu, mutta todellinen vastaus on vähän monimutkaisempi.
E * TRADE veloittaa 0, 30% hallinnoitavista varoista, joka arvioidaan neljännesvuosittain keskimääräisen päivittäisen saldon perusteella, joka vähennetään käytettävissä olevasta käteisvaroista. Portfolios on suunniteltu pitämään noin 1% käteisellä pääasiassa näiden palkkioiden kattamiseksi. Muita kaupankäyntimaksuja ei ole, mutta taustalla olevissa ETF: issä on hallinnointipalkkiot, jotka vaihtelevat keskimäärin 0, 07% - 0, 08%. Nämä lisäkustannukset ovat hienoisia ja tosiasiallisesti poistavat E * TRADE Core Portfoliosin ja Fidelity Go: n välisen aukon maksujen suhteen.
Fidelityn hallinnointipalkkio on 0, 35% hallinnoitavista varoista, mutta salkkuissa on omistusoikeudelliset Fidelity-no-fee-sijoitusrahastot, joten ylimääräisiä palkkioita ei todellakaan ole. Monet alemman maksun robo-neuvot, mukaan lukien E * TRADE, ovat todellakin kalliimpia kuin Fidelity Go, kun kohdelainarahastojen keskimääräiset kulusuhteet lisätään yhdistelmään.
Minimi talletus
Fidelity Go: lla on selvä etu tilin vähimmäismäärien suhteen, sillä vain 10 dollaria vaaditaan aloittamiseen. E * TRADE Core Portfolios vaatii edelleen kohtuullisen 500 dollarin vähimmäitalletuksen, mutta se on viisikymmentä kertaa enemmän pääomaa.
- E * kaupan vähimmäitalletus: 500 dollaria uskollisuuden vähimmäitalletus: 10 dollaria
portfoliot
E * TRADE Core -kansiot ja Fidelity Go -kannat ovat hyvin erilaisia salkkuja, koska yksi vetoaa omistusoikeuden luettelosta ja toinen markkinoilta.
E * TRADE -salkku sisältää ETF: iä iSharesilta, Vanguardilta ja JP Morganilta. Sosiaalisesti vastuulliset salkut sisältävät iSharesin sijoitusrahastot. Älykkäät beeta-salkut on suunniteltu ylittämään indeksirahastojen sijoittamisen ja kantamaan korkeampia hallinnointipalkkioita. E * TRADE Core Portfolio -tilien tasapainotus tehdään puolivuosittain tai aina kun salkku siirtyy liian kauas tavoitevarojen allokoinnista. Kassavaroitustavoite on 1%. Salkunhallinnan näyttö keskittyy omaisuuden allokointiin ja suorituskykymittareihin. Kun teet nostoa, algoritmi ottaa ensin käytettävissä olevan käteisrahan ja myy sitten muut sijoitukset pois määrätyn varojen allokoinnin ylläpitämiseksi. Sinulle näytetään näyttö, joka ilmoittaa potentiaalisen verolaskun myynnin jälkeen, mikä on epätavallinen kosketus.
Fidelityn salkut sijoitetaan omiin omistamattomiin rahastoihin, joita Fidelity itse hallinnoi. Noin 0, 5% on käteisenä. Salkun tasapainottaminen tapahtuu, kun tilillä oleva käteinen saavuttaa sisäisen rajan (noin 1%), poikkeaa merkittävästi tavoitejaosta tai puolivuosittain. Fidelity Go -salkkuja seurataan jatkuvasti, joten jos markkinat liikkuvat merkittävästi kumpaankin suuntaan ja salkku eroaa merkittävästi valitusta sijoitusstrategiasta, uudelleentasapaino voi syntyä.
Veroasemassa oleva sijoittaminen
E * TRADE Core Portfolios tai Fidelity Go eivät tarjoa tilinhaltijoilleen verotuksellisia tappioita.
turvallisuus
E * TRADE Core Portfolios ja Fidelity Go tarjoavat molemmat korkeatasoisen turvallisuuden.
E * TRADE -verkkosivustossa ja mobiilisovelluksissa on korkea salaus. Tilien arvopapereita vakuuttaa SIPC enintään 500 000 dollariin, ylimääräisellä SIPC-vakuutuksella Lontoon vakuutuksella, jonka kokonaismäärä on 600 000 000 dollaria.
