Mikä on vakuus?
Vakuus on omaisuus, jonka lainanantaja hyväksyy vakuutena lainan jatkamiselle. Jos lainanottaja laiminlyö lainan maksunsa, lainanantaja voi tarttua vakuuteen ja myydä sen korvatakseen osan tappioistaan tai kaikki. Vakuudet voivat olla kiinteistöjen tai muunlaisten varojen muodossa riippuen siitä, mihin lainaan käytetään.
Kuinka vakuus toimii
Lainoilla, jotka on vakuutettu vakuuksilla, on tyypillisesti saatavana huomattavasti alhaisemmat korot kuin vakuudettomilla lainoilla. Luotonantajan vaatimusta lainanottajan vakuudesta kutsutaan pantiksi. Lainanottajalla on pakottava syy maksaa laina takaisin ajoissa, koska jos hän laiminlyö lainan, hän menettää kodinsa tai muut vakuutenaan luottamansa varat.
Jos harkitset vakuudellista henkilökohtaista lainaa, on viisasta käyttää finanssilaitosta, johon sinulla on jo suhde.
Vakuustyypit
Lainan tyyppi määrää usein vakuuden luonteen. Kun otat asuntolainan, kodistasi tulee vakuus. Jos otat autolainan, auto on lainan vakuus. Tyyppisiä vakuuksia, joita lainanantajat yleensä hyväksyvät, ovat autot (jos ne maksetaan kokonaan), pankkitalletus talletukset ja sijoitustilit. Vanhuuseläketilejä ei yleensä hyväksytä vakuudeksi.
Voit myös käyttää tulevia palkkioita erittäin lyhytaikaisten lainojen vakuutena eikä vain pahamaineisten palkkapäivälainanantajien takaamana. Perinteiset pankit tarjoavat tällaisia lainoja, yleensä enintään kaudeksi viikoiksi. Nämä lyhytaikaiset lainat ovat vaihtoehto aidossa hätätilanteessa, mutta silloin sinun, mahdollisena lainanottajana, tulisi lukea hieno painatus huolellisesti ja vertailla korkoja.
Vakuudellinen henkilökohtainen laina
Toinen lainanototyyppi on vakuudellinen henkilökohtainen laina, jossa lainanottaja tarjoaa arvoerän lainan vakuudeksi. Vakuuden arvon on vastattava lainaa tai ylittää sen.
Avainsanat
- Vakuus on arvo, joka hyväksytään lainan vakuudeksi. Jokainen, joka on ottanut asuntolainan tai autolainan, on saanut vakuudellisen lainan.Voit käyttää muita henkilökohtaisia varoja, kuten säästö- tai sijoitustiliä, vakuuttaakseen vakuudellinen henkilökohtainen laina.
Esimerkkejä vakuuslainoista
Asuntolaina on laina, jonka vakuutena on talo. Jos asunnonomistaja lopettaa asuntolainan maksamisen, lainanantaja voi ottaa talon haltuunsa sulkemalla. Kun kiinteistö on siirretty lainanantajalle, se voidaan myydä jäljellä olevan lainan pääoman palauttamiseksi.
Asuntovakuuslainojen vakuudet
Koti voi toimia myös vakuutena toisella asuntolainan tai kodin pääomaluotolla (HELOC). Tässä tapauksessa lainan määrä ei ylitä käytettävissä olevaa omaa pääomaa. Esimerkiksi, jos kodin arvo on 200 000 dollaria ja ensisijaisella asuntolainalla on edelleen 125 000 dollaria, toinen asuntolaina tai HELOC on saatavana vain 75 000 dollariin.
Rahoituksen vakuudet: Marginaalikauppa
Vakuudelliset lainat ovat myös tekijä marginaalikaupassa. Sijoittaja lainaa rahaa välittäjältä ostaakseen osakkeita vakuutena sijoittajan välitystilillä olevan saldon. Laina lisää osakkeiden lukumäärää, jonka sijoittaja voi ostaa, kertomalla siten potentiaalisia voittoja, jos osakkeiden arvo kasvaa.
Marginaalikaupassa riskit kuitenkin moninkertaistuvat. Jos osakkeiden arvo laskee, välittäjä vaatii eron maksamisen. Tällöin tili toimii vakuutena, jos lainanottaja ei kata tappioita.