Fidelityn verkkosivustolla on erittäin korkeat suojausominaisuudet. Mobiilisovellukset voidaan avata sormenjäljen avulla tai kasvojentunnistustekniikan avulla. Fidelityllä on asiakassuojatakuu, joka korvaa sinulle tilisi luvattomasta toiminnasta aiheutuneet tappiot. Yritys osallistuu myös omaisuuden suojausohjelmiin, kuten FDIC ja SIPC, vakuuttaakseen tappioita, jos Fidelityllä on odottamaton taloudellinen katastrofi.
Asiakaspalvelu
Verkkokeskustelu on saatavana ympäri vuorokauden ympäri E * TRADE: n verkkosivuilla ja mobiililaitteissa. Vaikka puhelinten edustajat, joiden kanssa puhuimme, olivat asiantuntevia ja avuliaita, kesti keskimäärin lähes seitsemän minuuttia odotustilassa, ennen kuin ihminen oli käytettävissä. Voit keskustella talousneuvonantajan kanssa puhelimitse tai kävellä muurauspaikalle saadaksesi apua. Puhelinpalvelun aukioloajat ovat arkisin klo 8.30–30.30 itäisinä. Verkkoon liittyvät usein kysytyt kysymykset ovat hieman puutteellisia, ja niitä olisi helpompi lukea, jos kysymykset järjestettäisiin aiheittain.
Fidelity Go on vain digitaalinen tarjous, joten melkein kaikki tuki on verkossa. Voit käyttää chat-toimintoa 24/7. Usein kysytyt kysymykset ovat jonkin verran lyhyitä, joten jos sinulla on kysyttävää, johon tarvitaan enemmän apua vastaamiseen, pääset pitkälle puhelinjonolle. Kun edustaja on valinnut linjan, huomasimme kuitenkin, että asiantunteva edustaja vastasi kysymyksiimme perusteellisesti.
Otamme
Kuten alussa mainittiin, Fidelity Go ja E * TRADE Core Portfolios vastaavat melko tasaisesti robo-neuvonantajia. Kaiken kaikkiaan Fidelity Go on kuitenkin etuna. Sijoittajat voivat aluksi räikeästi omistamissa rahastoissa, mutta tämä tosiasiallisesti tekee palvelusta halvemman verrattuna E * TRADE Core Portfoliosiin sen omistamattomien ETF: ien kanssa, jotka perivät vaatimattomia hallinnointipalkkioita. Tämän lisäksi erittäin alhainen vähimmäistalletus tekee Fidelity Go: sta helpon pääsypisteen nuoremmille sijoittajille, joille 500 dollarin alkutalletus voi olla este. Sekä Fidelity Go että E * TRADE Core Portfolios ovat vankkoja robo-neuvonantajia, jotka voivat palvella uusia ja vakiintuneita sijoittajia, mutta Fidelity Go on parempi vaihtoehto kahdelle, paitsi jos etsit nimenomaan säilytystilejä tai SEP IRA: ta.
Metodologia
Investopedia on omistautunut tarjoamaan sijoittajille puolueettomia, kattavia arvosteluja ja arvioita robo-neuvonantajista. 2019-arvioimme ovat tulosta kuudesta kuukaudesta 32 robo-neuvonantaja-alustan kaikkien näkökohtien arvioinnissa, mukaan lukien käyttökokemus, tavoitteiden asettamismahdollisuudet, salkun sisältö, kustannukset ja maksut, turvallisuus, mobiilikokemus ja asiakaspalvelu. Keräsimme yli 300 pistettä, jotka punnittiin pisteytysjärjestelmäämme.
Jokaista tarkistamaamme robo-neuvonantajaa pyydettiin täyttämään 50 pisteen kysely heidän alustastaan, jota käytimme arvioinnissamme. Monet robo-neuvonantajista toimittivat meille myös henkilökohtaisia mielenosoituksia heidän alustoiltaan.
Alan asiantuntijatiimimme, jota johtaa Theresa W. Carey, suoritti katsauksemme ja kehitti tämän alan parhaan metodologian sijoittajien robo-neuvontaalustojen sijoittamista varten kaikilla tasoilla. Napsauta tätä lukeaksesi koko metodologiamme.
